En polis- eller försäljningsillustration är ett pedagogiskt verktyg som visar en blivande eller ny försäkringstagare hur en livs- eller funktionsförsäkring fungerar. En försäkrings- eller försäljningsillustrationsfaktorer i alla policys nyckeldetaljer, inklusive den sökandes eller den försäkrades ålder, kön och försäkringsklass (risknivån som används för att fastställa premier).
Nedbrytningspolicy eller försäljningsillustration
En försäkrings- eller försäljningsillustration visar också försäkringsproduktens namn, term, förmånsbelopp, premie, kontantvärden (om försäkringen har en kontantvärdekomponent) och beräknad utdelning (om försäkringen utfärdas av ett ömsesidigt försäkringsbolag). Illustrationen kommer också att beskriva eventuella ryttare eller alternativ. En policyillustration visar hur policyns värde förväntas förändras över tid och vilka antaganden dessa värden bygger på. En handikappolitisk illustration visar också väntetiden innan förmånerna betalas ut och beskriver de villkor som måste vara uppfyllda för att utbetalningen ska ske.
En policy- eller försäljningsillustration är inte ett bindande avtal och garanterar inte hur mycket en policy kommer att vara värd under ett visst år, utom när värden uttryckligen anges som ”garanterade.” Illustrationen är till stor del en utbildad gissning som bestäms av ett datorprogram baserat på tillgänglig information vid tidpunkten då illustrationen genereras. De faktiska juridiska garantierna som är förknippade med policyn finns i försäkringsavtalet.
Försäkringsagenter ger sökande en försäkringsillustration när de överväger att köpa en livs- eller funktionsförsäkringspolicy för att visa dem policyens funktioner och fördelar. När policyn har utfärdats kommer agenten att utfärda en ny illustration baserad på den faktiska utfärdade policyn, eftersom den kan innehålla andra antaganden än den illustration som användes i applikationsfasen. Till exempel kan den sökandes medicinska undersökning ha placerat henne i en högre riskkategori än den ursprungliga försäljningsillustrationen antog, eller hon kan ha ändrat åsikt om hur mycket täckning hon ville köpa.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) utvecklade en modellpolicyillustration som många försäkringsbolag använder som grund för sin policy eller försäljningsillustrationer, eftersom den är lätt att förstå och att den innehåller all information som konsumenter behöver veta. Den visar produktens nuvarande garanterade och icke-garanterade värden baserat på hur policyns underliggande underkonton påverkar policyns kontantvärde och dödsförmån, förutsatt en avkastning som är rimlig med tanke på kundens risktolerans och marknadsförhållanden. Policillustrationen ska också visa alla avgifter som är förknippade med policyn. Försäljnings- eller försäkringsillustrationer används med produkter som helt livförsäkring, universell livförsäkring, variabel universell livförsäkring och långvarig funktionsförsäkring.
