Banklån kontra kreditkort | Credio
Personliga lån kontra kreditkort: en översikt
Kreditera. Det är det som skiljer oss från de lägre primaterna. Med det ger vi tillfällig tillgång till lånade pengar som vi kan använda för att finansiera ambitioner större än om vi var begränsade till bara våra egna pengar. Långivarna får ränta och avgifter, låntagarna får hävstång och ekonomin får vanligtvis hjälp att växa. Utan kredit skulle kapitalismen stagnera.
Men inte all kredit är densamma. Kredit- och kreditavtal kan struktureras med en mängd olika avsättningar och villkor. Det finns tusentals institutioner för att låna ut pengar. Så är det bara ett fall att gå till den som erbjuder den lägsta priset? I allmänhet är det svaret vanligtvis nej.
Innan man beslutar om ett lån finns det flera överväganden. Sammanfattningsvis är ett av de största övervägandena om man ska välja ett personligt lån eller ett kreditkort. Båda erbjuder många av samma standardavsättningar. I både låns- och kreditkortsavtal hittar du vanligtvis medel som erbjuds från en långivare till en viss ränta, månatliga betalningar som inkluderar kapital och ränta, sena avgifter, krav på garanti, huvudgränser och mer. Men utöver de många liknande attributen personliga lån och kreditkortsandelar finns det också många skillnader. Här kommer vi att utforska definitionerna och skillnaderna tillsammans med några fördelar och nackdelar som potentiellt kan bidra till att besluta mellan de två.
Key Takeaways
- Kreditavtal omfattande kan struktureras med en mängd olika avsättningar och villkor. Kreditpoängning är en nyckelfaktor som påverkar kreditgodkännanden och villkor för både personliga lån och kreditkort. Personliga lån erbjuder lånade medel i ett initialt engångsbelopp med relativt lägre räntor och måste återbetalas under en begränsad tid. Kreditkort är en typ av roterande kreditlån som ger låntagarens livstid tillgång till medel.
Förstå kreditgaranti
Innan du går igenom skillnaderna mellan personliga lån och kreditkort är det viktigt att förstå en av de stora likheterna. Någon typ av kredit är inte alltid lätt att få. USA och de flesta länder har integrerat ett kreditbetygssystem som ligger till grund för kreditgodkännanden. De tre stora amerikanska kreditbyråerna, Equifax, Transunion och Experian är kreditmarknadsledarna när det gäller att fastställa kreditvärderingsstandarder och samarbeta med utlåningsinstitut för att möjliggöra kreditgodkännanden.
Kreditpoäng baseras på en persons tidigare kredithistoria, inklusive kreditvärdigheter, förfrågningar, konton och utestående saldon. Varje individ tilldelas en kreditpoäng baserad på denna historia som i hög grad påverkar deras chanser för kreditgodkännande. Sammanfattningsvis kan alla faktorer som en långivare betraktar också påverka den räntesats som en låntagare betalar och beloppet på kapitalet de är godkända för. Både personliga lån och kreditkort kan vara osäkrade och säkrade, vilket också påverkar kreditvillkoren.
Kreditpoäng är en nyckelfaktor för att fastställa kreditgodkännande och villkor för både personliga lån och kreditkort.
Personliga lån
Långivare erbjuder olika alternativ inom den personliga lånekategorin som kan påverka kreditvillkoren. I allmänhet är den största skillnaden mellan ett personligt lån och ett kreditkort den långsiktiga saldot. Personliga lån erbjuder inte livslängd tillgång till fonder som ett kreditkort gör. En låntagare får ett fast belopp i förväg och har en begränsad lånetid med betalningar som går mot att betala lånet helt och stänga kontot. Detta arrangemang kommer vanligtvis med lägre ränta.
En mängd långivare erbjuder personliga lån genom både online och personliga applikationer. Ett personligt lån kan användas av många skäl. Ett lån utan säkerhet kan erbjuda medel för att finansiera stora inköp, konsolidera kreditkortsskuld eller tillhandahålla finansiering för att fylla ett gap i inkomstmottagningen. Osäkrade lån stöds inte av säkerheter ställda från låntagaren.
Hemlån, autolån och andra typer av säkrade lån kan också betraktas som ett personligt lån. Dessa lån kommer att följa standardförfaranden för kreditgodkännande, men de kan vara lättare att få eftersom de stöds av en pensionsrätt. I ett hemlån eller ett autolån, till exempel, har långivaren rätt att ta besittning av ditt hem eller din bil efter ett visst antal brottslingar. Säkrade lån har vanligtvis något bättre villkor eftersom långivaren har äganderätt inblandade vilket minskar deras standardrisk.
Tänk också på att ränta inte är den enda kostnaden att tänka på i ett lån. Kreditgivare tar också ut avgifter som kan lägga till lånets totala kostnader. Personliga lån inkluderar vanligtvis en initial serviceavgift och kan ha andra avgifter också.
Stora fördelar och nackdelar
+ Kan vara bäst för stora tillgångsköp som hem eller bilar.
+ Kan vanligtvis erbjuda en lägre ränta på lånade medel än ett kreditkort.
+ Tillhandahåller medel i en uppåtstående, engångsbetalning.
+/- Är endast öppen under en viss tid.
Kreditkort
Kreditkort faller in i en annan klass av upplåning som kallas roterande kredit. Med ett roterande kreditkonto har låntagaren vanligtvis livstidstillgång till fonderna så länge deras konto förblir i god status. Reviderande kreditkonton kan också vara berättigade till kreditgränsökningar regelbundet. Revoluerande krediträntor är vanligtvis högre än personliga lån.
Revolverande kredit fungerar annorlunda än ett personligt lån. Låntagare har tillgång till ett specificerat belopp men de får inte det beloppet i sin helhet. Snarare kan låntagaren ta pengar från kontot efter eget gottfinnande när som helst upp till den maximala gränsen. Låntagare betalar bara ränta på de medel de använder över tid så att en låntagare kan ha ett öppet konto utan ränta om de inte har något balans.
Kreditkort kan komma i många varianter och erbjuder mycket bekvämlighet. Kreditkort av högsta kvalitet kan innehålla 0% introduktionsräntetider, tillgänglighet för balansöverföring och belöningar. I den andra änden av spektrumet kan vissa kreditkort komma med en årlig procentuell ränta på 30% i kombination med månatliga eller årliga avgifter. Alla kreditkort kan vanligtvis användas var som helst elektroniska betalningar accepteras. Kort av högsta kvalitet med belöningspoäng kan vara mycket fördelaktigt för en låntagare som använder förmånerna och betalar saldona varje månad. Belöningskort kan erbjuda återbetalning, poäng för rabatter på köp, poäng för köp av butiksvarumärken och poäng mot resor.
I allmänhet kan kreditkort också vara osäkrade eller säkrade. Osäkrade kort erbjuder kredit utan säkerheter. Säkra kort är ofta ett alternativ för låntagare med låga kreditpoäng. Med ett säkert kort krävs en låntagare att tillhandahålla kapital mot kortets balansgräns. Säkrade kort har olika villkor så att vissa kan matcha det säkrade saldot, vissa kan erbjuda en ökning efter en viss tid och vissa kan tillämpa det säkrade saldot på kortet som en betalning efter flera månader.
Sammantaget kommer varje kreditkort att ha sitt eget sätt att samla in ränta så det kan vara viktigt att läsa det finstilta. Till skillnad från personliga lån där din månatliga betalning vanligtvis är densamma under hela återbetalningsperioden, kommer en kreditkortsräkning att variera varje månad. Vissa kreditkort erbjuder låntagare fördelen med en uppsägningscykel avdragsperiod som möjliggör fritt lånade medel. Andra kort debiterar daglig ränta, inklusive den slutliga räntekostnaden i slutet av månaden. För kort med en avdragsperiod kan låntagare upptäcka att de har ungefär 30 dagar att köpa något räntefritt om saldot betalas innan ränta börjar ackumuleras.
Omfattande, på ytan, kan finansiering med kreditkort verka som ett enkelt alternativ, men som med alla lån är det viktigt att göra din due diligence. Kreditkort kan erbjuda ett livskraftigt alternativ till personliga lån eftersom de kan vara tillgängliga med 0% ränta och kan erbjuda vissa tider. Bekvämhets- och belöningspoäng är också andra fördelar. Men som i fallet med kreditlån kan ränta och avgifter vara en betydande börda.
Stora fördelar och nackdelar
+ Livslång roterande kreditbalans som endast debiterar ränta när medel används.
+ Bekvämt accepterat som betalningsalternativ nästan var som elektroniska betalningar accepteras.
+ 0% ränta, avdragsperioder och belöningar som kan minska bördan på räntebetalningar.
-Cash förskott begränsningar.
Andra typer av kreditlån
I allmänhet utgör lån och roterande kreditkort en väsentlig majoritet av den totala kreditmarknaden. Men utöver bara standardlån och kreditkort kan det också finnas andra kreditprodukter för vederlag.
Marginal: Marginalupplåning är en typ av upplåning som finns tillgänglig via ett investeringskonto. Investeringsplattformar erbjuder upplåning för investeringar med ränta som debiteras till en viss ränta. Investerare använder vanligtvis marginalupplåning eftersom de förväntar sig att vinna vinst från investeringen även efter att ha betalat marginalen.
Reservlinjer: Reservlinjer har både lån och kreditkort. Institutioner har vanligtvis högre krav på garanti med en reservrad. Reservlinjer är roterande kreditkonton som vanligtvis är bundna till ett bankkontrollkonto.
Affärslån: Affärslån och kreditkort kan vara ett alternativ för alla typer av företag. Försäkringslånsförsäkring innebär vanligtvis analys av finansiella rapporter och prognoser. Business kreditkort kan vara något lättare att få och erbjuda samma fördelar som personliga roterande kreditkort.
Lånedagslån: Lånedagslån erbjuds med extremt höga räntor för låntagare som använder sysselsättningslöner för att få kontanter.
I allmänhet kan kredit vara ett riskabelt företag som kräver aktsamhet från låntagaren. Kreditavtalens karaktär kan skapa en möjlighet för rovdrivna utlånings- och utlåningsbedrägerier, så det är alltid viktigt att förstå kreditvillkoren och se till att du lånar från en juridiskt auktoriserad organisation för att skydda dig själv ekonomiskt.
