Personliga bankirer arbetar i detaljhandelsbanker och hjälper kunder med olika bank- eller finansiella behov. Sådana behov kan inkludera öppningskontroll och sparkonton, erhållande av hypotekslån och autolån och investeringar i bankprodukter — insättningscertifikat (CD-skivor), pengemarknader och andra kommersiella bankprodukter. De kan också hjälpa kunden med pensionsplanering eller högskoleplanering. Medan investeringsbanker arbetar mest med institutionella investerare, arbetar personliga bankirer främst med vardagliga människor.
De flesta av deras kunder är privata medborgare i de samhällen där bankirerna arbetar. Personalbank betalar vanligtvis inte lika bra som investeringsbanker och andra karriärer på Wall Street, men det erbjuder en betydligt bättre balans mellan arbetsliv och timmar och timmarna är mycket rimligare. I själva verket myntades begreppet "bankers timmar" för att beskriva det begränsade antalet timmar som lokala bankirer uppfattas att spendera på jobbet.
Key Takeaways
- Personliga bankirer arbetar i detaljhandelsbanker och hjälper kunder med olika behov. Att vara en bra personlig bankir handlar mindre om utbildningsbevis och mer om samhällets anseende, nätverksförmåga och affabilitet. Personliga bankers dagliga uppgifter inkluderar att hjälpa bankkunder öppna nya kontroll- och sparkonton och underlätta andra vanliga banktransaktioner.
En typisk investeringsbank har massor av välklackade Ivy League-akademiker som sitter bakom sina Bloomberg-terminaler och pratar aggressivt och hämtar de senaste erbjudandena i sina headset. En investeringsbankers stereotyp är en aggressiv, välutbildad och pengarhungerande ungdom. De flesta personliga bankirer är klippta från en annan duk.
Medan en affärsgrad hjälper och en MBA ser ännu bättre ut på en personlig bankers CV, är det många lokala bankfilialer som bryr sig mindre om utbildningsbevis än om gemenskapens rykte, nätverksförmåga och affektivitet. Dessa banker är stolta över hemstadstjänsten och föredrar att se hemstadsbanker möta och hälsa nya kunder.
Personlig bank är en idealisk karriär för någon som älskar att bygga relationer i sitt lokala samhälle, har en kärlek till marknaderna och önskar att göra en solid inkomst, men inte är bekymrad över att bli rik.
Öppningskonton
Kanske den mest vanliga dagliga skyldigheten för en personlig bankir är att hjälpa bankkunder att öppna nya kontroll- och sparande. En personlig bankir hanterar såväl nya kunder som befintliga kunder som vill öppna ett nytt konto. Dessa bankirer sitter vid de stora, L-formade skrivborden som sitter nära lobbyn vid de flesta detaljhandelsbankfilialer. Det är en personlig bankiers jobb att anpassa ett konto för att passa kundens behov.
Den personliga bankiren erbjuder också tilläggsprodukter som kassakyddsskydd eller ett round-up-alternativ, en kontrollkonto-funktion där varje betalkortköp avrundas till nästa dollar, med överskottsförändringen placerad i ett sparkonto.
Säljer investeringsprodukter
Medan detaljhandelsbanker sällan erbjuder de aggressiva investeringsfordon som du hittar på Wall Street, ger de en rad konservativa produkter som garanterar avkastning och ofta är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Dessa produkter inkluderar CD-skivor, pengemarknadskonton och pensionskonton som traditionella och Roth individuella pensionskonton (IRA).
Vissa kunder vet exakt hur de vill investera sina pengar, medan andra behöver lite vägledning för att göra rätt val. Andra har fortfarande ingen aning, i vilket fall det är den personliga bankiers uppgift att fastställa kundens behov och mål och sedan ge den lämpliga lösningen.
Sälja lån
Hos vissa banker har personliga bankirer licens för att sälja inteckningar och andra lån. Andra banker anlitar separata hypotekspecialister och den personliga bankirern trianglar helt enkelt kunden och hänvisar honom till finanseksperten vid behov. Som en allmän regel, desto mindre bank, desto fler hattar har varje bankir. Personliga bankirer i småstadsbanker kan göra allt från ekonomisk planering till hypoteksbank.
I de flesta fall har en personlig bankir bara tillgång till sin egen banks låneprodukter, i motsats till en inteckningsmäklare, som kan placera sina kunder hos dussintals banker och långivare. Detta gör den personliga bankmannen till en nackdel, även om många hypotekskunder gärna accepterar dessa begränsningar för att hantera en lokal bankir som de känner och litar på.
Pensionering och högskoleplanering
Personliga bankirer hjälper kunderna att finansiera sina pensioner och sina barns utbildningar. De säljer Roth IRA: er, traditionella IRA: er och livränta för pensioneringsplanering. För högskolesparande erbjuder personliga bankirer sparobligationer och den populära 529-planen, som är ett skatteskattat utbildningskonto.
I december 2019 undertecknade president Donald Trump lagen "Setting Every Community Up for Pension Enhancement" (SECURE) Act. Den nya lagen gör det möjligt för fonder i högskolekonton att betala för godkända lärlingsprogram för US Department of Labor, och det gör det möjligt för planhållare att använda upp till 10 000 dollar för att betala studielån.
Återigen måste en personlig bankman ofta ta en rådgivande roll för att göra denna del av sitt jobb framgångsrikt. Bankterminologi är ett främmande språk för vissa kunder, så det är upp till den personliga bankmannen att hjälpa kunden att förstå och känna sig säker på var hans pengar placeras.
Kompetens
Förmågan att skapa och upprätthålla starka relationer inom samhället är den absolut viktigaste färdigheten för en personlig bankir. De finansiella produkterna i sig är inte särskilt komplicerade och kräver inte en MBA- eller förmänsklig matematikförmåga för att förstå. Det här är inte investeringsbanker, där esoteriska termer som ränteswap, kreditvissbyte och säkerhetsskyldighet ofta uppstår i kundsamtal. De flesta personliga bankprodukter är enkla, men den personliga bankiren måste göra klienten tillräckligt bekväm för att vilja köpa dem hos honom.
Utbildningskraven varierar från bank till bank. Till skillnad från lag eller medicin kräver branschen bara ett gymnasieexamen. För de i högskolan som överväger privatbank är en affärsgrad, särskilt med en koncentration inom ekonomi eller finans, vägen att gå.
Lön och timmar
Personliga bankirer tjänar fotgänglön, särskilt jämfört med deras kusiner till investeringsbanker. Den genomsnittliga årliga baslönen är $ 37 000, enligt Glassdoor. Varje banks lönestruktur är lite annorlunda, men nästan alla erbjuder en kombination av bonusar och provisioner.
Dessa extra incitament innebär produktiva nätverk och klientsökningar korrelerar direkt med en bankers lönecheck. En motiverad personlig bankir kan tjäna mer än $ 50 000 i total ersättning sitt första år, och mer än det efter att ha skapat en bred kundbas. Men Wall Street sexsiffriga inkomster undviker vanligtvis personliga bankirer.
Den stora fördelen som personliga bankirer har vid Wall Street-publiken är timmar. Titta på de öppettider som finns på dörren i alla lokala banker. De är vanligtvis ganska restriktiva, till exempel kl. 9 till 17 under veckan. Människor som vill tjäna ett anständigt liv medan de prioriterar familjetid bör överväga en karriär inom privatbank.
