VAD ÄR EN ÖVERLINJ
Överlinjeförsäkringsskydd överstiger det belopp som normalt erbjuds av en försäkringsgivare eller återförsäkrare. Överskridande täckning kan inträffa när ett försäkringsbolag tecknar fler försäkringar än normalt, eller när en återförsäkrare accepterar ett större belopp av skulder genom ett återförsäkringsfördrag än det brukar göra.
BREAKING NED Överlinje
Överskridande täckning avser mängden försäkring som överstiger försäkringsgivarens normala kapacitet. Detta är viktigt eftersom försäkringsgivare i första hand tjänar pengar genom sina försäkringsverksamheter. I utbyte mot att ersätta en försäkringstagare samlar försäkringsbolaget in en premie och investerar denna premie i en mängd olika tillgångar för att generera en vinst. Investeringar tenderar att vara låg risk och relativt likvida, eftersom försäkringsgivaren måste vara säker på att den har tillgång till medel om anspråk görs mot sina försäkringar. Ansvarsförsäkringsbeloppet som en försäkringsgivare kan ta på benämns dess kapacitet.
Mängden kapacitet ett försäkringsbolag har beror på dess finansiella styrka och överskottskapital, eller medel som för närvarande inte används för att täcka policyrelaterade skulder. Ett försäkringsbolag med överkapacitet kan skriva nya försäkringar och därmed få in fler premier.
Varför överlinjeärenden
Försäkringsförmågan förblir vanligtvis relativt konstant över tid. Ett försäkringsbolag kan behålla överskottskapaciteten för att ge en större kudde vid en ökning av fordringarna eller för att snabbt kunna komma in på en ny marknad. I vissa fall kan emellertid ett försäkringsbolag garantera försäkringar som ökar sina totala skulder över vad det vanligtvis är villigt att ta. Denna ökning anses vara överlinje eftersom den representerar en kapacitetsnivå över det normala.
Kapacitet avser också försäkringsgivarens förmåga att acceptera risk. För en enskild försäkringsgivare är den maximala risken den kan teckna ut baserad på dess ekonomiska skick. Försäkrings kapitalets tillräcklighet relativt dess exponering för förlust är också ett viktigt mått på solvens eller försäkringsförmågan att uppfylla sina långsiktiga finansiella åtaganden.
Statliga försäkringstillsynsmyndigheter ägnar stor uppmärksamhet åt det ansvarsbelopp som försäkringsbolagen tar på sig genom sin försäkringsverksamhet. Försäkringsbolag är skyldiga att rapportera sin ekonomiska ställning till statliga tillsynsmyndigheter, som använder dessa rapporter för att avgöra om ett försäkringsbolag är i god ekonomisk hälsa eller om det finns en risk för insolvens. Om ett stat bestämmer att ett försäkringsbolag har gått över gränsen kan det leda till en närmare granskning från tillsynsmyndigheterna, eftersom försäkringsgivaren kan ta en ovanlig eller okänd risknivå.
