Vad är en icke-personlig tidsinsättning?
En icke-personlig tidsinsättning är ett tidskonton som innehas av en insättare som inte är en fysisk person, till exempel ett företag.
Liksom regulatorers tidskonton är icke-personliga tidsinlåningar räntebärande konton med begränsningar när pengar kan tas ut.
Key Takeaways
- Icke-personliga tidsinlåningar är tidsinsättningar som innehas av företag och andra enheter som inte är fysiska personer. Liksom typiska tidsinsättningar betalar de ränta och kräver att de deponerade medlen förblir på kontot fram till det angivna förfallodagen. de ingår inte i bankens reservkrav.
Förstå icke-personliga tidsinsättningar
Icke-personliga tidsinlåningar är räntebärande konton som används av insättare, t.ex. företag som inte är fysiska personer. De betalar vanligtvis blygsamma räntor vid fasta tidsintervall och under en viss tidsperiod.
När den angivna termen är avslutad kan pengarna antingen dras in eller så kan de läggas om för en annan period. Pengar får inte tas ut innan den tid som insättningen har uppnått förfallodag eller om en tidig uttagsstraff kommer att uppstå. Generellt sett behöver en bank minst 30 dagars varsel om ett uttag från ett icke-personligt tidskonton.
Enligt avsnitt 204.2 i regel D måste icke-personliga tidsinsättningar bli föremål för en minsta straff för tidig återkallelse om deras löptid är 1, 5 år eller längre. Dessutom måste straffen i fråga vara lika med minst 30 dagars värde av enkel ränta på det belopp som tas ut från tidsinsättningen, och det måste åläggas eventuella uttag som tas mellan sex dagar efter deponeringsdagen och 1, 5 år efter den deponeringsdatum.
Certifikat av uttagning
Insättningscertifikat kallas ibland tidsinsättningar, men strikt sett kan en CD lättare likvideras än en tidsinsättning.
Precis som med andra räntebärande konton, ju längre pengar som finns kvar på kontot, desto mer ränta samlas in av insättaren. Avkastningen i samband med tidsinsättningar är i allmänhet högre än för enkla sparkonton, även om de i allmänhet är lägre än för aktier eller obligationer på lång sikt. Andra instrument, till exempel marknadsbundna garanterade investeringscertifikat (GIC), ger avkastning som är liknande eller större som för de flesta tidsinlåningar samtidigt som de garanterar den investerade kapitalen.
En av de främsta orsakerna till att tidsinsättningar generellt erbjuder högre ränta än sparkonton har att göra med bankens reservkrav. Enligt Federal Reserve: s föreskrift D är icke-personliga tidsinsättningar inte föremål för reservkrav. Det innebär att banken är fritt att investera de insatta medlen liberalt före förfallodagen.
Real World Exempel på en icke-personlig tidsinsättning
Som ägare till XYZ Industries uppfyller Emma sina företagsbankbehov i en lokal bank som heter ABC Financial. Med tanke på sitt konservativa temperament investerar Emma regelbundet sitt företags intäkter i icke-personliga tidsinsättningar som hålls på ABC.
Dessa konton hålls i namnet på XYZ Industries. Eftersom XYZ är ett företag och inte en fysisk person, är dessa konton därför kvalificerade som icke-personliga tidsinsättningar. Följaktligen är ABC fritt att investera de deponerade medlen utan att påverka reservkraven.
Ur Emmas perspektiv erbjuder terminsättningen en lågriskinvestering som erbjuder mer ränta än det som ges av företagets sparkonton. I utbyte erkänner hon att hon inte kommer att kunna dra tillbaka de deponerade medlen förrän deras löptid är uppnådd.
