Vad är en livränta?
En livränta är en typ av variabel livränta som tar ut lägre avgifter och utgifter än dessa investeringar vanligtvis innebär. De säljs inte av kommissionsbaserade mäklare eller planerare eftersom de inte betalar en provision. De säljs direkt av vissa finansinstitut och försäkringsbolag.
Förstå livränta
Liksom alla livränta är livränta en investering som garanterar att en fast summa betalas regelbundet. Det är oftast avsett som ett inkomsttillägg för en pensionär.
Livränta livräntor marknadsförs vanligtvis direkt av det försäkringsbolag som emitterar dem eller av avgiftsbaserad finansiell rådgivare.
Investerare som köper dessa kontrakt kan i allmänhet förvänta sig en låg nivå av kundservice och ekonomisk rådgivning. Av denna anledning är de förmodligen mest lämpliga för erfarna investerare som förstår egenskaperna och användningen av livränta och är övertygade om att de kan fördela sina tillgångar på de tillgängliga underkonton på egen hand.
Fördelar utan belastning
Livränta skapas och säljs av finansiella institutioner och försäkringsbolag, som accepterar och investerar medel från individer och sedan när det är dags börjar man utfärda en betalningsström baserad på de intjänade intäkterna.
Den tid då en livränta finansieras och innan utbetalningarna börjar kallas ackumuleringsfasen. När betalningarna börjar är kontraktet i annuiteringsfasen.
Livränta kan struktureras som antingen fast eller variabel. Fasta livräntor tillhandahåller regelbundna periodiska betalningar till annuitanten. Variabla livränta gör det möjligt för ägaren att få större framtida kassaflöden om annuitetsfondens investeringar klarar sig bra, och mindre betalningar om investeringarna gör dåligt.
Livränta kommer vanligtvis med betydande avgifter, provisioner och begränsningar jämfört med många andra investeringar. Upp till 3% eller mer per år kan debiteras. Det betyder att din investering måste återvända mer än för att växa.
Om du vill ha dina pengar för tidigt är överlämningsavgifterna vanligtvis 10% av det belopp som investerats under de första åren. Investeringsföretaget Fidelity har en online guide till det yrande sortimentet av avgifter och kostnader i samband med livränta.
Några av de större investeringsbolagen inklusive Vanguard, Fidelity och Nationwide erbjuder livränta livränta som kommer med mycket lägre avgifter och begränsningar.
Nackdelen är att du inte får mycket råd utöver hur du öppnar kontot. Det är bra om du är en smart investerare, men de flesta tycker att livräntor är svåra att förstå med sina olika investeringskomponenter och ryttare.
Trampa noga innan du investerar i en livlöst livränta. Du kan söka råd från en avgiftsbaserad ekonomisk planerare innan du fattar ett slutligt beslut.
