Vad är ett intjänningslån
En icke-utvärderingslån är en typ av refinansiering av hemlån där långivaren inte kräver en utvärdering, vilket innebär att en oberoende åsikt om fastighetens nuvarande verkliga marknadsvärde inte är nödvändig.
Utlåning utan bedömning tar hänsyn till låntagarnas respektive kredithistoria och hur mycket var och en är skyldig på sina befintliga inteckningar. Det tar inte hänsyn till det löpande priset för liknande bostäder i området.
BREAKING NOWN Lån utan bedömning
Inteckningslån i USA består generellt av refinansieringslån som hjälper lägre inkomster eller ekonomiskt kämpande husägare. Till exempel erbjuder Federal Housing Administration - FHA, som specifikt vänder sig till låntagare med låg till måttlig inkomst, en rationaliserad refinansiering utan utvärdering, förutsatt att låntagare har ett befintligt FHA-lån.
Home Affordable Refinance Program (HARP) erbjuder också inteckningslån utan bedömning. Detta låneprogram erbjuder lån till låntagare med konventionella inteckningar som ägs av Fannie Mae eller Freddie Mac som kämpar för att ha råd med sina månatliga betalningar. Observera att HARP-programmet är avslutat den 31 december 2018.
På samma sätt erbjuder USDA, som riktar sig till lantliga husägare med låga eller mycket låga inkomster, strömlinjeformade inteckningslån. Dessa lån har ibland en ränta på cirka 1%, plus en premie för hypoteksförsäkring, även om de har strikta inkomstgränser.
Slutligen tillhandahåller Veteran's Administration, eller VA, strömlinjeformade refinansieringslån utan bedömning, kallat VA-räntesänkning refinansieringslån (IRRRL), för att kvalificera amerikanska militära tjänstemän. I likhet med FHA: s regel erbjuds IRRRL: er till dem som refinansierar ett befintligt VA-lån.
Alla dessa inteckningslån är vanligtvis för husägare som inte skulle kvalificera sig för ett konventionellt refinansieringslån från en bank eller direkt långivare. I många fall är dessa låntagare under vattnet, vilket innebär att de är skyldiga mer än deras hem är värda, eftersom respektive fastigheter minskade i värde sedan köpsdatumet.
Fördelar och nackdelar med inteckningslån utan bedömning
Många inteckningslån hjälper husägare i problem genom att sänka sina månatliga betalningar och hålla dem i sina hem. I vissa fall är inkomst- och anställningsstatus inte ett kriterium, vilket gör det möjligt för husägare som har tappat sina jobb eller fått sina lön minskade till refinansiering. Detta hjälper särskilt husägare med betydande kapital i sina hem som behöver utnyttja något av det värdet under en period av ekonomisk svårighet.
Bedömningar kostar också hundratals dollar, och denna avgift överförs till låntagare, ofta som en del av det totala beloppet som lånats vid en refinansiering.
Som politisk fråga är det emellertid en debattfråga att erbjuda lån utan bedömning till individer som annars inte skulle kunna kvalificera sig. Låga utlåningsstandarder bidrog troligen till en uppsving i bostadspriserna före den stora lågkonjunkturen och även till den efterföljande kraschen. Ironiskt nog involverade en del av regeringens lösning av den stora lågkonjunkturen skapandet av HARP, som återigen gav lån till individer som inte hade råd med dem annars.
