Marsens lanseringsevenemang på Apple Inc.s (AAPL) huvudkontor i Cupertino, Kalifornien, skulle vara allt om hårdvaruproducentens djupare dyk i media och underhållning, och det var. Företaget tillkännagav en ny spelabonnemangsplattform (Apple Arcade), en mer robust plattform för streaminginnehåll (Apple TV +) och en ny premiumabonnemangsplattform (Apple News +). Överraskningsmeddelandet var emellertid Apple Card, en ny form av Mastercard som Apple kommer att erbjuda användare i augusti i samarbete med Goldman Sachs Group Inc. (GS). Detta tar hårdvaruproducenten djupt in i finansiella tjänster medan de fångar sina 1, 4 miljarder användare i sitt ekosystem för alltid. Som Oprah Winfrey sa vid evenemanget, "Där i en miljard fickor, du!"
Detaljerna
Apple erbjöd kortet till en utvald grupp användare 6 augusti och planerar en bredare utgåva senare i månaden. Apple-kortet kommer att levereras på din Wallet-app och vara tillgängligt på alla dina Apple-enheter. Det spårar dina utgifter med detaljer som säljarnamn, betalningsdatum och månatliga utgifter. Det finns inga sena avgifter, årsavgifter, internationella avgifter, överbalansavgifter eller högre ränteavgifter om du är försenad med betalningar. Det nåddes inget om APR-kursen på presskonferensen, men om du följde det finstilta kommer du att se att det är någonstans mellan 13, 24% 24, 24%, baserat på kreditvärdighet. Medan den låga delen är låg kan kunder med den typen av kredit vara svåra att hitta. High-enden är standard och i linje med andra belöningskort.
Enligt Apple är belöningarna för att använda Apple-kortet mycket konkurrenskraftiga: "… Varje gång kunderna använder Apple Card med Apple Pay får de 2 procent dagliga kontanter. Kunderna kommer också att få 3 procent dagliga kontanter för alla inköp som görs direkt med Apple, inklusive i Apple Stores, i App Store och för Apple-tjänster. " Förstår? 2 procent på alla inköp, men 3 procent för att köpa fler Apple-tjänster. Det är klibbigt. Om du kan rulla dina Daily Cash till fler spel på Apple Arcade eller betala av dina Apple TV + -avgifter, varför skulle du inte göra det? De kontanta belöningarna levereras dagligen och görs tillgängliga för dig mycket snabbt på ditt Apple Cash-kortsaldo.
Men Apple vill inte att du hamnar i virveln av kreditkortsskuld, som är på en högsta tid i USA, enligt Federal Reserve. Apple kommer inte att ta ut sena avgifter, kommer du ihåg? Men det kommer att använda maskininlärning för att spåra dina utgifter och föreslå sätt att hantera din skuld. Liksom användarna av iPhone-spårare får varje vecka vill Apple att du är medveten om dina vanor, så länge dessa vanor är bundna till dess enheter. Bailey uttryckte det mycket trevligare vid evenemanget:
”Apple Card är utformat för att hjälpa kunderna att leva ett hälsosammare ekonomiskt liv, som börjar med en bättre förståelse för deras utgifter så att de kan göra smartare val med sina pengar, öppenhet för att hjälpa dem att förstå hur mycket det kommer att kosta om de vill betala över tid och sätt att hjälpa dem att betala ner sitt saldo. ”
Varför nu?
Apples Services-verksamhet, som inkluderar iTunes, App Store och Apple Pay, är ett av de snabbast växande segmenten inom företaget, men det är fortfarande dvärgfullt av hårdvaruförsäljning. Tjänster drog in 10, 9 miljarder dollar i försäljningen under det fjärde kvartalet 2019, jämfört med 73, 4 miljarder dollar för produkter. Apple bryter inte ut iPhone-försäljningen längre, men de minskade med 15%, enligt företaget. Vissa analytiker tror att tjänster kan vara ett företag på 100 miljarder dollar per år en dag snart, och kortet kan vara platinabilen för att ta det dit.
Big Tech flyttar till finansiella tjänster är inget nytt. Amazon.com Inc. (AMZN) erbjuder Amazon Prime Card med Visa, och det gör det svårt att göra något utanför Prime-djungeln om du är medlem. Apple-plånboken och Apple Pay var Cupertino-företags förskjutning till digitala plånböcker och betalningar, en multiljonbilsdrivande verksamhet. Men det saknade en mer mångsidig betalningsprodukt som hade ett större utbud av alternativ och gav sina användare ingen anledning att betala med något annat. Apple Pay är fortfarande inte allmänt accepterat, men Mastercard är det.
Varför Goldman Sachs
Glöm det faktum att Goldman-bankirer kan vara bland de få som har råd med de nya iPhonerna längre. Den förlagda finansinstitutionen har försökt slå in i detaljhandeln i flera år. 2016 rullade den ut Marcus, dess kommersiella bank, med ett liknande uppdrag som Apple Card:
Precis som Apple erbjuder Marcus personliga lån utan avgift till kunderna och är relativt konkurrenskraftiga med sina kontroll- och sparande konton. Men Marcus har ännu inte etablerat sitt varumärke utanför Goldman Sachs arv. Det börjar bara göra det med några djärva marknadsföringsåtgärder i större städer, men kopplingen med Apple, den ultimata marknadsföraren och varumärket, borde hjälpa lite.
"Enkelhet, öppenhet och integritet är kärnan i vår konsumentproduktutvecklingsfilosofi", säger David M. Solomon, ordförande och VD för Goldman Sachs i Apples pressmeddelande. "Vi är glada över att samarbeta med Apple på Apple Card, vilket hjälper kunder att ta kontroll över deras ekonomiska liv."
Det finns det "kontroll" -ordet igen. I marsens medieshow i Cupertino nämnde flera chefer från Apple att användare inte vill hoppa runt från app till app och enhet till enhet för att njuta av sina upplevelser. De vill ha bekvämlighet och de vill ha det i sina händer. Apple har revolutionerat hur vi använder våra händer under det senaste decenniet. Med den genomsnittliga användaren vidrör deras telefon hundratals gånger om dagen och tillbringar så många som fyra timmar på att titta på den, är iPhone den kläckaste produkten. Det nya Apple-kortet gjorde det bara ännu mer.
