Om du sparar för pension i en Roth IRA, är indexfonder och fonder två av dina investeringsalternativ. Båda hjälper till att diversifiera din portfölj, men de har mycket olika investeringsmål, förvaltningsstilar och kostnader.
Key Takeaways
- Du kan ha olika investeringar i din Roth IRA, inklusive fonder och indexfonder. Indeksfonder spårar specifika index och tenderar att vara billigare än aktivt förvaltade fonder. över tid.
En av fördelarna med en Roth IRA är de många investeringar du kan ha på kontot. Medan dina investeringsalternativ för arbetsgivarsponserade planer som 401 (k) är begränsade till de som ingår i planen, kan du investera i allt från enskilda aktier till fastigheter i en Roth. Två populära investeringar är fonder och indexfonder.
Investeringsmål för fonder och indexfonder
Både fonder och indexfonder består av portföljer av aktier, obligationer, kortfristig skuld och andra värdepapper. Men deras mål skiljer sig åt.
Fonder försöker slå avkastningen på ett relaterat jämförelseindex efter avgifter. De hanteras baserat på ett specifikt investeringsmål. Till exempel:
- Tillväxtfonder söker kapitalförstärkning. Dessa fonder lägger en stor andel av tillgångarna i aktier eftersom de erbjuder högre potentiella belöningar. Som sådan tenderar de att vara mer riskfyllda. Inkomstfonder försöker ge investerare en stabil inkomst. De investerar i lägre riskinvesteringar som obligationer, statliga värdepapper och inlåningscertifikat.
En indexfond, å andra sidan, är en typ av fonder som försöker matcha ett specifikt marknadsindex, till exempel S&P 500 eller Russell 2000-indexet. Det följer sitt jämförelseindex oavsett vad marknaden gör. När S&P 500 fluktuerar, gör en indexfond som spårar det också.
Förvaltningsstilar för fonder och indexfonder
En av de viktigaste skillnaderna mellan fonder och indexfonder är deras förvaltningsstil. Fonder förvaltas aktivt. Det betyder att det finns ett team av investerare som tar besluten. De väljer aktivt fondens innehav och justerar dem efter behov - ofta på en daglig eller till och med timlig basis.
Omvänt förvaltas indexfonder passivt. Investeringarna automatiseras för att spåra det underliggande indexet, så de kräver inte aktivt köp och försäljning. Eftersom ingen aktivt förvaltar innehaven baseras resultatet enbart på prisrörelserna för värdepapperen i indexet.
Jämförelse av kostnader för ömsesidiga fonder och indexfonder
Naturligtvis betyder de olika förvaltningsstilarna olika kostnader för fonder och indexfonder. Avgifterna kallas fondens utgiftskvot.
Generellt sett betalar du mer för en aktivt förvaltad fonder eftersom teamet som kör showen måste tjäna pengar. Det måste också betala för att marknadsföra fonden för att locka fler investerare. Den genomsnittliga utgiftskvoten för fondandelar är cirka 1%, men den kan vara lägre eller högre.
Indexfonder kostar mindre än fonder i termer av kostnadsförhållanden, men det gapet stängs.
Indexfonder har också kostnadsförhållanden. Men eftersom dessa fonder inte förvaltas aktivt tenderar de att vara mycket mer överkomliga. I genomsnitt betalar du cirka 0, 05 till 0, 07% för en indexfond.
Även om de genomsnittliga avgifterna skiljer sig med mindre än 1% kan den skillnaden ha en enorm inverkan på din Roth IRA-balans. Anta att du investerar 6 000 dollar (det maximala Roth IRA-bidraget för 2020) i en fond som tjänar 8% och har en kostnadsgrad på 1%. Efter 40 år skulle din investering vara värd $ 87199.
Men vad händer om du placerar samma summa pengar i en indexfond med en utgiftskvot på 0, 05%? Om du antar samma avkastning på 8% skulle din investering vara värd $ 130 347 efter 40 år. Det är en skillnad på 43 148 dollar. Och det är bara med ett års värde av Roth IRA-bidrag.
Och något annat att tänka på. Om du investerar i en aktivt förvaltad fond till 1% medan en jämförbar indexfond tar ut 0, 05%, måste fondförvaltarna slå marknaden med minst 0, 95% varje år för att kompensera för den extra kostnaden. Det är möjligt för en aktiv fond att ha en fantastisk körning som slår ett index över flera år. Men historiskt sett har dessa medel alltid kommit tillbaka till jorden.
Fonder eller indexfond för din Roth IRA?
Här är en snabb genomgång av fonder och indexfonder.
| Ömsesidiga fonder kontra indexfonder | ||
|---|---|---|
| Funktion | Fonder | Indexfonder |
| Investeringsmål | Slå avkastningen på ett jämförelseindex | Matcha avkastningen på ett jämförelseindex |
| Ledarstil | Aktiva; fondförvaltare väljer innehaven | Passiv; Investeringarna automatiseras för att matcha innehavet av referensindex |
| Investerar i | Aktier, obligationer och andra värdepapper | Aktier, obligationer och andra värdepapper |
| Kostnadsförhållanden | Genomsnittet är cirka 1% | Genomsnittet är cirka 0, 2% |
Poängen
För närvarande är indexfonder den tydliga vinnaren för Roth IRA på grund av deras låga avgifter. Men när investerare skiftar mot lägre kostnadsfonder, sänker branschens konkurrens utgifterna för fondandelar.
I genomsnitt har utgifterna för långsiktiga fonder minskat betydligt under mer än 20 år, enligt en rapport från Investment Company Institute. Vem vet vad som kommer att hända under de kommande 10 eller 20 åren?
Att välja investeringar för din Roth IRA är inte lätt. Både fonder och indexfonder är praktiska alternativ med potential för tillväxt. Om du är osäker, konsultera en betrodd finansiell rådgivare för hjälp med att välja de Roth IRA-investeringar som bäst passar din risktolerans, investeringshorisont och pensionsmål.
Jämför investeringskonton × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning. Leverantörens namn Beskrivningrelaterade artiklar
Roth IRA
Vilka Roth IRA-avgifter betalar jag?
Topp fonder
Hur man väljer den bästa fonden
ETF: er
Etfs eller fonder för din Ira?
Roth IRA
Det bästa sättet att investera din Roth IRA
Roth IRA
Hur man hittar de bästa IRA-priserna för Roth
Roth IRA
Varför Roth IRAs gör mening för Millennials
PartnerlänkarRelaterade villkor
Mid-Cap Fund Definition En mid-cap-fond är en typ av investeringsfond som fokuserar sina investeringar på företag med en kapitalisering i mellanområdet av noterade aktier på marknaden. mer Indexfond En indexfond är en portfölj av aktier eller obligationer som är utformade för att härma resultatet för ett marknadsindex. Dessa fonder utgör ofta kärninnehavet i pensionsportföljer och erbjuder lägre utgiftskvoter än aktivt förvaltade fonder. mer Definition av fonder En fonder är en typ av investeringsinstrument som består av en portfölj av aktier, obligationer eller andra värdepapper, som övervakas av en professionell penningförvaltare. mer Förutbestämda intäkter Förutgående intäkter är skillnaden mellan intjänade faktiskt intäkter och intäkter som kunde ha uppnåtts med avsaknad av specifika avgifter, utgifter eller förlorad tid. mer ETF för ETF: er Definition En ETF för ETF: er är en börshandlad fond (ETF) som spårar andra ETF: er snarare än en underliggande aktie, obligation eller index. mer Belastningsjusterad avkastning En lastjusterad avkastning är investeringsavkastningen på en fonder justerad för laster och vissa andra avgifter, såsom 12b-1 avgifter. Mer