Innehållsförteckning
- Bygg din pension
- Justera din portfölj för inkomst
- Lär dig hur Medicare fungerar
- Refinansiera ditt inteckning
- Tid socialförsäkringsförmåner
- Bestäm vad du ska göra
- Poängen
Trots att du fortfarande är upptagen med att arbeta är året före pensionen en viktig tid att granska din ekonomi och fatta beslut som kommer att påverka resten av ditt liv.
Du måste vidta specifika ekonomiska åtgärder för att säkerställa en bekväm och bekymmersfri pension du alltid har föreställt dig. Se till att adressera var och en av uppgifterna nedan innan du njuter av din pensionskaka i pausrummet och samla in din sista lönecheck.
Key Takeaways
- Det senaste året före pensionering är en avgörande tid att ställa in dig själv ekonomiskt för övergången. Se till att förbereda en budget, ställa in din portfölj för att producera tillräckligt med inkomst, förstå Medicare och bestämma när du ska ansöka om social trygghet. Det är också en bra tid att refinansiera din inteckning, om detta är rätt drag för dig. Slutligen, för att förbereda känslomässigt, ta reda på vad du planerar att göra med din tid i pension.
Skapa eller uppdatera din pensionsbudget
Sätt ihop en detaljerad månatlig budget där du beräknar dina utgifter under ditt första pensioneringsår. Gör sedan matten för att se till att du har råd att ta ut från dina pensionskonton det belopp du behöver för att finansiera dina utgifter efter att ha redovisat några andra källor till pensionsinkomster du kan ha, till exempel socialförsäkring eller pension. Planera att dra tillbaka tillräckligt för att uppfylla minimikraven för distribution och undvika skatteregler men inte mer än du behöver.
Du vill inte ha pengar som sitter på ett kontrollkonto som du har råd att fortsätta investera i ett skattemottagande pensionskonto. Och såvida inte ditt konto är en Roth IRA, utan skatter på uttag, vill du inte betala mer i skatt på utdelningar varje år än du måste.
Om din uppskattade budget är kort, är det bättre att ta reda på det medan du fortfarande arbetar. Du kanske kan skjuta upp pension om du behöver spara mer - om inte, åtminstone har du tid att omarbeta din budget innan du börjar spendera.
Justera din portfölj för inkomst
Vilken avgångsränta kommer du att använda för att se till att du inte överlever dina tillgångar? Tre procent? Fyra procent? Vilka investeringar kommer du att sälja varje år för att uppnå den uttagskursen? Och fördelas dina tillgångar så att du inte behöver sälja investeringar med förlust för pensionsinkomster på en nedmarknad?
Medan din portfölj behöver en säkerhetsmarginal, se upp för att spela den för säker.
Din pensionsportfölj måste underhålla dig i kanske tre decennier, vilket betyder att det inte finns något behov att sälja alla dina aktier den dagen du går i pension. Och om du tror att genomsnittlig avkastning under dina pensionsår är lägre än historisk avkastning, vill du definitivt inte ha för mycket av din pensionsportfölj avsatt till kontanter eller obligationer. Din avkastning är inte tillräckligt hög för att upprätthålla din portfölj på lång sikt.
Lär dig hur Medicare fungerar
Utan arbetsgivare som tillhandahålls sjukförsäkring, om du är 65 år eller äldre, kommer du att lita på Medicare i pension. Lär dig själv om Medicares fyra delar, vad som täcker, när du ska registrera dig och hur mycket du betalar i premier. Lär dig vilka täckningsbrister du kan möta och om dina befintliga leverantörer accepterar Medicare. Förbered dig på att ha den bästa täckningen för dig till ett pris du har råd och börja lära dig om din nya försäkring innan du måste använda den, så att du förstår hur det fungerar och är mindre benägna att få obehagliga överraskningar.
Beroende på hur Medicare jämför med den täckning du har nu, kanske du vill lägga till valbara förfaranden strategiskt för medan du fortfarande arbetar för att spara pengar. Och för saker du behöver som Medicare inte täcker men din arbetsgivare kanske - till exempel tandprocedurer, glasögon och kontaktlinser - tar hand om dem nu.
Refinansiera ditt inteckning (kanske)
Känn dig inte pressad att följa de konventionella råden om att betala av din inteckning innan du går i pension. Att dumpa extra kontanter i ditt hem innebär att pengar inte är tillgängliga för andra ändamål. Om du senare behöver låna mot ditt hem eftersom du behöver pengarna tillbaka, kan du betala en ränta som är högre än vad du för närvarande betalar.
Bestäm när du ska kräva socialförsäkringsförmåner
Och läs upp hur dina andra källor till pensionsinkomster kan påverka beskattningsbarheten för dina socialförsäkringsförmåner. Skatter på skatter? Japp. Det är farbror Sam för dig.
Ta reda på hur du spenderar din tid
För att undvika depressionen som kan följa med att inte vara medarbetare och inte ha en känsla av syfte att gå till jobbet varje dag, gör detaljerade planer för hur du strukturerar dina dagar. Tänk på vad som ger dig känslor av prestation och glädje när du är pensionerad.
Till en början kanske du inte kan få tillräckligt med att sova i och fånga upp alla de filmer du aldrig haft tid att titta på. Men efter ett tag kanske du känner dig rastlös eller inte förtöjd om du inte gör saker. Tänk på att gå med i Meetup-grupper för att umgås och göra intressanta aktiviteter, frivilligt arbeta med välgörenhetsorganisationer vars arbete är meningsfullt för dig, sträva efter hobbyer till nivå av verklig behärskning och expertis, till och med gå in i affärer för dig själv.
Vet också att pensionering har etapper. Planera i förväg hur du vill spendera de första åren efter att du lämnat jobbet och vad du tror att du kanske vill göra senare.
Poängen
Det senaste året innan du går i pension kan vara en upptagen tid och en känslomässig tid. Du kanske försöker ta bort projekt på jobbet och dela ut ansvar till andra. Du kan också cementera förhållanden med kollegor som du hoppas fortsätta när du lämnar arbetsplatsen.
Men se till att du använder din fritid nu för att göra nödvändig forskning och, om du behöver hjälp, träffa en ekonomisk planerare för att ställa in dig själv ekonomiskt. Att hantera dessa uppgifter på förhand gör att du kan njuta av den bekymmersfria pension du förtjänar.
