Vad är en inteckningskonstant?
En inteckningskonstant är procentandelen pengar som betalas varje år för att betala eller betala en skuld med det totala värdet på lånet. Lånekonstanten hjälper till att bestämma hur mycket pengar som behövs årligen för att betjäna ett hypotekslån.
Förstå en inteckningskonstant
En inteckningskonstant är den procentuella andelen pengar som betalas till tjänsteskuld på årsbasis dividerat med det totala lånebeloppet. Resultatet uttrycks i procent, vilket innebär att det ger procenten av det totala lånet som betalas varje år.
Lånekonstanten kan hjälpa låntagarna att bestämma hur mycket de ska betala varje år för inteckning. Låntagaren vill ha en lägre inteckningskonstant eftersom det skulle innebära en lägre årlig skuldbetjäningskostnad.
Fastighetsinvesterare använder en inteckningskonstant när de tar en inteckning för att köpa en fastighet. Investeraren kommer att vilja vara säker på att de tar ut tillräckligt med hyror för att täcka de årliga skuldtjänsterna för hypotekslånet.
Banker och kommersiella långivare använder hypotekskonstanten som skuldtäckningsgrad, vilket innebär att de använder den för att avgöra om låntagaren har tillräckligt med inkomst för att täcka hypotekskonstanten.
Key Takeaways
- En inteckningskonstant är den procentuella andelen pengar som betalas varje år för att betala eller betala en skuld med det totala värdet på lånet. Lånekonstanten hjälper till att bestämma hur mycket pengar som behövs årligen för att betjäna ett hypotekslån. Lånekonstanten används av långivare och fastighetsinvesterare för att avgöra om det finns tillräckligt med inkomst för att täcka de årliga skuldbetjäningskostnaderna för lånet.
Beräkna inteckningskonstanten
För att beräkna inteckningskonstanten skulle vi sammanställa de månatliga betalningarna för inteckning under ett år och dela resultatet med det totala lånebeloppet.
Till exempel har en inteckning på 300 000 USD en månatlig betalning på 1 432 USD per månad till en fast ränta på 4% per år.
- Den totala årliga servicekostnaden för skuld är $ 17 184 eller (12 månader * $ 1 432). Lånekonstanten är 5, 7% eller ($ 17 184 / $ 300 000). Vi multiplicerar resultatet av 0, 057 med 100 för att flytta decimalet och göra det till en procentandel.
Lånekonstanten kan också beräknas varje månad genom att dela den månatliga betalningen med hypotekslånen. Den årliga hypotekskonstanten kan beräknas genom att multiplicera månadskonstanten med 12.
Beräkningen skulle vara $ 1 432 / $ 300 000 = 0, 00477 * 12 månader = 0, 057 (x 100 för att flytta decimal) eller 5, 7% årligen.
Lånekonstanten gäller endast fast räntelån eftersom det inte finns något sätt att förutsäga livstidsskulden på ett lån med rörlig ränta - även om en konstant kan beräknas för alla perioder med låst ränta.
Tillämpningar av inteckningskonstanten
En inteckningskonstant är ett användbart verktyg för fastighetsinvesterare eftersom det kan visa om fastigheten kommer att vara en lönsam investering. Aktiveringsgraden är motsatsen till hypotekskonstanten, varvid takräntan visar andelen årliga inkomster baserade på hypotekslånen. Om takräntan är högre än fastighetsprocenten är kassaflödet positivt, vilket gör investeringen lönsam.
Med det tidigare exemplet, låt oss säga att en investerare ville köpa huset för att hyra ut det. Den månatliga nettoinkomst som erhållits från hyresfastigheten kommer sannolikt att uppgå till 1 600 $ per månad. Nettoresultatet är den månatliga hyran minus eventuella månatliga utgifter. Lånebeloppet för att köpa fastigheten var $ 300 000 från vårt tidigare exempel.
- Den årliga nettoresultatet är $ 19.200 eller $ 1.600 x 12 månader. Capräntan beräknas genom att ta den årliga nettoresultatet på $ 19.200 och dela den med lånebeloppet på $ 300.000 för att komma till.064 x 100 = 6.4%. Om du kommer ihåg, inteckningskonstanten var 5, 7%, och eftersom takräntan är högre än den konstanta skulle det vara en lönsam investering.
Med andra ord är den årliga nettoresultatet från fastigheten mer än tillräckligt för att täcka de årliga kostnaderna för skuldtjänster eller hypotekskonstanten.
Som tidigare nämnts kan banker eller långivare också använda hypotekskonstanten för att bestämma om en låntagare har den årliga inkomst för att täcka låneskulden för lånet. Beräkningen skulle göras på samma sätt som ovan, men istället för att använda månatliga hyresintäkter skulle långivaren ersätta låntagarens månatliga intäkter. Banken skulle behöva beräkna låntagarens månatliga nettoinkomst eller de kontanter som lämnats kvar efter att utgifter och andra månatliga skuldsättningar hade betalats. Därifrån kan långivaren beräkna den årliga nettoresultatet och takräntan för att avgöra om det räcker för att täcka hypotekskonstanten.
