Innehållsförteckning
- Vem de är bäst för
- Målsättning
- Pensionering planering
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- avgifter
- Minsta insättning
- Skatteeffektiv investering / skattefördelad investering
- Skattefördelad investering
- Kundservice
- Kundservice
- Vår ta
M1 Finance vs Wealthfront: Vem de är bäst för
M1 Finance och Wealthfront är så olika att du inte kommer att förvirra dem för varandra. Det finns ingen serie frågor på M1 Finance som bedömer din aptit på risk eller ditt måldatum. Vad du får med M1 är en oerhört flexibel plattform för investeringsautomation, men inte mycket utöver det om du vill ha en mer omfattande strategi med dina ekonomiska mål. Hos Wealthfront får du mycket mer vägledning och massor av målinriktning, men portföljerna kan inte anpassas utöver dina riskpreferenser. Vi tittar på dessa två robotrådgivare varandra för att hjälpa dig att bestämma vilken som passar bäst för din portfölj.
- Kontominimum: $ 100 ($ 500 minimum för pensionskonton)
- Avgift: 0%
- Perfekt för självriktade investerare som känner sig bekväma att hantera förbyggda och anpassade portföljerProdukter för kunder som söker socialt medvetna investeringar eller andra unika anpassningar inom en robo-rådgivartjänst. Det finns inga handelsavgifter eller förvaltningsavgifter, och du kan låna mot värdet på din portfölj
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimum eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
- Perfekt för dem som vill ansluta alla sina finansiella konton för att se den större bilden. Utformad för personer som vill ställa in och spåra sina mål. Tillgång till en portfölj av kredit för de som är intresserade av ett lån Om du är någon som har ett konto på 100 000 $ eller mer du får tillgång till ytterligare värdepapper
Målsättning
Som vi kommer att se i hela detta head-to-head kommer M1 och Wealthfront på automatiserade investeringar från mycket olika vinklar.
M1 är inte en rådgivningstjänst registrerad hos SEC och klienter kan inte interagera med en "mänsklig" eller "digital" rådgivare. Det är dock en automatiserad investeringsplattform byggd kring portföljhantering och automatisering. Som sådan har det inte många verktyg för att sätta mål utöver flera dussin artiklar om pensionssparande. Pengar "inte" för specifika mål utan snarare för tillväxt av tillgångar. Enkelt uttryckt är att M1 inte bryr sig varför du investerar, den fokuserar bara på att hjälpa dig att göra det bättre.
Å andra sidan är Wealthfronts målplanering den bästa av alla tjänster vi granskade i år med mycket specifika sätt att förutsäga dina ekonomiska behov. Om ett av dina mål är att köpa ett hus, använder Wealthfront tredjepartskällor som Redfin och Zillow för att uppskatta vad det kommer att kosta. Högskoleplanering blir extremt kornig, med prognoser för undervisning och kostnader vid tusentals amerikanska universitet från Department of Education. Din instrumentbräda visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell incheckning om sannolikheten för att uppnå dina mål. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa, medan du fortfarande får dina andra mål att fungera.
Pensionering planering
När det gäller pensionsplanering har M1 Finance några användbara pensionsfokuserade artiklar. För det mesta måste kunderna emellertid utbilda sig om sina egna pensionsbehov. Om du investerar i pension kan du välja att investera i en måldatum som består av ETF: er, men M1 Finance påpekar inte detta för dig eller föreslår det.
Även här är Wealthfronts coaching utmärkt. Plattformens pensionsplanering tar hänsyn till prognoser för social trygghet. När alla dina finansiella konton har skrivits in, inklusive externa individuella pensionskonton (IRA), 401 (k), och alla andra investeringar du kan ha, visar Wealthfront en bild av din nuvarande situation och dina framsteg mot pensionering. Allt detta kan göras utan att prata med en människa. Wealthfronts vägplaneringsverktyg hjälper dig att jämföra din beräknade pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor så att du kan se om du kan behålla din livsstil senare. Detta hjälper kunder att identifiera eventuella luckor och arbeta för att göra skillnaden innan det är för sent.
Kontotyper
Både Wealthfront och M1 Finance erbjuder de mest använda kontona, men Wealthfront har ett ytterligare alternativ i 529 college-sparplan. Om du specifikt letar efter en 529-plan har Wealthfront kanten. Utöver det har båda plattformarna de kontotyper du troligtvis behöver.
M1-kontotyper:
- Skattepliktiga konton (enskilda och gemensamma) Traditionella IRA-konton SEP-IRA-kontonTrustkonton
Wealthfront-kontotyper:
- Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers529 högskolekonton för högskolekonton
Funktioner och tillgänglighet
M1 Finance och Wealthfront är båda enkla att installera och få investeringar, och erbjuder utmärkta stationära och mobila upplevelser. När det gäller funktioner, erbjuder båda lån mot din portfölj som ett alternativ. Wealthfronts tjänst förbättras när dina förvaltade tillgångar växer och erbjuder skatteförluster på lager. M1 startar helt realiserat, med en otrolig mängd val såväl som en screener för att hitta rätt anpassningar för din portfölj. Även här kommer det ner till vilka funktioner du faktiskt kommer att använda. Nybörjare kan hitta M1s val och screener skrämmande, medan erfarna investerare kan på liknande sätt känna sig stymmas av Wealthfronts brist på anpassningar.
M1 Finance:
- Socialt ansvarsfulla investeringar: Kunder kan bygga socialt ansvarsfulla portföljer genom ett Nuveen-partnerskap. Imponerande portföljer och plattform: Kunderna kan välja mellan över 80 expertportföljer konstruerade från en omfattande ETF- och aktielista. Dessa kan delas in i "pajer" som tillåter enorm anpassning, inklusive pajer byggda från andra pajer. Låna mot konton: Kunder kan ta ett lån som är begränsat till 35% av kontovärdet till en relativt låg ränta genom M1-lånefunktionen. Transparent: Företaget är extremt öppet för hur det genererar intäkter eftersom det inte tar ut någon förvaltningsavgift.
Wealthfront:
- 529 högskolesparande: Dessa konton är sällsynta bland robotrådgivare. Avgifterna är något högre eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift. Wealthfront Cash Account: Wealthfront erbjuder ett kontantkonto med hög ränta som betalar 2, 32% APY utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkringar upp till 1 miljon dollar. Portfölj av kredit: Konton med mer än $ 25 000 har tillgång till en kredit på 4, 75% till 6% ränta. Det finns ingen kreditpåverkan eller kreditpoängpåverkan, och du kan låna upp till 30% av ditt konto. PassivePlus-investeringar: Wealthfronts reglerbaserade investeringsstrategier syftar till att maximera klientinvesteringar med skatteförluster. På högre tillgångsnivåer ($ 100 000 +) erbjuder företaget lagernivå skatteförluster och riskparitet. För $ 500 000 och uppåt inkluderar strategin Smart Beta, som väger lager i din portfölj mer intelligent.
avgifter
M1 Finance tar ingen förvaltningsavgift för att bygga portföljer från en omfattande lista över aktier och ETF: er med låga kostnadsförhållanden som i genomsnitt ligger mellan 0, 06% och 0, 20%. M1 debiterar inga handelsavgifter. De är redo att lansera ett premiumalternativ på $ 125 per år med högre kontroll och sparande ränta, återbetalning, fler investeringsalternativ och lägre utlåningsräntor. Konton med mindre än $ 20 och ingen handelsaktivitet under 90 dagar debiteras en underhållsavgift.
Wealthfront har en enda plan som bedömer en årlig rådgivningsavgift på 0, 25% med ett minimum av $ 500. Större konton på Wealthfront kvalificerar sig för extra tjänster utan extra kostnad. Konton över $ 100 000 är berättigade till en skördeförsörjningstjänst på lagernivå. Konton över $ 500 000 kan välja Smart Beta-programmet, som återviktar innehaven i din portfölj med hjälp av Wealthfronts proprietära system.
Minsta insättning
M1 Finance och Wealthfront är bundna med avseende på minimipositioner när det gäller pensionskonton, men M1 Finance tillåter investerare att öppna skattepliktiga konton med bara 100 dollar.
- M1 Finance: 100 $ (skattepliktiga konton); 500 $ (pensionskonton) Wealthfront: 500 $
portföljer
Wealthfront och M1 Finance bygger båda på Modern Portfolio Theory (MPT), men M1 Finance bygger upp denna strategi för att skapa många, många fler val.
M1 Finlands expertportföljer kombinerar delar av MPT och tematisk investering för att skapa en tvättlista med alternativ. De placerar affärer bara en gång per dag under ett "handelsfönster" och sätter transaktionsstimning ur kontoinnehavarens kontroll. Portföljer rebalanseras minst en gång i månaden och du kan tvinga en rebalans när som helst. Varje lager och ETF visas som en skiva av en paj som representerar portföljens del. Om en bestånd eller ETF har krympt jämfört med den önskade tilldelningen ser den skivan ut som att den har krympt, medan en bestånd eller ETF som överträffar resten av pajen verkar som om den har växt ut sitt ursprungliga område. När du gör en insättning klipps de krympna skivorna upp. I skattepliktiga konton hanteras uttag på ett sätt att begränsa din skattekostnad.
På Wealthfront ställer du några frågor om din inställning till risk och när du kanske behöver pengarna för att bestämma portföljen för varje mål du ska investera i. Du har visat den exakta portföljen innan du finansierar ditt konto, men du kan inte anpassa den förinställda portföljen alls. Om du har mer än $ 100 000 på ditt Wealthfront-investeringskonto kan du välja en aktieportfölj snarare än portföljer av ETF: er. Du kan också sätta vissa företag på en begränsad lista om du hellre inte vill investera i dem.
Skattefördelad investering
Både M1 Finance och Wealthfront är uppmärksamma på skatter som en del av att skydda din investeringsavkastning. M1 Finance beaktar påverkan av kapitalförluster och tvättförsäljningsregler i skattepliktiga konton före försäljning av värdepapper. På samma sätt är alla Wealthfront-konton berättigade till skatteförluster.
säkerhet
Både M1 Finance och Wealthfront använder kraftig 256-bitars SSL-kryptering på sina webbplatser. Fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering är tillgängliga på mobila enheter.
Apex Clearing Corp. hanterar kundfonder på M1 Finance och ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -försäkring och privat överskottsförsäkring. Kontroll av konton på M1 Finance är försäkrade genom FDIC.
Wealthfront är medlem i SIPC och klientkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen hade faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkring inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen - troligen för att de har ställts inför för mycket klientfriktion i frågan. Wealthfronts affärer avslutas på RBC Correspondent Services, ett kanadensiskt företag som fokuserar på förmögenhetsförvaltning och finansiella rådgivare snarare än clearingföretag som betjänar mäklare / återförsäljare med mycket aktiva handlare.
Kundservice
M1s kundsupport tillhandahålls via telefon eller via e-post, men det finns ingen onlinechatt. Det finns mycket detaljerade vanliga frågor som svarar på de flesta kundfrågor. Några av de vanliga frågorna innehåller genomgång av videor för en viss funktion.
Wealthfront saknar också en onlinechattfunktion på sin webbplats eller i sina mobilappar. Det finns en kundsupport-telefonlinje om du behöver hjälp med ett glömt lösenord. De flesta supportfrågor som ställs på deras Twitter-konto besvaras relativt snabbt, även om vi såg en som tog mer än en vecka innan det fanns svar.
Vår ta
Att kalla en vinnare i detta head-to-head är svårt. I all ärlighet är investerare väl tjänade av någon av dessa plattformar. Fångsten är att de är avsedda för olika typer av investerare. M1s målkund har ett långsiktigt fokus och har använt en traditionell online mäklare för att investera i aktier och ETF. Denna målinvesterare letar efter ett alternativ med lägre kostnad som gör det möjligt för fraktionerade aktietransaktioner att anpassa en portfölj. För dessa investerare erbjuder M1 Finance en unik kombination av automatiserade investeringar med en hög grad av anpassning, så att du kan skapa en portfölj anpassad till dina exakta specifikationer. Du kan skapa portföljer som innehåller lågkostnadsfonder eller använda enskilda aktier - eller båda.
Däremot är Wealthfronts målsättning och planeringsteknik riktad till unga eller oerfarna investerare som inte vet var de ska börja. I detta avseende är Wealthfront utmärkt och bör tjäna som en modell för webbplatser som erbjuder praktiska råd. Vem som helst kan dra nytta av Path, Wealthfronts kostnadsfria finansiella planeringsverktyg. Det är värt att titta på de scenarier som tillhandahålls av Path, även om du har ett konto på en annan institution. De tre andra delarna av Wealthfront-erbjudandet - Invest, Spara och låna - kan hjälpa dig att samla förmögenhet och öppna en kreditlinje utan krångel.
I vår översyn av 2019 utarbetade Wealthfront M1 Finance i kundtjänstkategorier som målplanering och kundservice, men M1 Finance överträffade Wealthfront i de investeringsfokuserade kategorierna inklusive portföljinnehåll, portföljhantering och användarupplevelse. Att välja mellan dem beror på vem du är som investerare. Om du kommer från att hantera din egen portfölj och vill automatisera de tråkiga delarna är M1 Finance perfekt för dig. Om du letar efter en nyckelportfölj som du inte behöver tänka på är Wealthfront bättre passform.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa metod i branschen för att rangordna robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
