Vad är lånmodifiering?
Lånändring är en förändring av villkoren för ett befintligt lån av en långivare. Det kan innebära en sänkning av räntan, en förlängning av återbetalningstiden, en annan typ av lån eller någon kombination av de tre.
Sådana förändringar görs vanligtvis eftersom låntagaren inte kan återbetala det ursprungliga lånet. De mest framgångsrika lånmodifieringsprocesserna förhandlas fram med hjälp av en advokat eller ett avvecklingsföretag. Vissa låntagare är berättigade till statlig hjälp i lån modifiering.
Hur fungerar ändring av lån
Även om ett lån kan ändras för alla typer av lån, är de vanligast med säkrade lån som inteckningar.
Key Takeaways
- En lånmodifiering beviljas vanligtvis till en låntagare i finanskris som inte kan återbetala lånet enligt dess ursprungliga villkor. Framgångsrika sökande representeras vanligtvis av juridisk eller annan professionell advokat. Vissa konsumenter har tillgång till statliga program som hjälper inteckningstagare.
En långivare kan godkänna en lånemodifiering under ett avvecklingsförfarande eller vid eventuell avskärmning. I sådana situationer har långivaren dragit slutsatsen att en låneanpassning kommer att vara billigare för företaget än avskärmning eller avskrivning av skulden.
Ett lånemodifieringsavtal är inte detsamma som ett förmånsavtal. Ett långsamhetsavtal ger kortfristiga befrielser för en låntagare med ett tillfälligt ekonomiskt problem. Ett låneavtal är en långsiktig lösning.
En lånmodifiering kan innebära en reducerad ränta, en längre period att återbetala, en annan typ av lån eller någon kombination av dessa.
Det finns två källor till professionellt stöd för att förhandla om en låneanpassning:
- Avvecklingsföretag är vinstdrivande enheter som arbetar på låntagarnas vägnar för att minska eller lindra skuld genom att lösa med sina borgenärer. Advokater för förändring av lån är specialiserade på att förhandla för ägarna av lån som är i brist och hotas med avskärmning.
För vissa låntagare finns också statlig statlig hjälp.
Regeringsprogram
Ändringar i hypotekslån är den vanligaste typen på grund av de stora summorna pengar som står på spel. Under krisen för bostadsavskärmning som ägde rum mellan 2007 och 2010 inrättades flera program för modifiering av lån för låntagare.
Vissa av dessa program har löpt ut, men stöd från statens sponsrade lån modifiering är fortfarande tillgängligt för vissa låntagare. Dessa inkluderar:
- Fannie Mae, det statligt sponsrade inteckningsföretaget, har ett program som kallas Flex Modification.Mortages försäkrade av Federal Housing Authority kan vara berättigade till modifiering genom byråns FHA-HAMP-program. Militära veteraner kan få råd om inteckningskriminalitet genom US Dept. Veteransfrågor.
Vissa traditionella långivare har sina egna lånmodifieringsprogram.
Ansökan om ändring av inteckningslån
En ansökan om modifiering av hypotekslån kommer att kräva detaljer i en låntagares finansiella information, hypoteksinformationen och detaljerna i svårighetsläget.
Varje program har sina egna kvalifikationer och krav. Dessa baseras vanligtvis på det belopp som låntagaren är skyldig, fastigheten som används för säkerhet och specifika egenskaper hos säkerhetsfastigheten.
Om en låntagare är godkänd, kommer godkännandet att innehålla ett erbjudande med nya lånevillkor.
