Vad är ett nivåbetalningslån?
En nivåbetalningslån är en typ av inteckning som kräver samma dollarbetalning varje månad eller betalningsperiod. Lån på betalningsnivå gör det möjligt för låntagarna att veta exakt hur mycket de kommer att behöva betala på sina inteckningar varje betalningsperiod. Denna stabilitet gör det lättare för dem att skapa budgetar och hålla sig till dem.
Nivå för utbetalning av inteckning
Nivåer på betalningsnivåer kan vara antingen lån eller rörliga räntor. Denna typ av inteckning kan ibland resultera i negativ avskrivning, vilket blåser upp lånets saldo. Dessa bostadslån är inte lämpliga för alla typer av husägare och kan leda till finansiellt intrång för dem som inte förstår de möjliga konsekvenserna.
Sättningsbetalningslån tillämpas
Med fullständigt amorterande av inteckningar bör nivåbetalningar täcka störningar av en minskning av huvudbeloppet samt betalning för ränta på skulden. Ursprungligen kommer huvuddelen av betalningen att gå till att betala ränta på lånet med några avdrag från saldot. Med tiden förändras sannolikt hur betalningen tillämpas på inteckning. Mer av betalningen går mot att minska saldot efter att räntan har minskat.
Strukturen för nivån på betalningslån blandad med stigande och varierande inflationstakt har från vissa perspektiv citerats som en bidragande faktor i tidigare bostadskriser som till och med föregick den finansiella oron i början av 2000-talet. I de tidigare nedbrytningarna av marknaden innebar ökade räntor att mer kapital behövdes för att köpa hus. Detta innebar att när köpare sökte traditionella, höga betalningslån, kan denna finansiering ha fastställts mot räntor som höjde priserna på bostäder utöver deras faktiska marknadsvärde. Dessutom ledde förväntan på ytterligare inflation och eskalering av räntorna till onaturligt stigande årliga betalningar.
Det innebar att köparen kunde göra betalningar som översteg avkastningen som de realistiskt kunde hoppas se efter att inteckningarna var helt betalda. Särskilt eftersom de tidiga betalningarna i hög grad skulle ha riktat ränta snarare än huvudbalansen, skulle hembuyeren ha förlorat pengar på att betala alltför mycket ränta innan man realiserade ett betydande eget kapital i hemmet. När de faktiskt började betala av det huvudsakliga saldot, kunde värdet på hemmet ha sjunkit. Det kan ha lämnat dem en utestående inteckning på ett i stort sett obetalt hem som, även om de säljs, inte skulle tillåta dem att se någon vinst, för att inte tala om att jämna ut kostnaderna för inteckningens livstid.
