Studie efter studie stöder vad många amerikaner redan vet: många av oss är ekonomiskt oförberedda för pensionering. En studie från Bankrate.com visar till exempel att 26% av de amerikanska invånarna mellan 50 och 64 år inte hade något som sparats för pensionering. Och enligt Transamerica Center for Retirement Studies planerar 36% av baby boomers att förlita sig endast på socialförsäkring som deras primära inkomstkälla - oroande, med tanke på att socialförsäkringsförmåner är avsedda att ersätta endast 40% av den genomsnittliga arbetarlönen.
Uppenbarligen söker många amerikaner sätt att tjäna vilka pengar de har hållit längre. Ett alternativ är att gå i pension utomlands, där det är möjligt att hitta en lägre levnadskostnad och prisvärd hälsovård - för att inte tala om, ofta, ett trevligare klimat. Men om internationella resor inte är hur du ser din framtid, kan det vara möjligt att bosätta sig i ett billigare hörn i USA, där lägre levnadskostnader och mildare lokala skatter gör att du kan gå i pension på mindre.
För att hitta dessa pengesparande stater analyserade vi data från Bankrate.com: s "Bästa och värsta stater att gå i pension". Vi tittade på de billigaste staterna i två kategorier - överkomliga priser och skatter (både inkomst- och försäljningsskatt) - och fann fem stater som rankade bland de billigaste i båda kategorierna, vilket gjorde dem till dagens billigaste stater för pensionering. Här är de i alfabetisk ordning (rangordningar från 3 augusti 2019).
Alabama
Prisvärdighet Rang: 10
Skattesatsrankning: 39 (baserat på data från TaxFoundation.org)
Alabama rankade 10: e lägst i levnadskostnader och 39: e för skatter. Dess fastighetsskattbörda för 2019 (baserad på de senaste uppgifterna från The Tax Foundation, en oberoende skattepolitisk forskningsorganisation) var den 15: e lägsta i landet - Statliga pensioner är skattefri så länge de är förmånsbestämda planer.. Husägare över 65 år betalar inga statliga fastighetsskatter. Städer och län kan fortfarande tillämpa avgifter, men husägare ålder 65+ med en beskattningsbar inkomst på 12 000 USD eller mindre är berättigade till undantag.
Mississippi
Prisvärdhet: 6
Skattesats Rang: 31
Mississippi tjänade en av de bästa platserna för de lägsta levnadskostnaderna i landet, och husägare i åldern 65+ är undantagna från de första 75 000 $ av deras fastighetsvärde. Socialförsäkringsförmåner, järnvägspensionsförmåner och kvalificerade pensionsplaninkomster (inklusive inkomst från IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs och kvalificerade offentliga och privata pensionsplaner) är skattefri.
Oklahoma
Levnadskostnadsgrad: 41
Skattesats Rang: 26
Oklahoma rankade 41: a lägst i levnadskostnader och fastighetsskattesatser rankade 19: e. Förmåner för socialförsäkrings- och tjänstepensionssystem beskattas inte, och invånare kan utesluta upp till 10 000 USD per person (eller 20 000 USD per par) av andra typer av pensionsinkomster. Pensionärer som uppfyller inkomstkraven är berättigade till både skattebidrag och värderingsfrysningar som håller sina fastighetsskatter desamma, även om deras hem (eller kvarteret) uppskattar i värde.
Tennessee
Levnadskostnadsgrad: 12
Skattesats Rang: 16
Tennessee-invånarna åtnjöt de 12: e lägsta levnadskostnaderna i USA. Statens skattebörda rankas 16: e lägsta av alla 50 stater, och fastighetsskattesatserna rankade 29: e lägst. Det finns ingen statlig inkomstskatt, men utdelning och viss ränta beskattas med 5%. Skattebetalare 65 år och äldre som har en total årlig inkomst på $ 37 000 eller mindre ($ 68 000 för gemensamma filers) är undantagna från skatt på utdelning och ränta.
Texas
Levnadskostnadsgrad: 24
Skattesats Rang: 15
Texas rankade 24: e i landet i levnadskostnader och 15: e i skatter. Det finns ingen statlig inkomstskatt, så socialförsäkringsförmåner och andra pensionsinkomster undviker beskattning, åtminstone på statsnivå. Individuella skattesatser rankade 6: e i landet. Husägare som är 65 år eller äldre drar nytta av två undantag från hemstäder som håller upp till $ 25 000 av husets beräknade värde från skatter.
Slutsats
Naturligtvis bör beslut om pensioneringsdestination inte vara helt dikterade av ekonomi: Det är viktigt att ta hänsyn till faktorer som dina rekreationsintressen, hobbyer, komfort, hälsovårdsbehov och närhet till familj och vänner. Fortfarande, att gå i pension i en stat som har en låg levnadskostnad och gynnsamma skatter kan vara ett bra drag om du försöker sträcka dina pensionsdollar.
Det kan också vara ett smart drag om du har rikedom som du försöker skydda för dig själv eller för kommande generationer, och vissa stater har drivit för skatteändringar som är avsedda att locka pensionärer. Ingen av de stater som anges ovan sätter in skatt på arv eller arv, inklusive Tennessee, som från och med 1 januari 2016 slutade införa en arvsskatt.
