Innehållsförteckning
- Uppe i luften
- Vad du kan förvänta
- So-So Credit
- Utmärkt kredit
- Bygga kredit utomlands
- Komma hem
- Poängen
En fras som du förmodligen inte behöver lära dig om du reser är kreditpoängen . Det beror inte på att de inte finns i andra länder. Faktum är att det amerikanska kreditbyrån Equifax verkar i 15 länder spridda över Europa och Latinamerika.
För vissa globetrottare kan inte huvudvärken som anländer morgonen efter färdfesten skyllas på det tredje glaset champagne. Det kan komma från den ångestdrabbande frågan: Gör min kredit värdering utomlands?
Det korta och söta svaret - särskilt söt för dem vars kreditpoäng är i de lägre intervallarna - är att nej, din kreditpoäng följer inte dig utomlands. På det sättet kommer din kreditpoäng att göra mindre skador än en otäck förkylning som fångats vid JFK: s avgång.
Uppe i luften
I det ögonblick som din 747 når höjd på väg till London Heathrow eller Tokyo Narita flygplatser, försvinner din amerikanska kreditpoäng inte exakt i tunn luft. Men dess kraft - åtminstone på främmande mark - är försumbar eller obefintlig. Det är sant att många länder, inklusive Kanada och Storbritannien, har kreditbedömningssystem som inte helt skiljer sig från det amerikanska systemet. Ändå finns det inte bara någon kommunikation mellan systemen, förväntar dig att bli förvånad över viktiga skillnader i de nödvändiga komponenterna för att upprätta kredit i andra länder. I Storbritannien betraktar till exempel långivare röstbeteende som ett positivt tecken - vilket innebär att om du inte blir brittisk medborgare och registrerar dig för valundersökningar, måste du söka andra sätt att upprätta kredit.
Det är inte så att utländska utlåningsinstitut inte bryr sig om den kredithistoria du har etablerat i ditt ursprungsland. Länder som Tyskland - som, som Europeiska unionens finansiella ställning, har ett mycket sofistikerat bank- och kreditsystem - saknar helt enkelt systemen för att grundligt undersöka en potentiell kunds kredithistoria i USA.
Medan teknik kan ha skapat en första hinder för den typ av globala kreditpoängsystem som nu kan vara tekniskt genomförbart, förbjuder lagar på nationell och internationell nivå att dela kredithistorik med utländska långivare. Anledningen är konsumentskydd: Den växande trenden med identitetsstöld, som föregår kunddata, gör sådan lagstiftning avgörande.
Vad du kan förvänta
Om utländska långivare inte har tillgång till din amerikanska kreditpoäng, vad kan du förvänta dig om du vill säga, öppna ett kreditkort med en lokal bank eller köpa en bil? Utländska banker och utlåningsinstitut kan faktiskt fråga om utestående skulder i ditt hemland. Även om sådana förfrågningar inte kan följas upp med verifiering, säger det sig självt att det är avgörande att vara sanningsenlig när man handlar med utländska finansinstitut. Förvänta dig att tillhandahålla inkomstverifiering från din nuvarande arbetsgivare, vilket bör vara ganska enkelt att få från din nya arbetsplats.
So-So Credit
Om du konsekvent har missat kreditkortsbetalningar eller har misslyckats med ett billån, kanske löfte om att starta från början - åtminstone kreditmässigt - är ett tilltal till ett utländskt äventyr. Denna nya start gäller även för dem som har förklarat konkurs: Även om den totala ansökan från företag och enskilda personer minskade till 1, 03 miljoner 2013 från 1, 19 miljoner 2012, enligt en rapport från American Bankruptcy Institute, är det fortfarande inget litet antal. År 2014 inlämnades mer än en miljon konkurser - både affärer och enskilda - i USA. Medan konkurs inte "försvinner" på ditt kredit hemma, kommer det att ha mycket mindre makt (om någon) utomlands.
Om nyheten om att din kreditpoäng betyder ungefär lika mycket i Bogota som ditt lokala gymkortsmedlemskort väcker ett lättnads suck, bra. Bli bara inte för avslappnad. Medan en utlandsflyttning kan erbjuda en ny start för de vars kreditpoäng tillbaka i staterna förhindrar dem från att få de bästa räntorna på stora inköp som bilar eller hem, är det inte en lösning för alla - särskilt om du planerar att återvända till Förenta staterna i framtiden.
Utmärkt kredit
Vad händer om du går in på ett utländskt uppdrag och du gärna skulle packa din kreditbetyg tillsammans med familjens hund? Du kan inte exakt ta det med dig, men du kan maximera dess inverkan på utländska långivare med några strategier.
Även om utlandstjänster kan göra din stjärnbetyg mindre viktig, betyder det inte att det inte kan vara användbart. Medan din kredithistorik inte automatiskt överförs till utländska utlåningsinstitut, finns det flera sätt att utnyttja din starka finansiella historia när du handlar med en utländsk bank. En enkel åtgärd skulle vara att skriva ut din kreditrapport, tillsammans med all bifogad dokumentation, för att komma till möten med långivare. En annan strategi? Innan du går, be din bank att förse dig med en papperskopia och skriva under ett brev på officiella brevpapper som anger din kredithistoria.
Vad är framtiden för personlig finansiering för amerikanska utlänningar? De senaste ändringarna av amerikansk bank- och skattelagstiftning pekar i riktning mot mer - inte mindre - samarbete mellan amerikanska och utländska banker. Men många amerikaner som tar jobb på utländsk mark finner det motsatta: Att säkra lån för hem eller bilar i länder där de inte har någon tidigare kredithistoria är en utmaning.
Bygga kredit utomlands
Vad gör du under tiden? Först, ge inte upp dina amerikanska kreditkort. Om det är möjligt, ha aktivt sparande, kontroll eller kreditkortskonto. Två varningar: Se till att följa alla minimikrav för användning på kontot så att det inte bara stängs för inaktivitet och använd ett kort utan utländska transaktionsavgifter. Även om du bor utomlands räknas det du köper på ditt amerikanska kort som en utländsk transaktion och lägger till kostnaden för varje köp.
Komma hem
1940, när den amerikanska romanförfattaren Thomas Wolfe populariserade orden "Du kan inte gå hem igen", förmodligen hänvisade han inte till kreditpoäng. (För att vara rättvis, det var 49 år före uppkomsten av FICO-poäng.) Beroende på hur länge du är utomlands kommer din kredit - oavsett om den är bra, dålig eller ful - att vänta på dig när du kommer tillbaka.
Först finns det inget behov av att stänga alla dina amerikanska konton innan du lämnar: Om möjligt ska du hålla aktiva besparingar eller kontrollera och kreditkortkonton och göra tillräckligt med transaktioner för att hålla dem öppna tills du kommer tillbaka. Detsamma gäller för konton i ditt antagna land: tills du återupprättar kredit i USA, håll dina utländska konton och kreditkort öppna, såvida det inte helt enkelt är möjligt att göra det. Se bara till att följa de nya FBAR-förordningarna som kräver att alla amerikaner med utländska finansiella innehav rapporterar dem till den amerikanska regeringen.
Slutligen, genom att öppna ett American Express-konto utomlands, kan din utländska kortinnehavares status påverka din ansökan hemma. Åtminstone kommer de flesta banker att utfärda säkrade kreditkort med en rimlig mängd kapital. Här är de dåliga nyheterna: Den lysande kredit som du har upprättat i Storbritannien spelar ingen roll tillbaka i staterna.
Poängen
Om tanken på att överge din beundransvärda kreditpoäng ¨ tillbaka hem "upprör dig, så oroa dig inte: Det kommer att vara där när du kommer tillbaka - förutsatt att du kommer tillbaka inom en handfull år och / eller förblir vaksam om att hålla dina konton aktiva. Om du har kämpat med din kredit kan du flytta utomlands ge en ny start från ekonomiskt och kulturellt perspektiv.
Även om det inte finns någon snabb lösning för att reparera dålig kredit - oavsett om det är solo eller delat - flyttar utomlands kan erbjuda ett sätt att göra om din kredithistoria med ett bättre resultat.
