Investeringsrådgivning är varje rekommendation eller vägledning som försöker utbilda, informera eller vägleda en investerare angående en viss investeringsprodukt eller serie produkter. Investeringsrådgivning kan vara professionell - det vill säga att investeraren betalar en avgift i utbyte mot den kvalificerade yrkesmännens vägledning och expertis, sett med finansiella planerare - eller det kan vara amatör, som med vissa internetbloggar, chattrum eller till och med konversationer.
Bryta ner investeringsråd
Investeringsrådgivning avser eventuella rekommendationer angående en investerares portfölj. Många yrkesverksamma, inklusive finansiella planerare, bankirer och mäklare, kan ge investerare investeringsrådgivning som är specifika för deras ekonomiska situation och korta och långsiktiga finansiella mål. På grund av den stora mängden tillgängliga investeringsrådgivning, särskilt online, kan en investerare vilja bestämma kvalifikationerna för den person som skickar ut rådgivningen innan de gör några investeringar. Enheter som tillhandahåller information för referensskull om finansmarknaderna eller specifika tillgångar kan försöka klargöra att de inte representerar informationen specifikt som investeringsrådgivning. I slutändan är det upp till den enskilda investeraren att bestämma vilka investeringar som är bäst lämpade.
Skulderna som följer med erbjudande av investeringsråd
Med tanke på det inflytande och eventuella återverkningar som investeringsrådgivning kan ha, varnas ofta yrkesverksamma som kan vara i stånd att ge sådana insatser om den potentiella effekten de kan ha. Vare sig det är en bank eller en oberoende finansiell rådgivare kan det finnas vissa krav som måste följas när man erbjuder investeringsrådgivning. Detta kan inkludera insamling av tillräcklig information om kundens ekonomiska ställning och deras behov.
Det kan också finnas krav för att förstå arten av investeringsrådgivningen som erbjuds och hur den hänför sig till kunden. De som erbjuder investeringsrådgivning kan också behöva bevisa att det inte finns någon intressekonflikt i den vägledning de presenterar. Detta kan vara särskilt viktigt om det plötsligt faller en bransch, marknad och handelstillgång som en rådgivare rekommenderade investerare att sätta sin finansiering på. Om källan till investeringsrådgivning inte fullgör sådana skyldigheter, kan de hållas ansvariga för vissa skador som investeraren har lidit på grundval av deras vägledning.
Enligt tillsynskrav i lagen om anställda för pensionering av anställda för pensionering (ERISA) kan andra typer av yrkesverksamma, till exempel advokater för fastighetsplanering, befinna sig i fall där de kan hållas ansvariga om de erbjuder vägledning som kan utgöras som investeringsrådgivning. Enligt ERISA kan en person betraktas som en förvaltare om de erbjuder investeringsrådgivning mot en avgift eller annan kompensation, oavsett om kompensationen är direkt eller indirekt. Detta inkluderar råd som ges i relation till 401 (k) och andra arbetsgivarstödda förmånsprogram.
