Vad är en försäkringsobligation?
En försäkringsobligation, även känd som en investeringsobligation, är ett försäkringsrelaterat investeringsfordon som främst används i Storbritannien och Australien. Försäkringsobligationen är ett investeringsinstrument som erbjuds av livförsäkringsbolag i form av en helt liv eller försäkring. Försäkringsobligationer passar bäst investerare som använder dem för fastighetsplanering eller som är intresserade av långsiktiga investeringar. Försäkringsobligationer har också vissa skattemässiga fördelar.
Key Takeaways
- Vanligtvis erbjuds i Storbritannien och Australien, en försäkringsobligation är en hel eller lång livförsäkring där utbetalda pengar investeras i fonder. Försäkringsobligationer är ofta attraktiva för investerare vars mål är fastighetsplanering eller långsiktig investering. Policyhavare får regelbunden utdelning eller bonusutbetalningar. Investerare som inte har tagit uttag kan få sina inkomster skattefria om de har sina obligationer i mer än 10 år.
Förstå en försäkringsobligation
Försäkringsobligationer är enkla investeringar som gör att investerare kan spara på lång sikt. En investerare kan välja mellan fonder, liknande fonder, som erbjuds av ett livförsäkringsbolag. Investeringen kan ske genom ett engångsbelopp eller regelbundna betalningar, som med en vanlig livförsäkring. Strukturen för försäkringsobligationer kan vara som en heltäckande försäkring eller en livstidsförsäkring.
Skapandet av en obligation som säljs till en investerare kommer från poolade premiumfonder. Företaget kommer att investera fonderna i aktier och andra värdepapper för att skapa en hög avkastning på investeringen (ROI). Innehavare av försäkringsobligationen får en regelbunden utdelning eller bonusutbetalning. Obligationer kan också betala ut en del av fonden om de betalas in tidigt. Alternativt kan obligationer betalas ut vid den försäkrades dödsfall, som kan vara köparen av försäkringsobligationen eller inte.
Dessa obligationer har sitt ursprung som ett sätt för ett företag att fördela överskottsmedel. Idag är de en kollektiv pool och långsiktigt investeringsinstrument som är avsedda att ge ekonomisk tillväxt. Skapandet av obligationer var vanligast i företag i brorskapsliv, som liknar ömsesidiga förmånssamhällen eller andra broderska organisationer. Med införandet av enhetliga försäkringsfonder, som är en annan form av kollektiv investering, har försäkringsobligationer börjat kallas enhetslån eller investeringsobligationer.
Storbritanniens skattefördelar med försäkringsobligationer
Försäkringsobligationer är idealiska investeringar för långsiktiga investerare. De skatter som betalas på försäkringsobligationerna minskar i allmänhet med långvariga innehav.
Investerare som har sina obligationer i mer än tio år utan att göra några uttag kan få sina inkomst skattefria, även om olika formler avgör detta i olika länder. Denna förmåga att sänka skatter genom att hålla försäkringsobligationer längre än tio år är den största fördelen med detta speciella investeringsinstrument.
En annan fördel med försäkringsobligationer är att de kan köpas antingen för att ge långsiktig tillväxt eller för att ge en regelbunden inkomst för försäkringstagaren. Denna inkomst kan variera med marknaden, eller försäkringstagaren kan köpa en obligation som garanterar inkomst under försäkringsobligationens livstid.
