Vad är inkomstinkomst?
En inkomstränta är ett livräntaavtal som är utformat för att börja betala inkomst så snart policyn inleds. När den har finansierats annuiteras en inkomstlön omedelbart, även om de underliggande inkomstsenheterna kan vara i antingen fasta eller rörliga investeringar. Som sådan kan inkomstbetalningar variera över tid.
En inkomstränta, även känd som en omedelbar livränta, en enkelpremie omedelbar livränta (SPIA) eller en omedelbar betalningsränta, köps vanligtvis med en engångsbetalning (premie), ofta av individer som är pensionerade eller är nära pensionerade. Dessa livräntor kan kontrasteras med uppskjutna livränta som börjar utbetalas år senare.
Key Takeaways
- En inkomstränta är en finansiell produkt som är utformad för att byta ett engångsbelopp för garanterat periodiskt kassaflöde (t.ex. månatliga eller årliga betalningar). En inkomst, eller omedelbar livränta, börjar vanligtvis en månad efter att premien betalats och kan fortsätta som så länge köparen lever. Sådana livräntor är särskilt lämpliga för pensionärer som är oroliga att överlämna sin pensionssparande.
Förstå inkomstinkostnader
Investerare som söker inkomstinkostnader bör ha en tydlig bild av hur mycket inkomst som kommer att få och hur länge. De flesta livräntautbetalningar fram till livräntaens död, och en del utbetalning till makens död.
Även om försäkringsprodukten kan annuiteras omedelbart, kan rörliga investeringar möjliggöra ett visst huvudskydd genom att delta i aktiemarknaderna. Även om alla inkomster är i fasta investeringar kan det finnas en avsättning som möjliggör en högre avkastning om ett specifikt referensindex presterar exceptionellt bra.
Avkastningen som en livränteköpare får från sin inkomstlön baseras på hur länge de lever - större livslängd är lika med fler betalningar och bättre avkastning. Betalningar kan börja så snart en månad efter det att ett kontrakt har tecknats och en premiebetalning har gjorts. Intäkter för inkomstinkomst kan vara månatlig, kvartalsvis, halvårlig eller årligen. Många inkomst livränta erbjuder en dödsförmån.
Om ett alternativ för kontantåterbetalning väljs, kommer den utsedda förmånstagaren av en livränta som dör innan han får tillräckligt med betalningar för att motsvara sin ursprungliga premie erhålla saldot. Som sådan är en livränta ålder, livslängd och hälsa relevant för att avgöra om en sådan livränta är lämplig.
Inkomst livränta kan köpas för lite som några tusen dollar. Mer betydande inkomstränta kan dock kräva särskild granskning. Vissa inkomst livränta kan skjutas upp för att bygga inkomst för användning senare i livet.
Vem har mest nytta av inkomstinkostnader
Strategin bakom en inkomstränta är att skapa en stadig inkomstström för en pensionär som inte kan överlevas. I själva verket kan en omedelbar livränta fungera som livslängdsförsäkring. En bra tumregel är att betalningar som stöds av en inkomstlön ska ersätta en pensionärs lönebetalningar tills de försvinner.
En annan strategi som använder en inkomstränta är att använda dem för att tillhandahålla inkomster för att betala en pensionärs utgifter - såsom hyra eller inteckning, mat och energi - assistansbostäder och försäkringspremier, eller tillhandahålla kontanter för alla andra återkommande betalningsbehov.
En nackdel med inkomstinkostnader är att när de väl initierats kan de inte rullas tillbaka eller stoppas. Betalningar för sådan livränta kan också fastställas och inte indexeras till inflationen och kommer därför att förbli desamma. Som sådan kommer köpkraften för varje betalning att minska över tiden när inflationen tar sin avgift.
