Roth IRA-ägare som vill överföra sitt konto till en ny vårdnadshavare kan undvika skatter och påföljder om de följer några relativt enkla regler.
Till att börja med bör ägaren till Roth IRA inte stänga sitt gamla konto innan de har hittat och träffat avtal med en ny vårdnadshavare. Att få en distribution skulle kunna utsätta kontoägaren för skatter och påföljder, särskilt om de är yngre än 59½ år eller inte har ägt en Roth på fem år eller mer.
Key Takeaways
- En överföring är en skattefri rörelse av tillgångar mellan pensionsplaner. Pojke i en Roth IRA måste överföras till en annan Roth IRA, inte någon annan typ av konto. Att köpa eller sälja värdepapper på kontot under överföringen orsakar ofta komplikationer och förseningar.
Roth IRA-överföringsmetoder
Det säkraste sättet att göra övergången från ett Roth-konto till ett nytt är genom en direkt överföring från vårdnadshavare till vårdnadshavare. Men det finns ett alternativ som vi kommer till senare.
Direktöverföring
Vid en direkt överföring överför den nuvarande Roth IRA vårdnadshavaren en del av eller alla pengarna på kontot direkt till en Roth IRA hos en annan depå. Direktöverföringar omfattas inte av skatt eller påföljder.
Observera att det är avgörande att överföra Roth IRA-pengar till en annan Roth IRA, inte till en traditionell IRA eller någon annan typ av konto.
Det är vanligtvis bäst att låta den mottagande vårdnadshavaren inleda överföringen på kontoinnehavarens begäran. Typen av tillgångar som innehas i en Roth kommer också att påverka processen. Den mottagande vårdnadshavaren kommer vanligtvis att ha Roth-ägaren att ange om tillgångarna ska överföras in natura eller, om icke-kontanta tillgångar, likvideras och sedan överförs.
De flesta mäklare använder det elektroniska systemet ACATS (Automated Customer Account Transfer Service) för att överföra pengar mellan konton. Det tar i allmänhet ungefär en vecka. En överföring som inte kan göras via ACATS kan kräva upp till flera veckor.
För att hålla reda på processen föreslår Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kontoägarna frågar det nya företaget hur lång tid överföringen sannolikt kommer att ta, med tanke på kontotyp och tillgångar som den innehåller. Kontoägaren kan också fråga vad som kan orsaka förseningar under överföringen och hur företaget kommer att informera dem när överföringen är klar.
Investerare bör också notera att om de köper eller säljer värdepapper på kontot medan överföringen pågår kan det troligt komplicera och försena processen.
Dina bidrag till en Roth IRA kan återkallas skattefria när som helst, men kontoens intäkter omfattas av olika regler.
Distribution till kontoinnehavaren
Ett annat men mer riskfylldt alternativ är att kontoinnehavaren ber om en check från deras befintliga depåförvaltare, vilket gör det till deras ansvar att sätta in pengarna på ett nytt Roth-konto. För att betraktas som en skattefri rollover till en ny Roth IRA, måste pengarna emellertid deponeras på det kontot inom 60 dagar efter mottagandet av kontrollen.
Om 60-dagarsfristen missas kommer tillbakadragandet att betraktas som en fördelning av tillgångarna, och en del av den kan bli föremål för inkomstskatt eller påföljder. Roth bidrag kan tas ut straff- och skattefria när som helst, men deras intäkter är skattefria endast under vissa villkor. Till exempel måste uttagningen göras minst fem år efter att Roth-kontot först öppnades, och ägaren måste vara minst 59½ år.
Snabb fakta
Roth IRA-överföringar kan ta var som helst från en vecka till flera veckor, beroende på vilket system som används och typen av tillgångar på kontot.
Poängen
Det är möjligt att flytta dina pengar från en Roth IRA-depå till en annan, men det är bäst att göra det genom en direkt överföring så att du inte riskerar skatter och påföljder.
