Skilsmässa kan ta en betydande känslomässig vägtull, men det kan också ha en varaktig inverkan på din ekonomiska status. Att separera dina tillgångar från din make kan vara särskilt svårt om din pensionsplan står på spel. Vanligtvis betraktas en pension som tjänas av en make till en gemensam tillgång för båda, vilket innebär att den är delad i skilsmässa.
Om en äktenskaplig uppdelning är i arbeten, här är vad du kan göra för att skydda dina pensionsförmåner så mycket som möjligt.
Key Takeaways
- Granska statens lagar för att bestämma det bästa sättet att skydda din pension vid en skilsmässa. En beställning om kvalificerade inrikesrelationer kan vara nödvändig för att bevilja någon förmån från en pension. Pensionsplanen kan specificera villkoren för hur pensionen delas upp.
Granska lagarna för din stat
Det första steget i att hantera din pension medan du går igenom en skilsmässa är att veta vad reglerna är för din stat. Medan en pension kan delas upp mellan makar under skilsmässa, är inte denna division automatiskt. Din snart-till-vara ex skulle behöva begära en specifik begäran om en del av vad du har samlat innan skilsmässan är klar.
Generellt sett måste makan lämna in ett dokument som kallas en kvalificerad inrikesrelationorder (QDRO) innan någon ekonomisk förmån från en pension eller andra pensionskonton, såsom en 401 (k), kan beviljas.
När det gäller hur mycket en man eller hustru har rätt till är tumregeln att dela upp pensionsförmåner som tjänats in under äktenskapets lopp i mitten. Även om det betyder att din make skulle kunna göra anspråk på hälften, skulle han eller hon begränsas till vad som tjänades under äktenskapets gång.
Kontrollera detaljerna i din pensionsplan
När du är bekant med reglerna för uppdelning av pensioner i ditt tillstånd är nästa steg att titta närmare på hur planen fungerar. Det finns två viktiga element att fokusera på här: metoden med vilken betalningar fördelas och om planen erbjuder en överlevandeförmån.
Med en pension har du normalt ett val mellan att få en engångsbetalning eller en månatlig livränta. Om din plan har en utbetalning med en enda livstid och du väljer livränta, skulle betalningarna stoppa vid din död. Om planen har en gemensam livutbetalning, kommer betalningarna att fortsätta under den efterlevande makeens liv.
Ett alternativ till att dela upp ett pensionskonto är att erbjuda en annan tillgång med lika värde, till exempel din andel i familjen.
Det är viktigt att förstå hur planen fungerar eftersom den påverkar hur du delar upp tillgångarna som en del av skilsmässan. Om du till exempel har en engångsutbetalning, skulle din make vara föremål för vilket betalningsalternativ du har valt. Om din plan erbjuder överlevnadsförmåner kan det enklaste sättet vara att övertyga din make att behålla den förmånen, snarare än att söka en engångsfördelning. Ditt ex skulle behöva inkludera dessa förmåner i hans eller hennes bruttoinkomst men kanske kan kräva avdrag för fastighetsskatt.
Föreslå ett alternativ
Att köpa en livförsäkringspolicy som är lika stor som pensionsförmånen som din ex skulle ha rätt till och namnge honom eller henne som mottagaren är ett annat alternativ.
I båda fallen kompenserar du vad ditt ex skulle få från pensionen med något annat av samma värde.
Du kan ha en ut om din make också har en pension eller andra pensionstillgångar att skydda. Om ni båda har pensionskonton som är relativt lika stora, kan man vara ett mindre tidskrävande sätt att lösa problemet än att tippa över dollar och cent om du går med på det du redan har.
Poängen
Att skilja sig är i alla fall stressande och det lönar sig att vara smart om hur du hanterar de olika ekonomiska frågorna som är inblandade. Det är särskilt sant när din pension är på väg.
Innan du loggar in på en delning av din pension, ta dig tid att förstå vad dina rättigheter är och vilka alternativ du har för att arbeta mot en kompromiss som kommer att tillfredsställa både dig och din framtida före detta make.
