En balansöverföring kan vara ett bra sätt att betala kreditkortsskuld. Men beroende på flera faktorer kan balansöverföringar också hjälpa eller skada en kreditpoäng. Någon med utmärkt kredit (en poäng på mer än 740) kan vara kvalificerad för några av de bästa balansöverföringskorten. De med poäng som inte är så höga kan fortfarande kvalificera sig för bra erbjudanden - men kan behöva göra extra forskning.
Till exempel kan initialt ansöka om flera olika kort med låga introduktionsnivåer påverka kredit negativt. Femton procent av en kreditpoäng är baserad på hur lång tid konsumentens kreditkonton har varit öppna: Ju längre konton har varit öppna, desto bättre blir poängen. Genom att öppna flera nya konton sänks medelåldern för alla kreditkonton och skadar en poäng.
Dessutom görs en hård utredning varje gång en konsument ansöker om kredit. Varje hård undersökning har potential att sänka en poäng flera poäng.
För att minimera den negativa effekten på en kreditpoäng ska du undersöka och bara ansöka om ett kort.
Key Takeaways
- Femton procent av en kreditpoäng är baserad på hur lång tid konsumentens kreditkonton har varit öppna. För att minimera den negativa effekten på en kreditpoäng ska du undersöka och bara ansöka om ett kort. Lång sparad på ränta med en balansöverföring kan hjälpa betala ner en balans och krympa den totala skulden snabbare.
Balansöverföringar erbjuder en chans att förbättra kredit
Påverkar en balansöverföring en kreditpoäng? Ett nytt kort kan vara ett effektivt steg mot att förbättra skuldsituationen, men det kommer också med nya justeringar av poängen. Trots eventuella negativa effekter bör ett nytt kort först hjälpa till att minska kreditutnyttjandet, en positiv faktor för en kreditpoäng.
Pengar som sparas på ränta med balansöverföring kan hjälpa till att krympa den totala skulden snabbare. Att sänka utestående skulder är alltid bra för kredit: Skulda belopp står för cirka 30% av kreditpoäng. Att betala en kreditkortsräkning i tid varje månad kan också öka kredit, eftersom betalningshistoriken har den mest betydande effekten (utgör cirka 35%) av en kreditpoäng. Andra faktorer att vara medvetna om inkluderar ålder och kreditmix och ett antal kreditförfrågningar.
Efter att ha överfört ett saldo till ett nytt kort, överväg att hålla det gamla kontot öppet. Att stänga ett konto kan påverka en kreditpoäng negativt, och att hålla befintliga konton öppna kan hålla den genomsnittliga kontoåldern hög och sänka kreditanvändningen. Var bara försiktig så att inte den extra tillgängliga krediten utlöser fler utgifter.
Kreditanvändningen står för cirka 30% av den totala kreditpoängen; ny kredittillgänglighet från alla korttyper kommer att öka kreditbidraget och sänka en konsumentens kreditanvändningsgrad. Ett kort som används för balansöverföringar kommer också att ha denna effekt. Mängden kreditbidrag som erbjuds av emittenten av balansöverföringskortet avgör hur mycket en kreditpoäng förbättras. Ju högre tillgängligt belopp, desto mer förbättring är möjligt.
En bra regel är att hålla en kreditutnyttjandegrad under 30% hela tiden - både per kort och på alla konsumentkort. Så någon kanske vill göra en balansöverföring värd bara 30% av deras nya kredittillgänglighet. (Normalt kommer balansöverföringar att sänka den ränta som man måste betala för utestående skuld och frigöra kredittillgänglighet på kort som saldot överförs från.)
Det kan vara bäst att hitta ett kort med en kreditgräns som är mycket högre än det belopp en konsument ser ut att överföra. Om en omedelbar uttömning av kreditgränsen på ett nytt kort kan skada en poäng under vissa omständigheter.
Ursprungligen ansökan om flera olika kort som har låga introduktionspriser kan påverka krediten negativt.
Undvik dåliga kreditvanor
Efter att ha överfört ett saldo är det viktigt att en kortinnehavare bedömer hur de ackumulerade den höga saldån i första hand. Granska tidigare uttalanden och utvärdera var pengarna spenderades. Någon kan ha förlitat sig på kredittillgänglighet eller bara levt utanför sina medel utan att beakta konsekvenserna i ränta och avgifter.
Steg att ta framåt kan inkludera att skapa en ny eller strängare budget eller göra drastiska förändringar för att komma på rätt spår för bättre skuldhantering. En kreditrådgivare kan också hjälpa till.
Poängen
Balansöverföringskort är ett utmärkt verktyg för skuldhantering, men var försiktig när du utforskar nya alternativ för överföringskort. Sammantaget är det bäst att använda ett nytt balansöverföringskort till fullo fördelar och vidta omedelbara åtgärder för att bedöma hur man kan undvika behovet av fler sådana kort i framtiden. Gör snabba betalningar på det nya kortet och kanske hålla de gamla korten öppna för långsiktig förbättring av kreditanvändningen och den genomsnittliga kreditåldern.
