Enligt Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ökade antalet studielåntagare som är 60 år och äldre minst 20% mellan 2012 och 2017. Dessutom såg mer än 75% av staterna åtminstone en 50% uppgång i utestående studielån skuld. Sammantaget antyder dessa två siffror en störande trend som kan innebära ekonomisk svårighet för miljoner äldre amerikaner under de kommande åren.
Key Takeaways
- Antalet amerikanska studielåntagare över 60 år ökar. De flesta äldre personer med studentskuld tog upp eller samunderskrevde lån för andra än dem själva, vanligtvis ett barn eller barnbarn. medveten om att de måste göra betalningarna om den andra låntagaren inte gör det.
Varför det händer
De allra flesta äldre vuxna med studielåneskuld tog inte lånen för sin egen högre utbildning. CFPB-rapporten fann att 73% fick eller undertecknade lån på uppdrag av ett barn eller ett barnbarn, medan bara 27% sa att de tog lån för sig själva eller sina makar.
Medunderskrivare av lån kan befinna sig i en svår situation om lånemottagarna inte respekterar de överenskomna betalningsplanerna. Genom att medunderskriva har de satt sig på kroken för betalningar, precis som om lånet hade varit deras ensamma.
Låntagare Akta dig
Eftersom de flesta studielånsskulder inte kan raderas genom att ansöka om konkursskydd (det är möjligt i vissa sällsynta fall), får pensionärer som är skyldiga saldo ofta inför några eller alla följande konsekvenser:
- De tvingas arbeta utöver traditionell pensionsålder. Deras socialförsäkringsförmåner och andra pensionsinkomster kanske inte är tillräckliga för att täcka sina levnadskostnader plus lånebetalningarna. De offrar pensionssparande. Enligt en studie av Association of Young Americans (AYA) och AARP hävdar 31% av baby boomers att låneskulder antingen har hindrat deras pensionsparande ansträngningar eller fått dem att för tidigt doppa i sina boägg. De försenar sin vård. Enligt AYA / AARP-studien orsakar även studielånsskuld cirka 9% av de äldre att skjuta upp för att söka medicinsk behandling. De upplever kreditproblem. Enligt Credit Sesame kan äldre vuxna med minst 40 000 dollar i studentskuld kämpa för att få nya lån de behöver för att finansiera hemreparationer, köpa bilar eller täcka andra stora utgifter. Studien AYA / AARP fann också att den långvariga studielåneskulden föranledde 32% att skjuta upp att köpa hus. De kan inte hjälpa sina familjer. Mer än 25% av boomisterna hävdar att studielåneskulden förhindrade dem från att utöka ekonomiska hjälpande händer till nära och kära i nöd. Deras sociala förmåner garneras. American Seniors Association rapporterar att pensionärer som kämpar för att betala tillbaka sina federala studielån i tid kan upptäcka att långivare har garnerat en del av sina socialförsäkringsförmåner eller en del av sina skattebidrag.
Att ha för mycket lån för studielån kan göra det svårt att få ett lån till andra syften, till exempel att köpa en bil.
Hur man minimerar svårigheter för studielån
Lyckligtvis finns det några konstruktiva åtgärder som du kan vidta både före och efter att du har tagit ut eller tillsammans undertecknat ett studielån.
Håll ärliga diskussioner innan du lånar
Innan du undertecknar ett lån, prata med din låntagare för att avgöra hur mycket du behöver låna och komma överens om en realistisk tidsplan för betalningar. Diskutera hur stipendier, billigare högskolor eller andra alternativ kan underlätta skuldbördan.
Utarbeta en beredskapsplan
Innan du förbinder dig, se till att du har råd att täcka lånebetalningarna själv om din låntagare inte kan. Om andra familjemedlemmar erbjuder ett säkerhetsnät, se om de kommer att säga det löfte skriftligen, bara om de glömmer.
Övervaka lånet
När du har lånat, se till att låneservicen tillhandahåller regelbundna uttalanden som visar saldot, betalningar, räntan och betalningsdatumet. Skicka in ett klagomål till CFPB om du inte får denna information i tid eller om du är onödigt bombarderad med trakasserande samtal eller brev.
Känner till dina återbetalningsalternativ
Uppskjutnings- och försörjningsprogram kan låta dig tillfälligt sluta göra betalningar om du upplever svåra tider, till exempel svårigheter att mata din familj eller betala andra hushållsräkningar. Konsolidering av flera studielån kan leda till mindre betalningar.
Det finns också andra återbetalningsalternativ som kan hjälpa, inklusive inkomstbaserad återbetalning (IBR), inkomstbetingad återbetalning (ICR), betala som du tjänar (PAYE) och reviderad lön som du tjänar (REPAYE). Vissa program förlåter en befintlig saldo efter 20 år, eller om du går bort.
Förstå reglerna om social trygghet
Medan upp till 15% av dina socialförsäkringsbetalningar kan garneras för att betala tillbaka en studielånskuld, kan din månatliga förmån inte sjunka under $ 750. Dessutom kan garnering inte uppstå förrän två år efter det att du har betalat ett lån, vilket ger dig god tid att kontakta låneservicen för att ändra återbetalningsplanen.
