Nej, du kan inte köpa lager i en kyrka. Kyrkor är ideella organisationer och emitterar inte aktier, men det betyder inte att religion inte spelar någon roll i investeringar. Faktum är att nästan alla stora religiösa valörer har en åsikt om hur man ska sätta in kontanter till stöd för gynnade orsaker och mot dem som strider mot deras åsikter och värderingar.
Även om religiösa baserade investeringsregler har en mängd olika tolkningar baserade på undervisning av specifika organisationer, strategierna för vissa fondförvaltare, mandat från religiösa ledare och så vidare, har många religiösa institutioner direkta investeringar på aktie- och obligationsmarknaderna, verkliga gods och mer. Att följa samma strategier är verkligen en potentiell väg för investerare, liksom investeringar med professionella investeringsförvaltare som baserar sina investeringsstrategier på vissa väl definierade, religiösa baserade värden.
Så, vad köper de?
Medan kyrkor inte säljer värdepapper direkt till investerare, är investeringsprinciperna som följs av religiösa grupper ofta offentligt tillgängliga och lätt att hitta. Investerare som vill placera sina pengar där de tror är inte svåra att göra. De investeringsstrategier som förespråkas av några av de stora religiösa grupperna anges nedan i alfabetisk ordning. Om du försöker följa den striktaste tolkningen av ditt specifika medlemsförbunds mandat, gör lite forskning, och du kommer antagligen hitta exakt vad du söker.
Tänk på att det här är allmänna riktlinjer för denna introduktion till ämnet och som inte är avsedda att representera de exakta strategierna och skyldigheterna för en viss institution eller församling. Dessutom markeras några anmärkningsvärda religioner, men listan är inte alls omfattande. Om din valda religion inte nämns ska du inte vara rädd. Det är bara en liten ansträngning som det troligtvis kommer att krävas innan du kan hitta investeringsriktlinjer baserade på dina värden.
katolik
Investerare som vill använda sina pengar för att arbeta på ett sätt som överensstämmer med katolska värden försöker ofta undvika att investera i företag som betalar inhemska partnerförmåner till ogifta par av samma kön, stödjer abort, preventivmedel, embryonal stamcellsforskning och massförstörelsevapen. De gynnar ofta företag som stöder mänskliga rättigheter, miljöansvar och rättvis anställningspraxis via stöd från fackföreningen.
Flera enheter ger vägledning om att investera på ett sätt som stöder katolska värderingar, och det finns fondbolag som följer riktlinjerna för investerare som föredrar att inte ta "gör det själv." närma sig. LKCM Aquinas Funds följer till exempel de socialt ansvarsfulla investeringsriktlinjer som fastställts av den amerikanska konferensen för katolska biskopar. En annan fondfamilj, Ava Maria Mutual Funds, utövar "moraliskt ansvarsfulla investeringar" som styrs av "Katolska rådgivande nämnden, som är lojal mot den romersk-katolska kyrkans magisterium."
Islamic
Investerare som försöker följa islamiska religiösa principer undviker vanligtvis så kallade syndbestånd, till exempel de som utfärdas av företag som drar nytta av alkohol, pornografi eller spel. De är också förbjudna att äga investeringar som betalar ränta eller företag som tjänar en betydande del av sina intäkter från ränta. Vissa islamiska investerare försöker också undvika företag som bär tunga skuldlån (och därför betalar ränta). Investeringar i fläskrelaterade företag är inte heller tillåtna.
En mängd fondbolag erbjuder strategier baserade på islamiska värden. Amana Mutual Funds investerar på ett sätt som är förenligt med islamisk undervisning. I allmänhet kräver dessa principer att investerare undviker intresse ( riba ) och investeringar i företag som sprit, pornografi, spel och banker. Fonderna undviker obligationer och andra räntebärande värdepapper medan de söker skydd mot inflation genom att göra långsiktiga aktieinvesteringar. Iman-fonden, som erbjuds av Allied Asset Advisors, är en annan fonder med en strategi baserad på "investeringar som uppfyller islamiska principer."
Jewish
Investerare som försöker följa judisk praxis med sina investeringsportföljer börjar generellt med begreppet diversifiering, dikterat i Talmud. I hela judiska religiösa läror finns det flera hänvisningar till vikten av diversifiering och dessa referenser har blivit en hörnsten som styr grunden för investeringspraxis. Även om det är mindre formellt än några av de andra religionerna, är socialt ansvarsfulla investeringar ofta nära förknippade med judiska orienterade investeringsstrategier.
Fonder som följer judiska investeringsstrategier ger flera tolkningar av judiska investeringar. Genom The Calvert Foundation, en organisation som är nära ansluten till de socialt ansvarsfulla Calvert Funds, försöker The Jewish Funds for Justice Community Investment Initiative tillhandahålla medkännande användning av pengar för att främja samhällsutveckling i områden som "prisvärda bostäder, småföretag och samhällsfaciliteter som är i behov av överkomligt kapital. " Detta mandat bygger på den judiska tron på att hjälpa de fattiga. En annan möjlighet till investeringsfonder är tillgänglig via AMIDEX35 Israel Mutual Fund, som "är den enda Israel-indexfonden som uteslutande investerar i israeliska företag som handlas på Tel Aviv och USA." Även om det inte är strikt religiöst baserat i traditionell mening, är denna fond mer inriktad på stöd för sionism.
Protestant
Hårt arbete och sparsamhet tenderar att gå hand i hand med den protestantiska arbetsetiken, så att arbeta och spara är ofta nära associerade aktiviteter. Protestanta valörer inkluderar en rad trosuppfattningar från liberal till konservativ och tenderar att uppmuntra individer att göra investeringar baserade på breda kristna värderingar som socialt medvetande. I vissa fall, till exempel med Church of England, är investeringspolitiken detaljerad och lätt att hitta. Till exempel har Church of England en rådgivande grupp för etiska investeringar som "stöder Church of Englands nationella investeringsorgan på etiska investeringar." De engagerar aktivt företag i en mängd olika frågor och avskräcker investeringar i "synlager", definierade som de som är knutna till "tobak, spel, alkoholhaltiga drycker, lån med hög ränta eller mänsklig embryonisk kloning." De försöker också undvika företag som orsakar miljöskador från växthusgaser och företag som inte driver rättvis handel. Lokalt stöd från brittiska jordbrukare ingår i deras mandat.
Ett antal fonder följer protestantiska principer. Till exempel ger Guidestone Funds "kristna-baserade, socialt screenade" investeringar, och New Covenant Funds fattar "investeringsbeslut i överensstämmelse med principerna för socialt vittne som antagits av generalförsamlingen i Presbyterian Church." Nya förbundsfonder "kan också begränsa investeringar i företag som är involverade i spel, alkohol och skjutvapenrelaterade frågor."
Fungerar det?
Även med gudomliga avsikter står trosbaserade investeringar inför samma utmaningar som andra investeringar står inför. 2009 kom denna verklighet upp när The Church of England gjorde nyheter på grund av en underfinansierad pensionsplan. Precis som det är svårt att uttala sig om religiösa baserade investeringsstrategier som helhet, är det lika svårt att kategoriskt bedöma begreppet religiös baserad investering som antingen en rasande framgång eller ett fruktansvärt misslyckande. Det finns många investeringsförvaltare och fonder som bygger framgångsrika företag på den tronbaserade arenan. Det finns också andra sätt att mäta framgångar på annat sätt än vad gäller prestanda mot ett riktmärke.
Poängen
Även om du inte kan köpa investeringar från en kyrka, kan du säkert donera investeringar till en kyrka, om du föredrar att ge än att få. En lämplig gåva till din favorit religiösa institution kan inte bara hjälpa till att stödja en institution som förkroppsligar principer du tror på, utan den kan också ge ett skatteavdrag i gengäld för din goda gärning. Fastighetsplanering är ett annat sätt för investerare att överföra rikedom på ett sätt som stöder personlig religiös tro när de försvinner. Det finns alternativ tillgängliga på marknaden om du väljer att låta din religion hjälpa till att ge vägledning för din ekonomiska tillväxt.
