Vad är den främsta skulden till inkomstförhållandet (DTI)?
Den främsta skuld-till-inkomstkvoten (DTI) är en variation av skuld-till-inkomstkvoten (DTI) som beräknar hur mycket av en persons bruttoinkomst går till bostadskostnader. Om en husägare har en inteckning, beräknas vanligtvis DTI-förhållandet vanligtvis som bostadskostnader (såsom inteckning, hypoteksförsäkring etc.) dividerat med bruttoinkomster. Däremot beräknar en back-end DTI andelen bruttoinkomster som går mot andra typer av skulder som kreditkort eller billån.
DTI är också känd som inteckning-till-inkomstkvot eller bostadsprocent. Det kan kontrasteras med back-end-förhållandet.
Beräkning av front-end skuldsättningsgrad (DTI)
Front-End DTI = (Brutto månatliga inkomstkostnader) ∗ 100
För att beräkna front-end skuld-till-inkomstkvoten, lägg upp dina förväntade bostadskostnader och dela dem med hur mycket du tjänar varje månad före skatt (din brutto månadsinkomst). Multiplicera resultatet med 100 och det är ditt främsta DTI-förhållande. Till exempel, om alla dina bostadsrelaterade utgifter uppgår till 1 000 USD och din månatliga inkomst är 3 000 USD, är din DTI 33 procent.
Front-End skuldsättningsgrad (DTI)
För att kvalificera sig för en inteckning måste låntagaren ofta ha en front-end skuld-till-inkomstkvot på mindre än en angiven nivå. Att betala räkningar i tid, ha en stabil inkomst och en bra kreditpoäng kommer inte nödvändigtvis att kvalificera dig för ett inteckningslån. I bostadsutlåningsvärlden mäts ditt avstånd från kanten av den finansiella ruinen av din skuld-till-inkomstkvot, som helt enkelt är en jämförelse av dina bostadskostnader och dina månatliga skuldförpliktelser jämfört med hur mycket du tjänar.
Högre förhållanden tenderar att öka sannolikheten för misslyckande på inteckning. Till exempel hade många husägare 2009 front-end DTI-värden som var betydligt högre än genomsnittet, och följaktligen började standardlånen att öka. Under 2009 införde regeringen lånmodifieringsprogram i ett försök att få frontlinjeavtalen under 31 procent.
Långivare föredrar vanligtvis en front-end DTI på högst 28 procent. Beroende på kreditpoäng, besparingar och utbetalning kan i realiteten acceptera högre andelar, även om det beror på typen av hypotekslån. Emellertid anses den faktiska skuld-till-inkomstkvoten faktiskt vara viktigare av många finansiella yrkesverksamma för ansökningar om hypotekslån.
Som en förberedelse för att ansöka om en inteckning är de mest uppenbara strategierna för att sänka den främsta skulden till inkomstkvoten att betala av skuld. Men de flesta människor har inte pengar att göra det när de håller på att få en inteckning - de flesta av sina besparingar går mot utbetalning och stängningskostnader. Om du tror att du har råd med den inteckning du planerar att få, men din DTI är över gränsen, kan en medunderskrivare hjälpa till.
