Vad är First Dollartäckning?
Försäkringsdeklaration för första dollar är en typ av försäkring utan avdragsgill där försäkringsgivaren tar över betalning när en försäkringsbar händelse inträffar. Även om det inte finns någon avdragsgilla är beloppet som försäkringsgivaren betalar ut ofta lägre än på liknande planer som har en avdragsgill, eller premier för den första dollarplanen kommer att vara högre.
Key Takeaways
- Försäkringsbolag för första dollarn är en typ av försäkring där det inte finns någon avdragsgill eller copay. Försäkringsbolaget börjar täcka kostnader för den första dollar som krävs. Första dollartäckning är vanligtvis dyrare än en liknande avdragsgill plan. Om kostnaderna är liknande, kommer den första täckningsplanen för dollar troligen att ha lägre utbetalningsgränser än en avdragsgill plan.
Förståelse av First Dollars täckning
Planer för täckning av första dollar finns bland annat på sjukförsäkring, husägarförsäkring och bilförsäkringar.
Första dollartäckningen finns vanligtvis ända upp till hela beloppet för policyn, även om det totala beloppet här är betydligt lägre än hela beloppet i de mer vanliga avdragsberättigade planerna. På grund av detta är politikerna för första dollarn inte lika populära som avdragsgilla planer. Till exempel kommer många sjukförsäkringsplaner för första dollar att ha låga gränser vilket innebär att det finns ett tak på det maximala belopp som försäkringsbolaget kommer att täcka.
Försäkringsplaner för första dollar har högre premier eftersom försäkringsgivaren bär en större risk för den försäkrade produkten. Till exempel, med en sjukförsäkringsplan för 1 dollar, kommer försäkringsbolaget att debitera kunden högre premier eftersom försäkringsgivaren börjar betala med den första täckta tjänsten som patienten får. Täckning av den första dollarn tenderar att vara mindre utbredd i hem- och bilförsäkringsbranschen på grund av de högre premierna.
Kritiker av täckningen av den första dollarn hävdar att det sätter onödiga påfrestningar på hälsosystemet och driver upp priserna eftersom de med denna typ av täckning tenderar att överanvända eller missbruka hälsovården. Å andra sidan finns det de som hävdar att patienter utan täckning av första dollarn ofta avskedar besök eftersom de måste betala ur fickkostnader. Detta kan ha en oavsiktlig effekt av att förvärra deras problem, vilket kan leda till längre och dyrare förfaranden.
Fördelar och nackdelar med den första dollartäckningen
Täckning av första dollarn har fördelar och nackdelar. I slutändan måste försäkringsgivaren kompenseras för den försäkring de ger. Detta innebär att olika försäkringsskydd kommer att erbjuda vissa saker på bekostnad av andra. Det är upp till den som söker försäkring att bestämma vilka funktioner som är viktigast för dem.
Fördelar
-
Inga avdragsgilla eller återbetalningar vid ansökan.
-
Försäkringsgivaren täcker anspråk från början, utan att den försäkrade behöver hosta pengar för att täcka skadan.
Nackdelar
-
Högre premier än en liknande avdragsgill plan.
-
Om premierna på en första dollar och en avdragsgill plan är lika, kommer försäkringsbolaget sannolikt att ge mindre täckning på den första dollarplanen relativt den avdragsgilla planen.
Exempel på en försäkringspolicy för första dollar
Antag att en förare skadar sin bil när han kör in i garaget. De tar bilen till en karosseri och skadorna beräknas till 3 000 dollar. I den här situationen kan vanligtvis personen välja att betala för att åtgärda skadan själv, eller om de inte har råd med förkostnaden på förhand kan de lämna in en bilförsäkringsanspråk. Inlämning av ett fordran innebär vanligtvis att betala en avdragsgilla, till exempel $ 250, $ 500 eller $ 1000 beroende på försäkring. Lägre avdragsgilla har vanligtvis högre försäkringspremier.
Försäkringsbolaget täcker kostnaden, men föraren betalar också en del av det genom avdragsgillingen. Om självrisken är 500 $, skickar de $ 500 till försäkringsbolaget och får $ 3 000 för ett nettotillskott på 2 500 $ för att täcka skadekostnaderna.
Antag att föraren har en bilförsäkring för första dollar. Det betyder att de inte behöver betala avdragsgilla. Försäkringsbolaget betalar hela beloppet, och föraren får $ 3000. Vid första anblicken är föraren bättre med den här policyn eftersom deras nettoinflöde för att täcka olyckskostnaderna är större.
Saker att tänka på är dock premierna och täckningen. Allt annat som lika kostar första dollarpolicy försäkringsbolaget mer, så de tar ut en högre premie. När en försäkringsbar händelse inträffar är förarens utgifter för fickan mindre, men varje månad eller år betalar föraren mer i premier, vilket kompenserar fördelen. Täckningsgränserna kan också vara lägre med den första dollarpolitiken. Detta är särskilt troligt om premierna verkar jämförbara med en avdragsgill plan.
