Vad är brandförsäkring?
Brandförsäkring är fastighetsförsäkring som täcker skador och förluster orsakade av brand. Köp av brandförsäkring förutom husägare eller fastighetsförsäkring hjälper till att täcka kostnaderna för utbyte, reparation eller återuppbyggnad av fastigheter, över gränsen som fastställs i fastighetsförsäkringspolicyn. Brandförsäkringar innehåller vanligtvis allmänna undantag, som krig, kärnkraftsrisker och liknande faror.
Key Takeaways
- Brandförsäkring är en fastighetsförsäkring som ger täckning för förlust eller skada på en struktur skadad eller förstörd i en brand. Hemförsäkringsförsäkring täcker vanligtvis brandskador men den kan vara begränsad till en skattesats som är lägre än kostnaden för de upplupna förlusterna, vilket kräver en separat brandförsäkring. Policen betalar försäkringstagaren tillbaka antingen på en ersättningskostnadsbasis eller ett faktiskt kontantvärde (ACV) för skadestånd.
Förstå brandförsäkring
Vissa vanliga husägares försäkringar inkluderar täckning för brand, men policyn kanske inte är tillräckligt omfattande för vissa husägare. Om försäkringen utesluter täckning för brandskador, kan brandförsäkring behöva köpas separat - särskilt om fastigheten innehåller värdefulla föremål som inte kan täckas med vanlig husägares täckning. Försäkringsbolagets ansvar begränsas av försäkringsvärdet och inte av omfattningen av skada eller förlust som orsakas av fastighetsägaren.
I brandförsäkringar ingår betalning för förlusten av användningen av fastigheten till följd av en brand eller för ytterligare levnadskostnader som var nödvändiga av obeboeliga förhållanden samt skador på personliga egendomar och närliggande strukturer. Husägare bör dokumentera fastigheten och dess innehåll för att förenkla bedömningen av föremål skadade eller förlorade under en brand.
En brandförsäkring inkluderar ytterligare täckning mot rök- eller vattenskador på grund av en brand och är vanligtvis effektiv i ett år. Brandförsäkringar som håller på att löpa ut kan vanligtvis förnyas av husägaren på samma villkor som den ursprungliga försäkringen.
Även om husägarens försäkring inkluderar täckning för brandskador, ger brandförsäkring extra täckning för att kompensera eventuella extra kostnader för att ersätta eller reparera egendom som överskrider den gräns som fastställs i försäkringspolicyn.
Hur brandförsäkring fungerar
Brandförsäkring täcker en försäkringstagare mot brandförlust eller skada från ett antal källor. Källor inkluderar bränder som orsakats av elektricitet, såsom felaktig ledning och explosion av gas, liksom de som orsakats av blixtnedslag och naturkatastrofer. Sprängning och översvämning av en vattentank eller rör kan också omfattas av policyn.
De flesta policyer ger täckning oavsett om branden härstammar inifrån eller utanför hemmet. Täckningsgränsen beror på orsaken till branden. Försäkringen ersätter försäkringstagaren antingen på en ersättningskostnadsbas eller ett faktiskt kontantvärde (ACV) för skador.
Om bostaden anses vara en total förlust, kan försäkringsbolaget ersätta ägaren för husets nuvarande marknadsvärde. Vanligtvis kommer försäkringen att ge en marknadsvärdekompensation för förlorade ägodelar, med den totala utbetalningen begränsad baserad på hemets totala värde.
Till exempel, om en försäkring försäkrar ett hus för $ 350 000, täcks innehållet vanligtvis för minst 50-70% av försäkringsvärdet eller mellan $ 175, 000 och $ 245, 000. Många policyer begränsar hur mycket ersättning som täcker lyxvaror som målningar, smycken, guld och pälsrockar.
Särskilda överväganden
En försäkringstagare bör kontrollera husets värde varje år för att avgöra om det finns ett behov av att öka täckningsbeloppet. En försäkringstagare kan inte få försäkring för mer än ett hems faktiska värde. Försäkringsbolag kan erbjuda fristående försäkringar för sällsynta, dyra och ersättningsbara föremål som annars inte täcks av standardbrandförsäkring.
