Vad är klassificeringslagar för användning och användning?
Fil- och användningsrankeringslagar är försäkringsbestämmelser som gör det möjligt för ett försäkringsbolag att använda nya skattesatser innan det godkänns av staten Fil- och användningsrankeringslagar tillåter försäkringsgivaren omedelbart att använda de nya kurserna, där försäkringsregleraren har möjlighet att slå ner varje ränteförändring om den fastställer att förändringen inte kan motiveras.
File-and-Use Rating Laws Explained
Försäkring regleras på statsnivå och stater använder olika mekanismer för att reglera de skattesatser som försäkringsbolagen får ta ut konsumenterna. Tillsynsmyndigheter balanserar ett försäkrings behov av att förbli lösningsmedel genom att erbjuda försäkringar som ger tillräckligt med premier i förhållande till utlovade förmåner samtidigt som de säkerställer att konsumenterna erbjuds rättvisa priser. Detta innebär att statliga försäkringsregler övervakar och godkänner skattesatser.
Regulatorer har flera alternativ när det gäller att godkänna nya satser. I ett förhandsgodkännande ramverk måste försäkringsbolagen först få godkännande för varje ränteförändring, med godkännande som kräver att försäkringsgivaren motiverar varför en ränteförändring är nödvändig. Flex-rating lagar tillåter en försäkringsgivare att omedelbart justera sina kurser om inte procentuell förändring är över ett visst tröskelvärde. Varje räntehöjning över tröskeln kommer att bli föremål för regelbunden kontroll för att säkerställa att den inte är orimlig. Öppna konkurrenslagar tillåter försäkringsbolag att ändra priser efter eget gottfinnande, förutsatt att företaget ger tillsynsmyndigheterna en kopia av sitt betygsschema på begäran.
Lagstiftningsrättslagar för fil och användning tillåter försäkringsreglerna att låta marknadskrafterna bestämma priser, samtidigt som tillsynsmyndigheterna fortfarande ger möjlighet att gå in för att se till att marknaden är ordnad och konsumenterna skyddas. Tanken är att försäkringsbolagen kommer att självreglera när det gäller att öka priserna, eftersom att betala mer än konkurrerande försäkringsbolag för en försäkringstyp kommer att prissätta försäkringsgivaren ur marknaden. De flesta stater använder en fil-och-användning strategi snarare än att kräva försäkringsbolag att få förhandsgodkännande för kursförändringar.
File-and-Use Rating Laws vs. Other Insurance Rating Laws
Det finns fem andra grundläggande typer av lagar om försäkringsräntor:
- Försäkringsförsäkringsgivare måste godkänna förutgående godkännande innan de använder dem. I vissa stater kan försäkringsgivaren anta att priserna har godkänts, om den inte har hört något annat från försäkringsavdelningen inom en viss tidsperiod (t.ex. 90 dagar). Försäkringsbolag för användning och fil kan använda nya priser omedelbart men måste lämna in dem till regulatorn inom en viss tidsperiod. Modifierade försäkringsbolag måste godkänna förhandsgodkännande endast för ränteförändringar som är resultatet av en förbättring eller försämring av försäkringsgivarens förlustupplevelse. Försäkringsbolag för Flex Rating måste få godkännande för ränteförändringar som överstiger en specificerad procentandel. Till exempel kan försäkringsgivare bli skyldiga att få förhandsgodkännande om de ökar eller sänker sina priser med mer än 5 procent. Ingen arkivering Försäkringsgivare krävs inte att arkivera priser eller få godkännande från regulatorn.
