Vad är European Banking Authority (EBA)?
European Banking Authority (EBA) är ett reglerande organ som strävar efter att upprätthålla finansiell stabilitet i hela Europeiska unionens (EU) bankindustri. Det inrättades 2010 av Europaparlamentet och ersatte kommittén för europeiska banktillsynsmyndigheter (CEBS).
Key Takeaways
- Europeiska bankmyndigheten (EBA) syftar till att upprätthålla finansiell stabilitet i EU: s bankindustri genom att genomföra regelbundna solvenskontroller. EBA säkerställer marknadsöppenhet, utövar kvalitetskontroll över nya bankinstrument och skyddar investerare. bankens kapital, vinster och förluster, kreditrisk och andra mätvärden.
Grunderna för Europeiska bankmyndigheten (EBA)
EBA har till uppgift att utveckla tekniska standarder och regler för finansiella företag på EU: s inre marknad. Det övervakar utlåningsinstitut, värdepappersföretag och kreditinstitut. Reglerna som införs är utformade för att uppnå följande mål:
- Bibehålla den finansiella sektorns integritet. Skydda allmänna värden genom att säkerställa marknadsöppenhet. Stabilisera det finansiella systemet. Kontrollera kvaliteten på nya instrument som utfärdats av institutioner. Skydda konsumenter, investerare och insättare. Reglera övervakningen av finansiella institutioner.
Europeiska centralbanken (ECB) ser till att bankerna följer reglerna som fastställts av EBA, som genomför årliga övningsövningar och stresstester på mer än 100 EU-banker. Det handlar om att odla skatteuppgifter om en banks kapital, riskvägda tillgångar (RWA), redovisade vinster och förluster, marknadsrisk och kreditrisk. Stresstesterna som EBA ålägger finansiella institutioner försöker avgöra om varje institution skulle förbli lösningsmedel i kölvattnet av finansiella kriser.
Real-World Exempel European Banking Authority (EBA)
Stresstestet 2016 som genomfördes på 51 banker från 15 EU-länder och Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) avslöjade att endast Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) i Italien saknade de adekvata kapitalreserverna som behövdes för att väder ut en treårig ekonomisk chock.
Efter dessa resultat sammanfogade MPS många av sina lån som inte utförde sin balansräkning i ett strategiskt försök att öka sina kapitalnivåer till den nödvändiga tröskeln.
EBA: s befogenheter är långtgående genom att den kan åsidosätta nationella tillsynsmyndigheter som faller försummade när de reglerar sina banker själva.
Bakgrund till EBA
ECB övervakar bankerna för att se till att de följer reglerna som ställts av EBA, som framkom som en del av Europeiska tillsynsmyndigheten (ESA), som också består av Europeiska försäkrings- och arbetspensionsmyndigheten (EIOPA). EIOPA ansvarar för att skydda försäkringstagare, pensionsmedlemmar och förmånstagare.
Effektiviteten i bankverksamheten
Finanskrisen 2008 och den europeiska statsskuldkrisen har upplyst allmänna brister i EU: s bankverksamhet. Efter kollapsen av den amerikanska hypoteksbubblan och Greklands uppenbarelse om att underskotten var mycket större än tidigare trott, stod euroområdets stater som Portugal, Irland, Spanien och Grekland själv för kraftiga skuldservicekostnader. Dessa nationer sökte följaktligen räddningar från internationella institutioner.
Finanspolitiska åtstramningsåtgärder som syftar till att hjälpa länderna att lämna ut bailout-program har minskat den europeiska ekonomiska tillväxten. Samtidigt har införandet av negativa räntor från ECB och andra centralbanker pressat bankernas marginaler.
Dessa faktorer, i kombination med ökad reglering och dålig förvaltning, har orsakat oro för europeisk banks hållbarhet. Från och med januari 2018 har italienska banker kämpat med ett värde av 360 miljarder euro (410 miljarder dollar) av lån som inte uppfyller kraven, vilket motsvarar cirka 25% av landets BNP. MPS-sårbarheter utlöste oro över att dess misslyckande kunde spridas över det globala banksystemet.
