Etfs eller fonder för din ira?

Innehållsförteckning

• Skillnaden
• Utbytet
• Ingen last
• Provision
• Utgiftsförhållandet
• Poängen

Är inte friheten stor? Om du har haft ett företagssponserat 401 (k) eller 403 (b), vet du att ditt företag gav dig en falsk känsla av frihet. De sa att du var "fri" att välja från någon av de handfulla fonder som de valde åt dig. Att välja från deras val verkar inte som mycket frihet, men du kanske tog det extra steget och öppnade en IRA.

Nu är det frihet. Med IRA som öppnats utanför ditt företag, har du valet av nästan alla investeringsalternativ på marknaden. Nittifyra miljarder dollar investeras i självstyrda IRA-konton, där många väljer att utöva frihet för detta pensionskonto och sätta sina pengar i aktier och obligationer själva istället för att använda fonder. Frihet kommer dock också med ansvar och risker. Dina val har ökat från cirka ett dussin till tusentals. Du kanske tänker att du kommer att hålla fast vid fonder istället för enskilda aktier och obligationer, och det är ett klokt val, särskilt om du är ny på att investera. Men vilken typ av fonder bör du välja? Fonder eller börshandlade fonder (ETF)?

Key Takeaways

• Enskilda pensionskonton - IRA - låter dig investera dollar före skatt för att samla pensionsförmögenhet. Vi är flexibla och du kan investera i ett brett utbud av tillgångar. Fram till nyligen har fonder varit det främsta sättet att diversifiera eller få tillgång till olika tillgångsklasser. Under de senaste två decennierna har utbyteshanterade fonder - ETF: er tagit över fonder för att lägga till exponering för index eller marknadssegment. ETF: er är billigare att äga och handla mer som lager under dagen vilket gör dem mer likvida.

Skillnaden

Fonder har två huvudsorter: aktivt och passivt förvaltade fonder. Aktivt förvaltade fonder sysselsätter ett team av förmodligen experthanterare som köper och säljer investeringsprodukter på fondens vägnar i ett försök att göra bättre än marknaden som helhet. Passivt förvaltade fonder använder ett lågbetalt datorteam för att spåra ett index och är utformade för att spegla marknaden.

ETF: er, som en passivt förvaltad fond, försöker spåra ett index, ofta med hjälp av datorer, och är också avsedda att efterlikna marknaden. Säg till exempel att du har en ETF som SPDR S&P 500 och S&P 500 går ner. Om det händer kommer din ETF: s värde också att sjunka.

Fonder och ETF: er har många skillnader under huven, men de flesta av dem är inte mycket oroande för dig om du bara kommer igång som investerare. Du bör dock förstå några av dessa skillnader.

Utbytet

Fonder köps och säljs till deras nettotillgångar, eller NAV, som beräknas i slutet av dagen. ETF: er handlar precis som aktier. Du kan köpa och sälja aktier när som helst under dagen till det aktuella priset, vilket förändras mycket snabbt. Du kan köpa en andel av en ETF eller miljoner, men de måste vara fulla aktier. Fonder kan låta dig köpa bråkdelar av en aktie och låta dig köpa så många aktier du vill.

Emellertid har fonder ofta höga placeringar om du försöker hantera din egen IRA.

Ingen last

Det finns så många fonder på marknaden nu att betala lastavgifter av någon typ ofta är illa rådade och onödiga. En last är en avgift du betalar för att antingen köpa eller sälja en andel i en fond. Dessa belastningar går ofta till den finansiella rådgivaren som sålde dig fonden.

Det finns gott om inga börsfonder på marknaden men det finns inga ETF: er med lastavgifter. Istället betalar du en annan typ av avgift för att köpa en ETF.

Provision

När du köper och säljer en aktie eller ETF måste du betala en provision till din mäklare. För de flesta är detta en fast avgift oavsett hur många aktier du köper eller säljer. Även om det är viktigt att ta hänsyn till dessa avgifter, desto fler aktier i en ETF du köper, desto mindre är kommissionen viktig, eftersom det blir en mindre andel av handeln.

I allt större utsträckning lägger mäklarföretag till ETF utan provisioner till sin line-up, vilket tar bort detta problem.

Utgiftsförhållandet

Både fonder och ETF: er har utgiftskvoter - mängden pengar för förvaltningen av fonden.

Ofta har ETF: er rutinmässigt lägre utgiftskvoter än aktivt förvaltade fonder och de kan vara i linje med passivt förvaltade indexfonder.

Poängen

Eftersom de flesta aktivt förvaltade fonder kommer att misslyckas med att slå marknaden under en lång tidsperiod, är det kanske inte mycket pengar att betala de extra avgifterna i laster och kostnadsförhållanden. Tänk istället på passivt förvaltade fonder eller ETF: er. Båda kan ha en plats i din portfölj men på grund av att det är lätt att köpa och sälja, och eventuellt mer gynnsam skattebehandling, tycker många IRA-investerare att ETF: er bättre passar sina mål och mål än fonder.