Innehållsförteckning
- Vad investerar gör-det-själv (DIY)?
- Hur DIY-investeringar fungerar
- DIY-investeringsverktyg
- Fördelar och nackdelar med DIY-investeringar
Vad investerar gör-det-själv (DIY)?
Gör-det-själv-investeringar (DIY) är en metod och strategi där detaljhandlare eller enskilda investerare väljer att bygga och hantera sina egna portföljer. Gör-det-själv-investerare använder ofta rabattmäklare och plattformar för investeringskonton i motsats till fullservicemäklare eller professionella pengehanterare.
viktiga takeaways
- Do-it-yourself-investeringar (DIY) involverar enskilda investerare som hanterar sina egna portföljer. Två fenomen har bidragit till att uppmuntra DIY-investeringar de senaste åren; tillkomsten av rabattmäklare och onlineinvesteringsverktyg och plattformar. Online-självriktade mäklingsplattformar - vissa strikt virtuella, vissa drivs av finansiella institut för tegel och murbruk - har gjort DIY-investeringar mer genomförbara och ekonomiska med sina rabatterade provisioner och avgifter och Robo Advisor-hanterade portföljer. DYY-investeringar ger individer mer kontroll över sina investeringar och kan spara pengar i avgifter - men det lägger också allt ansvar på sina axlar och ger mindre skydd på baisseartade eller volatila marknader.
Hur fungerar det-själv-investeringar (DIY)
Även om det alltid har funnits individer som förvaltade sina investeringar, har två fenomen bidragit till att uppmuntra DIY-investeringar under de senaste åren: tillkomsten av rabattmäklare och en mängd onlineinvesteringsverktyg. Tillsammans har de gjort det mer bekvämt för investerare att bygga och anpassa sina egna portföljer. Det har också introducerat hybridmodeller för finansiell rådgivning som integrerar vissa former av gratis interaktiv personlig finansiell rådgivning.
När man bygger en DIY-portfölj kan investerare ta ett antal olika tillvägagångssätt. De kan välja att investera helt på egen hand genom en rabattmäklingsplattform, betala provisioner för transaktioner, eller de kan välja en semi-DIY-metod som innehåller användning av automatiserade robo-rådgivare, som endast kräver en minimal avgift.
Gör-det-själv-investeringsverktyg (DIY)
För DIY-investerare är valet av en fullserviceprogram för rabattmäklare nyckeln till att bygga ut en effektiv förvaltad portfölj. Att identifiera aggregat för personliga investeringskonton är också avgörande för att genomföra holistisk due diligence och portföljanalys.
Rabattmäklare-plattformar
Online självstyrda mäklare plattformar tar olika former. Vissa operatörer är strikt digitala: gillar E * TRADE, TD Ameritrade och Robinhood, bland många andra. Men idag erbjuder de flesta finansinstitut och till och med många banker sina kunder ett självstyrt online-mäklarkonto.
Till exempel erbjuder Capital One, Citibank och Wells Fargo alla investeringsplattformar. Förmånsfonder jätten Vanguard tillhandahåller en av de mest populära gör-det-själv-plattformarna för investerare, med förvaltade fonder och anpassade konton för pensionering. En av sina främsta konkurrenter för investerare dollar är värdefulla mäklare Merrill Lynch, som lockar DIY-ers med sin Merrill Edge.
Nästan 20 år in i 2000-talet har de flesta av rabattmäklare utrymme konsoliderat till onlineinvesteringar.
För det mesta lämnar dessa plattformar dig att ta reda på vilka investeringar som är bäst, men de erbjuder vanligtvis en serie forsknings- och analysverktyg, såväl som expertrekommendationer och insikter, för att hjälpa dig att fatta välgrundade beslut. Du är då på egen hand att utföra handeln för att bygga din portfölj via deras webbplats eller mobilapp.
Dessa plattformar debiterar en provision per transaktion, vanligtvis från $ 4, 95 till $ 9, 95 per aktiehandel, och en extra $ 0, 50 till $ 1, 00 per optionskontrakt. De låter dig handla på marginalen, skapa optionstrategier och investera direkt i fonder såväl som enskilda aktier, valutakurser (valutahandel) och börshandlade fonder (ETF).
Om du bara kommer att göra några affärer per år kanske du vill betala lite mer per handel för att få tillgång till forskning och analys av högre kvalitet. Om du är en dagshandlare kommer du förmodligen att vilja överväga en webbplats som delar ut gratishandel till sina mest aktiva användare.
Fundera familjekonton
Fondfamiljekonton är ett alternativ för investerare som väljer att bygga portföljer av öppna fonder som handlas direkt med fondbolaget. En DIY-investerare kan bygga flera fondfamiljekonton eller arbeta med ett enda investeringsföretag för alla deras behov.
Fondfamiljekonton ger också förmånen för utbytesprivilegier. Utbytesprivilegier tillåter en investerare att byta ut medel inom fondfamiljen. Utbytesbehörighet har vanligtvis låga eller inga transaktionskostnader. De kan ge fördelarna med fondutbyten som ett sätt att hantera investeringar genom olika marknadsförhållanden. Utbytesprivilegier kan också hjälpa DIY-investerare att övergå fondinvesteringar från aggressiva till konservativa innehav över tid när de når pension.
Robo Advisors
Robo-rådgivare erbjuder investerare möjlighet att automatisera portföljer med en strategi som bygger på modern portföljteori. Dessa portföljer har vanligtvis en låg årlig rådgivningsavgift. Robo-rådgivare använder tekniska handelsalgoritmer för att diktera sin strategi; medan investerare kan ha större exponering för alla typer av potentiella investeringar, använder robo-rådgivare i allmänhet billiga indexfonder. Robo-rådgivningstjänster tillhandahåller vanligtvis ofta återbalansering, vilket kan hjälpa en investerare att hålla portföljallokering i linje med sina mål och undvika viktningsdrift.
Personliga kontoaggregat
Med så många plattformar och konton att välja mellan, söker många DIY-investerare hjälp av personliga kontosamlare som ett administrativt verktyg för en helhetsövervakning av budgetar och investeringar. Betterment och Quicken erbjuder två av de bästa och kombinerar automatiserade investeringar med finansiella planeringstjänster och rekommendationer.
Fördelar och nackdelar med att göra-det-själv-investeringar (DIY)
Att göra själv-investeringar kan spara investerare att spara väsentligt på avgifter. Det ger också investerare självständighet att fatta sina egna investeringsbeslut på sin egen tid och enligt sina egna värden.
Dock saknar DIY-investeringar några av de fördelar som följer med att få professionell rådgivning och rådgivningstjänster. En investerare står på egen hand, och inlärningskurvan kan vara brant. Även om studier finns i överflöd som visar passiva investeringar som spårar marknadsstandarder (som robo-rådgivare främst gör) klarar sig lika bra eller till och med bättre än de flesta aktivt förvaltade fonder, när en mänsklig förvaltare är bra, är han eller hon väldigt, mycket bra - och kan slå marknaden. Plus, bra portföljhantering handlar inte bara om att publicera vinster när marknaden är uppe, utan att begränsa förluster när den är nere. Det kan vara svårt för en amatör eller en indexspårningsroboterådgivare att uppnå.
Dessutom bygger och övervakar effektiva finansiella rådgivare inte bara investeringsportföljer, utan erbjuder ekonomisk rådgivning inom alla områden i deras kunders liv och tillhandahåller hjälptjänster som försäkring, fastighetsplanering, redovisningstjänster och kreditlinjer, antingen själva eller via en remiss nätverk.
