DEFINITION av adekvat meddelande
Med tillräckligt meddelandet avses ett skriftligt dokument som i detalj specificerar villkoren för ett lån eller kreditförlängning till en konsument. Tillräckligt meddelandet kräver att konsumenten informeras om viktiga detaljer i kreditarrangemanget, såsom den årliga procentsatsen, avdragsperioden, årsavgiften etc.
BREAKING NOWN Tillräckligt meddelandet
Truth in Lending Act (TILA) kräver att långivare ska lämna ut nyckelvillkor för ett kreditarrangemang till låntagare innan de undertecknar avtalet. Konceptet med tillräckligt meddelandet är utformat för att skydda konsumenten genom att se till att de görs medvetna om alla viktiga detaljer i ett föreslaget kreditarrangemang. Syftet med att kräva tillräckligt meddelande enligt TILA är att stärka ekonomin genom att underlätta utbildad användning av kredit bland konsumenterna.
Vem måste ge tillräckligt meddelanden under TILA
Enligt TILA måste alla företag eller personer som uppfyller följande fyra kriterier meddela låntagarna tillräckliga meddelanden om kreditavtalets villkor:
- De utökar eller erbjuder kredit till kunder; de gör detta regelbundet (dvs. mer än 25 gånger per år för krediterad kredit eller kredit som är säkrad med annan egendom än en bostad, och mer än fem gånger per år för kredit som är säkrad av en bostad); Krediten är föremål för en finansiell avgift eller betalas i mer än fyra delbetalningar; ochKrediten ska användas för hushåll, personliga eller familjära ändamål.
Men om förlängningen av kredit innebär ett kreditkort, dikterar TILA att emittenter måste anmäla tillräckligt meddelandet även om kortet inte betalas i mer än fyra avbetalningar, eller inte är föremål för en finansiell kostnad eller används för ett affärsändamål.
Hur tillräckligt meddelandet måste se ut
Ett tillräckligt meddelande enligt TILA krävs skriftligen. Det måste göras "tydligt och tydligt" på ett sätt som är meningsfullt och i en form som kunden kan ta hem och behålla. Det får inte vara vilseledande.
Tillräckligt meddelandet för ett slutet kreditavtal måste innehålla:
- Kreditavtalets löptid, eller den tidsperiod för vilken krediten förskottas; Det finansierade beloppet, inklusive en specificering av beloppet; Finansieringsavgiften; Betalningsplanen; Summan av dessa betalningar; Kredittens identitet; Påföljder för förskottsbetalning eller försenade betalningar; Och i förekommande fall depositioner som krävs, totala försäljningskostnader, efterfrågefunktioner, försäkring, referenser till kontrakt och säkerhetsintressen.
Tillräckligt meddelandet för en öppen kredittransaktion inkluderar:
- Finansieringskostnader, inklusive årliga procentsatser och upplysningar med rörlig ränta; Metoden för att bestämma finansieringsavgiften; Eventuella förväntningar från borgenären att låntagaren gör upprepade transaktioner; Återställande av kredit till konsumenten när de betalar saldot; Metoden och antal medlems- eller deltagaravgifter; Uppgift om faktureringsrättigheter; och säkerhetsintressen, där det är tillämpligt.
