Vad är en rabatterad utbetalning (DPO)?
En diskonterad utdelning (DPO) är återbetalning av en skyldighet som är mindre än huvudsaldot. Rabatterade utbetalningar förekommer ofta i nödlåsscenarier, men de kan också inkluderas som kontraktsklausuler i andra typer av affärsverksamheter.
Key Takeaways
- En diskonterad utbetalning är återbetalning av en skyldighet för mindre än huvudbalansen. Deponeringar uppstår ofta med nödlidande skuldscenarier. Deponeringar är vanligtvis en sista utväg för långivare eftersom de ofta innebär att ta en förlust.DPO kan också ingå i ett avtal som gör det möjligt för en låntagare att betala av en skyldighet tidigt som ett incitament utan negativa konsekvenser.
Förstå en rabatterad utbetalning
Rabatterad utbetalning är en affärsterm som kan uppstå i flera olika scenarier. Vanligtvis kan det vara en del av en förhandling att betala ut en långivare för ett belopp under det totala förfallna beloppet. Det kan också användas i vissa affärsverksamheter som ett incitament att betala av en skyldighet tidigt.
Bekymrad skuld
En DPO kan vara ett alternativ för att lösa frågor som rör dolda skulder. När det gäller dolda skulder, kommer långivaren vanligtvis att acceptera en DPO efter att alla andra alternativ har uttömts. I vissa fall kan en DPO också vara en del av en konkursdomstol där en beställning levereras för ett avbetalningsbelopp under skyldigheten som en del av ett slutligt avtal. I de flesta fall av deponerade skulddepåer, tar långivaren en förlust för värdet av den avtalade skulden och ränta som låntagaren inte längre är skyldig att betala.
Säkerhetskopierade lån som slutar i en DPO erbjuder ett speciellt fall för avveckling eftersom de har säkerheter som minskar riskerna för långivaren. Med ett tillgångssäkrat lån DPO kan långivaren gå med på en diskonterad utbetalningsnivå samtidigt som han utövar rätten att gripa den underliggande tillgången. I vissa fall kan långivaren kunna bryta jämnt eller ta mindre förlust på grund av skillnaden i egetkapitalvärde jämfört med utdelningsvärdet för tillgången som tas ut.
Avtalsklausuler
I vissa affärshandlingar, inklusive låneavtal, kan en långivare innehålla en avtalsklausul som erbjuder en låntagare en diskonterad utbetalning utan återverkningar. I dessa fall fungerar DPO som ett incitament för låntagaren att betala av sina skyldigheter förr. Några av fördelarna för långivaren är mer kontant mottagna kontanter och lägre betalningsrisker eftersom betalningar görs och skyldigheter uppfylls på kortare tid.
Vissa leverantörskontrakt kan också omfattas av DPO-kategorin. Till exempel kan en säljare inkludera termer som 10 netto 30 som ger köparen 10% rabatt för att betala sin faktura inom 30 dagar.
Exempel på rabatterat utbetalning
Varje DPO kommer att ha sina egna omständigheter och villkor. DPO: er kan vara fördelaktiga när de erbjuder en låntagare eller köpare en fördel. Ofta även om de förhandlas fram för att stoppa negativ kredithistoria eller nå en slutlig skuldavveckling. När en nödställd DPO har förhandlats mellan en låntagare och långivare måste låntagaren vanligtvis samla in kapital för att betala av lånet med en engångsbetalning vid ett visst datum inom en nära framtid.
Ett exempel på en situation där en diskonterad utbetalning kan vara särskilt användbar vid användning är involvering av en tredjeparts brokreditgivare. Ett brolån involverar en tredje part som tillhandahåller kontanter till låntagaren för att betala av DPO samtidigt som man utökar ytterligare kapital med nya villkor. Det här scenariot kan vara till hjälp när säkerheten är viktig men det lämnar fortfarande låntagaren en utestående saldo, ofta till en högre ränta än tidigare. DPO-beloppet utgör vanligtvis det nya ansvaret för fastigheten. Bridge långivare kan också kräva att låntagaren pumpar in en betydande mängd eget kapital i tillgången för att ha en tillräcklig säkerhetsmarginal på bron lånet.
