Vad är ett beskrivande uttalande?
Ett beskrivande uttalande är ett kontoutdrag som visar insättningar, uttag, serviceavgifter och andra sådana transaktioner i kronologisk ordning. Uttrycket "beskrivande uttalande" hänvisar ibland specifikt till information om ett uttalande för vilket inget fysiskt objekt (till exempel en check) är bifogat.
Key Takeaways
- Banker måste tillhandahålla månatliga beskrivningar till kontoinnehavare som gör överföringar av elektroniska medel. Elektroniska överföringar inkluderar betalkortbetalningar och ATM-transaktioner. Consumer Financial Protection Bureau har myndighet över regel E som fastställer reglerna för beskrivande uttalanden.
Förstå ett beskrivande uttalande
Enligt Federal Reserve System's Regulation E måste finansinstitut tillhandahålla uttalanden till kunderna för varje månadscykel där en elektronisk överföring (EFT) har skett. Specifika exempel på en EFT enligt föreskrift E inkluderar betalkort- och automatiserade tellermaskiner (ATM) -transaktioner samt automatiserad clearing house (ACH) och icke-operatörsassisterade telefonöverföringar. Om ingen EFT har inträffat krävs endast kvartalsvisa uttalanden.
Den amerikanska centralbanken utfärdade förordning E för att genomföra lagen om överföring av elektroniska medel, som den amerikanska kongressen antog 1978 för att ge större skydd för konsumenterna i sina banktransaktioner. Dodd – Frank Wall Street-reformen och konsumentskyddslagen 2010 gav den nyligen skapade Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) myndighet för regelverk enligt lagen om överföring av elektroniska medel. CFPB har ändrat reglerna, som också behandlar presentkort och presentkort, flera gånger under de senaste åren.
Separat har CFPB också myndighet över kreditkortsuttalanden, som ett resultat av lagen om kreditkortsansvar, ansvar och upplysningar från 2009, även känd som CARD Act.
Mycket av föreskrifter E beskriver de förfaranden som konsumenterna måste följa när de rapporterar fel i fråga om EFT, tillsammans med de åtgärder som bankerna måste vidta för att undersöka klagomål och lösa dem. Sådana fel kan omfatta konsumenten som får fel summa pengar från en bankomat, obehörig betalkortaktivitet eller obehörig banköverföring. Förordning E beskriver också reglerna för rapportering och lösning av incidenter med förlorade eller stulna betalkort.
I allt högre grad kommer banker att skicka beskrivande uttalanden via e-post eller göra dem tillgängliga elektroniskt, på grund av ökningen i online-bank och mobilbank. Även om det är mer effektivt och ofta mindre kostsamt för banken, kan detta också leda till cybersäkerhetshot. Konsumenter som får sina kontoutdrag elektroniskt måste vara extra försiktiga för att skydda sina känsliga uppgifter från hackare med komplexa lösenord, lösenordshanterare och andra former av säkerhet. De måste också granska sina uttalanden, oavsett vilken form de kommer in, så att de kan rapportera eventuella fel snabbt.
Konsumenter som får sina beskrivande uttalanden elektroniskt måste vara vaksamma när de skyddar sina kontouppgifter från hackare.
Exempel på beskrivande uttalanden
Som nämnts ovan kommer ett beskrivande uttalande att innehålla kontoinnehavarens betalkort och automatiska tellermaskintransaktioner, samt automatiserade clearingcentraler och telefonöverföringar som inte är operatörsassisterade. Till exempel:
- Betalkorttransaktioner involverar vanligtvis betalningar i lokala butiker eller andra brick-and-mortel och online-återförsäljare. Automatiserade tellermaskintransaktioner skulle inkludera uttag på fysiska ATM-platser. Automatiserade clearingcentretransaktioner omfattar både elektroniska krediter , till exempel en direkt insättning av kontoinnehavarens lönecheck, statliga förmåner eller aktieutdelningar, eller elektroniska debiteringar , till exempel räkenskapsbetalningar (även om kontoinnehavaren betalade med en fysisk check). Icke-operatörsassisterade telefonöverföringar skulle inkludera betalningar för nyckelräkning eller andra transaktioner där kontoinnehavaren ställer in en kod för att godkänna uttag av pengar från sitt bankkonto via telefon.
