Vad är skuldlättnad?
Skuldlättnad är omorganisationen av skulder i någon form eller form för att ge den skuldsatta parten ett mått på lättnad, antingen helt eller delvis. Skuldlättnader kan ha flera former: att minska det utestående huvudbeloppet (återigen, antingen delvis eller helt), sänka räntan på förfallna lån och / eller förlänga lånets löptid, bland andra.
Kreditgivarna kan bara vara villiga att överväga skuldlättnadsåtgärder när de skuldsatta partens eller parternas skuldeffekter uppfattas vara så allvarliga att skuldminskning är ett bättre alternativ. Skuldlättnader kan utvidgas till alla högt skuldsatta partier, från individer och småföretag till stora företag, kommuner och till och med suveräna nationer.
Key Takeaways
- Med skuldlättnad avses åtgärder för att minska eller refinansiera skuld för att göra det lättare för låntagaren att återbetala det. Skuldlättnad kan innebära att man förlåter en del av skuldens huvudstol, sänker räntan eller konsoliderar flera skulder till en enda lägre ränta lån.Kunder, företag och till och med nationer kan alla bli föremål för skuldlättnader i tider med behov för att undvika konkurs.
Hur skuldlättnad fungerar
I ett antal situationer kan skuldlättnad vara den enda åtgärden för att undvika konkurs. Till exempel, om en massiv skuldbelastning gör det svårt att betjäna lån kan kreditgivare vara möjliga att omstrukturera skulden och tillhandahålla lättnad snarare än att riskera att låntagaren inte betalar sina skyldigheter och ökar den totala kreditrisken. Att återfinansiera en inteckning till en lägre ränta är ett enkelt exempel på skuldlättnad.
En annan vanlig form av skuldlättnad innefattar skuldkonsolidering eller kombination av flera lån med högre ränta till ett enda lån med lägre ränta. Det finns flera sätt som konsumenter kan klumpa ihop skulder till en enda betalning. En metod är att konsolidera alla deras kreditkortbetalningar till ett nytt kreditkort - vilket kan vara en bra idé om kortet tar ut lite eller ingen ränta under en period. De kan också använda ett befintligt kreditkorts balansöverföringsfunktion (särskilt om det erbjuder en speciell kampanj för transaktionen).
Hemlån och krediträntor (HELOC) är en annan form av konsolidering som vissa människor söker. Vanligtvis är räntan för denna typ av lån avdragsgill för skattebetalare som specificerar sina avdrag. Det finns också flera konsolideringsalternativ tillgängliga från den federala regeringen för personer med studielån.
Konsumentskuld består av skulder som är skyldiga till följd av att köpa varor som är förbrukningsbara och / eller inte uppskattar. Från och med det tredje kvartalet 2019 nådde de amerikanska konsumentskulderna en ny höjd på drygt 14 biljoner dollar, cirka 1, 3 biljoner dollar mer än det tidigare rekordet, som sattes under finanskrisen 2008. Detta har tillskrivits svåra studielån och autolån, tillsammans med total kreditkortsskuld. Alternativ för att mildra konsumentskuld inkluderar att prata med en borgenär om skuldlättnadsåtgärder, som omstrukturering av lån, förlåtelse av lån eller förklaring av personlig konkurs, varav de två sista är former av skuldavräkning.
Exempel på skuldlättnad
Skuldlättnad är inte reserverad för enskilda låntagare. Företag och till och med nationer kan befinna sig underlagt det. Exempelvis var Jubilee 2000 en kampanj på 1990-talet av en mängd ideella organisationer, kristna organisationer och andra för att befria utvecklingsländerna från sina skulder år 2000. Framställningen hade mer än 21 miljoner undertecknare. Resultaten inkluderade att utplåna cirka 100 miljarder dollar i skuld från 35 länder, tillsammans med ökad medvetenhet om arten och omfattningen av befintlig skuld och den betydande korruptionen bakom mycket lån och lån.
Regeringens ansvarighet växte därefter i detta avseende. Besparingar användes för att minska fattigdomen och finansiera program för hälsa, utbildning och återuppbyggnad i dessa länder. Av de 40 länder som tjänstgjorde var 32 i Afrika söder om Sahara.
Att dra nytta av skuldlättnader kan skada din kredit värdering, så gör inte en vana med det.
Nackdelar med skuldlättnad
De möjliga nackdelarna med skuldlättnader är att det kan uppmuntra oklanderligt och vårdslöst beteende av historiskt skatteansvariga parter. Dessa parter skulle potentiellt kunna börja låna sprees i förväntan på att deras borgenärer så småningom kommer att rädda dem.
Andra nackdelar inkluderar förlängning av skuld på grund av konsolidering, varigenom räntan sänks men löptiden förlängs. I allmänhet kan skuldlättnadsåtgärder också påverka din kreditvärdering negativt, så du bör använda dem sparsamt.
