Vad är landsgränser?
I bankrörelse avser landsgräns gränsen som en bank har lagt på antalet lån som kan ges till låntagare i ett visst land. Bankgränser liknar de branschgränser som används av vissa aktieinvesterare för att hantera sin exponering mot specifika industrisektorer.
Key Takeaways
- Landsgränser är de begränsningar som bankerna har ställt på beloppet på lån som kan göras till låntagare inom ett givet land. De används för att kontrollera bankernas riskexponering i vissa regioner. Även om landsrisker gäller nationen som helhet, banken kommer att utföra ytterligare kreditkontroller och riskkontrollåtgärder vid bedömningen av enskilda lån.
Förstå landsgränser
Landsgränser gäller vanligtvis för alla låntagare, oavsett om de är offentliga eller privata, individuella eller institutionella. De gäller också alla typer av lån, inklusive inteckningar, affärslån och kreditlinjer (LOC), personliga lån och alla andra lån. Även om faktorer som låntagarnas kreditvärdighet naturligtvis beaktas vid bedömningen av enskilda låneansökningar, är de inte relevanta för landsgränsbegränsningen.
Avsikten bakom en landsgräns är att hjälpa bankerna att se till att deras risker är väl diversifierade geografiskt. Om en betydande del av en banks låneportfölj är koncentrerad i bara några få utländska länder, kan banken vara onödig exponerad för politiska, ekonomiska och valutarisker i samband med dessa länder. Därför använder banker landgränser för att diversifiera sina låneportföljer precis som investerare försöker diversifiera sina aktieportföljer.
Många faktorer används för att bestämma ett visst lands landsgräns. Nationens politiska stabilitet är ytterst oroande, eftersom politisk orolighet i ett främmande land kan leda till ett lånefall, oavsett en personlig eller institutionell låntagares stabilitet. Faktum är att även i politiskt stabila länder bör det politiska klimatet beaktas när man sätter en landsgräns, eftersom en nationens politiska klimat har ett starkt inflytande över dess finansiella stabilitet och ekonomiska politik.
Bortsett från uppfattade politiska risker är en annan viktig faktor den ekonomiska styrkan hos de aktuella länderna. Nationer med starka och diversifierade ekonomier kan få en högre landsgräns, eftersom låntagarna i dessa länder är mer benägna att återbetala sina skulder. Länder med svaga ekonomier får däremot lägre landsgränser - särskilt om de drabbas av svår inflation och volatila valutavärden.
Banker tar också hänsyn till ländernas regleringsmiljöer när de överväger sina landsgränser. Generellt sett föredrar banker att arbeta i länder med färre bestämmelser där banker är relativt fria att bedriva verksamhet. Å andra sidan kan länder med alltför underutvecklade regleringssystem vara benägna att öka bedrägerier och korruption, vilket kan undergräva företagsförtroende och minska landgränserna.
Kreditriskhantering
Medan landsgränser dikterar hur mycket pengar en bank är villig att låna till låntagare i ett visst land menar de inte att låntagare i det landet inte är föremål för noggrann granskning innan de får ett lån. Personliga och institutionella låntagare är föremål för kreditkontroller, och bankerna försöker vanligtvis välja lågrisk-låntagare, oavsett vilka landsgränser som finns.
Real World Exempel på en landsgräns
För amerikanska banker är landsgränser i allmänhet högst i förhållande till länder vars ekonomier och politiska system uppfattas vara relativt förutsägbara och robusta. Exempel inkluderar medlemmarna i gruppen av sju (G7), såsom Storbritannien (Storbritannien), Tyskland och Kanada. Vissa asiatiska länder, som Japan eller Sydkorea, kommer också sannolikt att få relativt höga landsgränser på grund av deras starka ekonomier och stabila politiska klimat.
Banker kan också höja landsgränserna om de anser att ett visst land eller region är redo för betydande ekonomisk tillväxt. Till exempel kan länder som Kina och Indien se ökade landsgränser under de kommande åren när deras andel av den globala bruttonationalprodukten (BNP) fortsätter att öka.
