Du vet naturligtvis vad en 401 (k) är och vad en IRA är. Men ända sedan Roth-versionerna av dessa skatteförmånliga fordon kom till scenen (fördubblat alternativen) har fördelningen av pensionsplaneringsdollar blivit mer komplicerad. Här är lowdownen på båda Roths. Den goda nyheten är att till skillnad från Roth IRA fungerar Roth 401 (k) nästan identiskt med den traditionella 401 (k) så långt bidraget går.
Key Takeaways
- Roth pensionskonton gör det möjligt för sparare att växa sina pengar inkomstskattfria genom att använda dollar efter skatt. Roth 401 (k) planer erbjuds genom arbetsgivare, och på många sätt liknar en traditionell 401 (k) men använder inte pre -Taxfonder. Roth IRA: er upprättas på individuell basis och omfattas av liknande regler och bidragsgränser som traditionella IRA: er.
Roth 401 (k)
Till skillnad från en traditionell 401 (k) finansieras Roth 401 (k) -kontot med pengar efter skatt (i motsats till dollar före skatt). Denna typ av plan kom officiellt in i pensioneringsinvesteringsutrymmet 2006. Denna innovation skapades genom en bestämmelse i lagen om ekonomisk tillväxt och skattelättnad för försoning 2001.
Roth 401 (k), modellerad efter Roth IRA, ger investerare möjlighet att finansiera konton med pengar efter skatt. Inget skatteavdrag erhålls på bidrag till en Roth 401 (k), men investerare är inte skyldiga någon skatt på kvalificerade distributioner. Deltagare i 403 (b) planer kan också delta i ett Roth-konto.
Att erbjuda Roth 401 (k) är frivilligt för arbetsgivare. För att kunna erbjuda en sådan plan måste arbetsgivare inrätta ett spårningssystem för att separera Roth-tillgångar från företagets nuvarande plan. Detta kan vara ett dyrt förslag, och din arbetsgivare kan välja att inte göra det.
Roth IRA
Uppkallad efter Delaware-senator William Roth och etablerad genom skattebetalarnas lag 1997, är en Roth IRA en individuell pensionsplan (en typ av kvalificerad pensionsplan) som har många likheter med den traditionella IRA. Den största skillnaden mellan de två är hur de beskattas.
Traditionella IRA-bidrag tillhandahålls vanligtvis med fördrivna dollar; du får vanligtvis ett skatteavdrag på ditt bidrag och betalar inkomstskatt när du tar ut pengarna från kontot under pensionen. Omvänt finansieras Roth IRA: er med dollar efter skatt; avgifterna är inte avdragsgilla - även om du kanske kan ta en Saver's Tax Credit på 10% till 50% av bidraget, beroende på din inkomst och livssituation. Men när du börjar ta ut medel är kvalificerade distributioner skattefria.
Roth IRA: er är frivilliga och måste inrättas på individuell basis snarare än genom en arbetsgivare.
Bidragsgränser
Du kan maximalt bidra med $ 19 500 till 2020 till en Roth 401 (k) - samma belopp som en traditionell 401 (k). Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med en extra $ 6 500 som ett fångstbidrag. Dessa gränser är per individ; du behöver inte överväga om du är gift eller ensamstående.
Du kan bidra med upp till 6 000 USD per år till en Roth IRA år 2020 - och om du är 50 år eller äldre, får du lägga in ytterligare 1 000 $ och stöta det totala beloppet till 7 000 $.
En ekonomisk strategi, för dig som vill ha det maximala skattemässiga sparandet: öppna båda typerna av Roth-konton. Mellan de två kan du investera upp till $ 25 500 år 2020 ($ 19 500 i 401 (k), 6 000 $ i IRA) - eller ännu mer om du har träffat 50-årsgränsen vid årets slut.
Inkomstgränser
Med Roth IRA: er finns det gränser för vad du kan bidra med (eller till och med om du kan delta i en alls), baserat på din inkomst. I allmänhet, ju högre det är, desto mer begränsade dina bidrag. (För mer, se: Roth 401k vs. Roth IRA: Vad är skillnaden?)
Roth 401 (k) har emellertid ingen inkomstgräns; din inkomst beaktas inte ens. Det betyder att du inte behöver oroa dig för din förmåga att bidra till att ett Roth-konto avvecklas när du tjänar mer pengar.
Rollovers
Du kommer att vara glad att veta att det inte finns någon bidragsgräns när det gäller rollovers. vad som finns på ditt konto kan du överföra. Se bara till att ha det gamla kontots förvaltare eller chef direkt över till den enhet som hanterar det nya (eller åtminstone ha kontrollen gjord till den nya chefen som konto förvaltare, inte till dig personligen); på det sättet undviker du eventuella negativa skattekonsekvenser. Se också till att du rullar över från en Roth till en Roth. (För mer information, se: Know the Rules for Roth 401 (k) Rollovers.)
Poängen
Bidragsgränser för alla skattefördelade konton indexeras till inflation. Detta innebär att IRS rutinmässigt utvärderar det maximala belopp som du kan bidra med genom att jämföra det med ekonomins allmänna hälsa. Om du är i en finansiell ställning där du bidrar nära det högsta tillåtna, se till att du håller dig uppdaterad genom att kontrollera IRS-tabellerna för Roth IRA och för Roth 401 (k) eller fråga din planadministratör om de aktuella gränserna.
