Vad är en engagerad kreditgräns?
En engagerad kreditgräns är en monetär utlåningsbalans som erbjuds av ett finansinstitut som inte kan avbrytas utan att meddela låntagaren. En engagerad kreditgräns är ett juridiskt avtal som anger villkoren för kreditgränsen mellan finansinstitutet och låntagaren.
När avtalet är undertecknat kräver det att finansinstitutet lånar ut låntagare förutsatt att låntagaren inte bryter villkoren för kreditavtalet.
Förståelse för engagerad kreditgräns
Åtagna kreditlinjer skiljer sig från otillåtna kreditlinjer genom att de juridiskt bindande långivaren tillhandahåller medlen, snarare än att ge långivaren möjlighet att avbryta eller avbryta kreditgränsen baserat på marknadsvillkor.
Villkoren för en engagerad kreditgräns kan ange en tidsram eller ett utgångsdatum för alla medel som ska betalas ut av institutionen. Det kan också finnas avgifter som låntagaren uppkommer för oanvända delar av kreditgränsen. Sådana avgifter tenderar att vara cirka 1 procent av det outnyttjade saldot.
Key Takeaways
- En engagerad kreditgräns är inte avsedd att fungera som en kassareserv. Förbundna kreditlinjer kan inrättas av små och stora företag för att täcka utgifter i tider med ekonomisk belastning. Tilldelade kreditlinjer skiljer sig från obefogade kreditlinjer, som ger utlåningsbankens diskretion baserat på marknadsvillkor. När en långivare tillhandahåller en engagerad kreditgräns kan de erbjudna medlen användas efter företagets bedömning.
Företag kan söka engagerade kreditlinjer som buffert mot förväntade utgifter, till exempel avgifter i samband med större tvister, för att hantera plötsliga brister i intäkter och vinster, eller för att täcka kostnaderna för utrustningsköp som inte ursprungligen planerades i en budget.
Kreditgivare kan kräva att låntagaren betalar en avgift baserad på det belopp som kan lånas.
Tillgång till engagerade kreditlinjer hjälper företag att upprätthålla likviditet ibland när deras verksamhet inte genererar tillräckligt med kontanter på egen hand för att stödja alla företagets utgifter.
Särskilda överväganden
Ett företag som vill ha en engagerad kreditgräns kan söka för att försäkra aktieägarna att det har möjligheterna att behålla sin kärnverksamhet samtidigt som de tar på sig ytterligare utmaningar. Till exempel kanske ett företag vill utvidga sina platser, utvidga sina kontor och lägga till fler fordon i sin flottor, genomföra en ny anställningsrunda eller till och med bedriva en ny förvärvsmöjlighet som nyligen presenterade sig.
Genom att säkra en engagerad kreditgräns skulle företaget ha de tillgängliga resurserna för att vidta sådana åtgärder utan att behöva driva andra former av finansiering. Denna typ av produkt är avsedd för användning och återbetalning snarare än som en kassa som företaget håller på.
Företag söker vanligtvis engagerade kreditlinjer för att tillgodose specifika behov, inklusive plötsliga utgifter som de förväntar sig att drabbas av, till skillnad från finansiering från investerare eller andra källor, som kan användas under en mer flexibel tidsperiod som möjliggör mer handlingsutrymme och återbetalningsalternativ.
