Förskott för återbetalning av skatter beskrivs som räntefria och avgiftsfria lån på upp till $ 3 500 som de stora skatteförberedande företagen erbjuder under skattesäsongen till kunder som betalar tillbaka.
Dessa är inte samma sak som de kostsamma förväntade lånen för skattebetalning som erbjuds för några år sedan, tills FDIC tvingade bankerna att sluta erbjuda dem.
Den stora dragningen av dessa nya lån för skattebetalning är att skattebetalare som betalas tillbaka kan få dem på så lite som några timmar istället för att vänta flera veckor på att skattemyndigheten ska behandla sina avkastningar och gratis.
Förutom att du måste vara kund för att få det, och det kan vara kostsamt.
Hur skatteåterbetalningsförskott fungerar
Varför erbjuda helt gratis lån till skattekunder? För att få dem i dörren och ta ut avgifter för andra tjänster.
Med hård konkurrens, online och i mur- och murbrukvärlden, behöver skatteförberedande tjänster ett sätt att särskilja sig och vinna marknadsandelar.
Key Takeaways
- Ju tidigare du arkiverar, desto snabbare får du din återbetalning. Vänta inte till den sena krossningen. Registrera din avkastning och begär direkt deposition av din återbetalning. Om det behövs, få ett kortfristigt lån men betala tillbaka det i sin helhet så snart du får din återbetalning.
Lånen kommer faktiskt inte från skatteförberedande företag utan från banker som arbetar med dem. När en kund registrerar sig för ett av dessa lån, skickar IRS pengarna till det finansinstitut som är förknippat med skatteförberedande företag som sedan betalar ut pengarna till kunden. När skattebetalarens återbetalning anländer samlar skatteförberedande företaget in de lånefonder som det förskaffade och betalar sedan återstående återbetalning till kunden.
Skatteförberedande företag riskerar att inte få återbetalat för sina lån om IRS beräknar en lägre återbetalning än skatteförberedaren gör, men de säger att de inte kommer att förfölja låntagare för lån som inte kan återbetalas. Företagen tar upp kostnaderna för denna tjänst och avskriver dem som marknadsföringskostnader.
Det fria förskottet kan vara kostsamt
Kanske viktigast är att dessa lån är ett sätt att få konsumenterna att betala för skatteförberedande tjänster, eftersom de bara är tillgängliga för kunder som betalar för att få sina avkastning professionellt förberedd.
Andra tjänster som skattebetalare kan sluta betala för när de är i dörren inkluderar återbetalningskonton som gör det möjligt för kunder att finansiera skatteförberedelseavgifter och avgifterna i samband med förbetalda betalkort som kunderna kan få sina lån och skattebidrag på.
Alternativ till återbetalningslån
Även om återbetalningslån själva är gratis, kan skatteförberedelserna i samband med dem vara dyra, och avgifterna kanske inte är tydliga.
Dessutom kan vissa konsumenter ta ut höga avgifter med de förbetalda korten som dessa medel levereras på, beroende på hur de använder dem. Skattebetalare som vill spara pengar bör överväga följande alternativ.
Arkivera tidigt
Oavsett om du använder en professionell eller registrerar dina egna skatter, är nyckeln till att få din återbetalning snabbt arkivering tidigt.
IRS får en snöskred av sent inlämnade avkastningar månaden före tidsfristen, vanligtvis 15 april. Säkerhetskopian försenar behandlingen och återbetalas efter veckor.
För att få din återbetalning så snabbt som möjligt, arkivera så tidigt som möjligt.
E-arkivera din återkomst
Oavsett om du gör dina egna skatter eller använder en professionell, se till att du registrerar din avkastning elektroniskt och begär direkt deposition av återbetalningen till ditt bankkonto eller till ett förbetalt kort med låg avgift.
Officiellt bör du tillåta 21 dagar att få återbetalningen, men direkta insättningar kommer vanligtvis att anlända om två veckor eller mindre. Elektroniska returer behandlas mycket snabbare än pappersretur, ofta inom 24 timmar, och direkt insättning får pengar till ditt konto snabbare än en e-postkontroll.
Papper-arkivera din retur och begär direkt insättning
Även om du skickar in din retur via snigel-post, bör du begära direkt insättning eller en förbetald kortinsättning.
Det kan ta sju veckor innan din e-postmeddelanden returneras och återbetalningen skickas. Det är billigt men tungvänt och kan vara för långsamt för skattebetalarna som förlitar sig på sina återbetalningar för att få slut.
Du kan hålla koll på statusen för din återbetalning på https://www.irs.gov/refunds. Du måste känna till ditt personnummer, arkiveringsstatus och exakt återbetalningsbelopp.
Få ett kortfristigt lån
Nyckeln är "kortfristigt" lån. Om du tar denna väg måste du lova dig själv att betala av lånet i sin helhet när din återbetalning träffar ditt bankkonto. Personliga lån och kreditkort har mycket höga räntor och du kan komma in i ett mycket djupt hål om du betalar det i låga månatliga avbetalningar.
I alla fall, shoppa runt för att hitta det billigaste valet för din situation. Att betala en hög årlig procentsats för en vecka eller två kan vara billigare än att betala för att få dina skatter professionellt beredda, speciellt om du också måste betala en avgift för att låna skatteförskottsavgiften.
Alternativ till betalda skatteförberedande tjänster
Skattebetalare med låg inkomst kan förbereda sina skatter gratis. Tillgängliga tjänster inkluderar:
- IRS: s volontär inkomstskattassistansprogram (VITA) för skattebetalare med inkomster på 56 000 dollar eller mindre, skattebetalare med funktionsnedsättning och de som talar begränsad engelska. Om du är berättigad till programmet får du gratis förberedelse av grundläggande inkomstskatt från en IRS-certifierad volontär. IRS: s skatterådgivning för äldre-programmet använder IRS-certifierade frivilliga som är specialiserade på skattefrågor relaterade till pensioner och pensionsfrågor.. Det finns inget ålderskrav, men programmet är generellt avsett för de som är 60 år eller äldre. IRS: s gratis filprogramvara är tillgänglig för skattebetalare vars inkomst är $ 69 000 eller mindre. (Statliga returer kan fortfarande medföra en liten avgift.) IRS-kostnadsfria filprogram låter dig välja programvaran från ett antal kända företag, inklusive TurboTax, H&R Block och TaxAct.
Om du går med en proffs
Efter att ha fått en uppskattning, kanske du vill se vad dina andra alternativ är för att förbereda dina skatter och låna pengar för att tidvattna dig tills din återbetalning kommer. Beroende på din skattesituation kan du spara några hundra dollar.
