Vad är en certifierad annuitetsspecialist (CAS)?
En certifierad livräntspecialist (CAS) är en certifiering som indikerar expertis inom fast ränta och rörlig livränta. Personer med CAS-beteckningen erbjuder kunder expertrådgivning när det gäller investeringsmöjligheter i livränta, som ger en inkomstström för dem som närmar sig eller går i pension.
Förstå certifierad annuitetsspecialist (CAS)
CAS-beteckningen utfärdas av Institute of Business & Finance (IBF) genom en sex-modul, 60-timmars kurs och kräver 15 timmar per år fortbildning under de första fem åren efter certifiering. Kursen inkluderar en öppen bokfallsstudie samt en slutlig tentamen som administreras av National Associate of Securities Dealers (NASD).
Vad är bakom beteckningen
Enligt NASD måste en "kandidat uppfylla ett av följande krav":
- En kandidatexamen eller 2 000 timmars arbetslivserfarenhet för finansiella tjänsterFyll i ett självstudieprogram (sex moduler) Godkänd tre tentor och en fallstudieFullständig krav på fortbildning på 30 timmar vartannat år
IBF noterar följande:
Vi uppfann CAS®-beteckningen 2006 - den första i sitt slag i branschen - för att dra nytta av möjligheter som förbises av mindre kunniga finansiella rådgivare. I denna mellanliggande till avancerad kurs kommer du att utveckla en stark arbetskunskap om traditionella fast ränta, aktieindex och variabla livräntor; livräntaavtal och titeloptioner; levnadsförmåner, sammansatta räntor och onödiga skatter; och tvister. Du kommer också att behärska sofistikerad portföljteori som de bästa finansiella rådgivarna använder för att utvärdera nya livräntaprodukter och ryttare.
Definiera livränta
Ett livräntaavtal är ett skriftligt avtal mellan ett försäkringsbolag och en kund som beskriver varje parts skyldigheter i ett livräntaavtal. Ett sådant dokument kommer att innehålla de specifika detaljerna i avtalet, såsom strukturen på livränta (variabel eller fast), eventuella påföljder för tidigt tillbakadragande, bestämmelser om spousal och stödmottagare, såsom en överlevnadsklausul och graden av spousal täckning, och mer. Mer allmänt kan ett livräntaavtal helt enkelt hänvisa till alla livränta.
Ett livräntaavtal är gynnsamt för den enskilda investeraren i den meningen att det juridiskt binder försäkringsbolaget att tillhandahålla en garanterad periodisk betalning till livränta när den livränta når pension och begär betalningar. I huvudsak garanterar det riskfria pensionsinkomster.
Livränta kan vara särskilt svårt för konsumenterna att förstå. De är inte försäkrade av regeringen utan stöds istället av försäkringsbolagen som säljer dem. Detta innebär att din inkomstström endast är lika bra som det företag som emitterar livränta. Flera oberoende företag, som AM Best och Moody's, ger försäkringsbolagens finansiella stabilitetsbetyg och ger allmänheten fri tillgång till denna information.
