Du kan göra ett uttag av 401 (k) till ett engångsbelopp. Men är det en bra idé att göra det? Vanligtvis är svaret på det nej på grund av möjliga skatter och påföljder som kommer att minska balansen i dina medel.
Att upprätta en pensionssparplan under dina arbetsår är en nödvändig del av den omfattande ekonomiska planeringen, och besparingsbördan ligger på anställdas axlar. För detta ändamål är bidragsbaserade planer för pensionssparande en vanlig förmån som erbjuds av arbetsgivarna, vanligtvis i form av en 401 (k) plan. Vissa företag registrerar automatiskt berättigade arbetare i en 401 (k) - de kan välja bort bort - medan andra låter anställda välja om och när de deltar.
Arbetsgivare förlitar sig ofta på en plan sponsor för att utbilda anställda om fördelarna och begränsningarna i en 401 (k) plan. Dessa sponsorer, även kända som vårdnadshavare, har till uppgift att utbilda berättigade anställda om fördelarna med planen, tillgängliga investeringsval och bidragsgränser.
Key Takeaways
- Du kan inte helt kontantera en 401 (k) som du har med din nuvarande arbetsgivare. Du kan ta ett 401 (k) lån mot ditt saldo, men det kan bli föremål för skatter och påföljder. Du kan helt utbetala en 401 (k)) som du hade hos en tidigare arbetsgivare.
Alternativ för uttag av engångsbelopp medan du är anställd
Majoriteten av arbetsgivarna och 401 (k) plan sponsorer ger tillräcklig vägledning till de anställda när de börjar bidra till planen, men de kommer ofta inte att tillhandahålla användbar information när anställda byter jobb, går i pension eller behöver ta ut pengar från sina planer.
Ett svårt uttag är ett engångsuttag baserat på ekonomiskt behov som du inte behöver återbetala. Ett 401 (k) lån betalas tillbaka genom uppsägning av lönecheck över tid. Lånet är begränsat till en viss procentandel av din totala 401 (k) saldo - vanligtvis 50%.
"Om du har en 401 (k) plan med förmågan att ta ett lån, kan du ta ut pengarna skattefria, " säger Kirk Chisholm, en förmögenhetsförvaltare vid Innovative Advisory Group i Lexington, Mass. "Naturligtvis, du kommer att behöva betala tillbaka dem, men detta låter dig låna från ditt 401 (k) -konto och betala tillbaka ränta och kapital över tid. ”
Det finns ett fall där planhållare kan göra ett engångsbelopp från sina planer utan att ålägga 10% påföljd. Enligt avsnitt 113 i lagen om att ställa in varje gemenskapsrätt för pensioneringsförbättring (SÄKER) från 2019 - undertecknad i lag i december 2019 - tillåter nya föräldrar att ta ut maximalt $ 5 000 från sina planer strafffria för att betala för adoption eller födelseutgifter.
Alternativ när du lämnar en arbetsgivare
Alternativ för uttag av engångsbelopp är inte så begränsade när du lämnar en arbetsgivare för ett annat jobb eller om du går i pension. Du kan ta en engångsfördelning från en tidigare arbetsgivares 401 (k) -plan upp till den totala vinsten på kontosaldo. Efter att ha ställt en distribueringsbegäran skickar plansponsorn eller vårdnadshavaren en check direkt till dig och kontot stängs med vårdnadshavaren.
Du kan undvika skatter och påföljder genom att rulla över engångsuttag till ett individuellt pensionskonto (IRA). I det här fallet görs kontrollen till IRA: s vårdnadshavare, inte till dig - även om den ska vara märkt "till förmån för" dig. Eftersom du aldrig fått pengarna kontant, beskattas du inte.
Överväganden för uttag
Den största fördelen med att ta en engångsfördelning från din 401 (k) -plan - antingen vid pensionering eller när du lämnar en arbetsgivare - är möjligheten att få tillgång till alla dina pensionssparande samtidigt. Pengarna är inte begränsade, vilket innebär att du kan använda dem som du vill. Du kan till och med återinvestera det i ett bredare utbud av investeringar än de som erbjuds inom 401 (k).
Bidrag till en 401 (k) skjuts upp och investeringstillväxten belastas inte med kapitalvinster varje år. När en engångsfördelning har genomförts, förlorar du dock förmågan att tjäna på skatteskatt, vilket kan leda till lägre investeringsavkastning över tid.
Skatthållning på 401 (k) saldon före skatt kanske inte är tillräckligt för att täcka din totala skatteplikt under året då du får din utdelning, beroende på din inkomstskattgrupp. Såvida du inte kan minimera skatter på uttag av 401 (k), äter en stor skattesats ytterligare bort till det engångsbelopp du får.
Slutligen ger tillgång till ditt fulla kontosaldo samtidigt en mycket större frestelse att spendera. Det kan vara en utmaning att genomföra självkontroll. Misslyckande i den avdelningen kan betyda mindre pengar i pension. Du är bättre på att undvika frestelse i första hand.
