Vad är brännskostnadsförhållandet?
Inom försäkringssektorn avser termen "brännskostnadsgrad" ett värde som kan beräknas genom att dela överskottsförluster med den totala ämnespremien. Denna siffra används främst för att fastställa priserna för överskott av återförsäkring av förlust, som är den försäkring som försäkringsbolagen själva förvärvar, för att säkerställa att de förblir lösningsmedel, om de inte lyckas samla in de adekvata premier som krävs för att täcka totala fordringar.
Hur brännskostnadsförhållanden fungerar
Beräkning av brännskostnadsförhållandet är en av flera allmänt använda betygsmetoder, men det kräver att en stor mängd skadedata är korrekt. Denna beräkning är starkt relaterad till en typ av statistik som kallas ratio estimation.
Förhållandet mellan brännskostnader är utan tvekan den enklaste och mest intuitiva metoden för att räkna ut kostnader. Det fungerar genom att uppskatta de förväntade förlusterna till en politik baserat på genomsnittliga förluster under tidigare år, efter att möjliggöra skadeanmälan, exponeringsförändringar, uppkomna men inte rapporterade (IBNR) fordringar och alla andra ändringar som måste göras för att göra de tidigare ansökningsuppgifterna relevant för dagens situation.
I sin enklaste form baseras brännskostnadskvoten på sammanlagda förluster. Det bör noteras att detta tillvägagångssätt lätt faller ifrån varandra i närvaro av avdrag och begränsningar, eftersom politiken kan ha haft olika nivåer av avdragsgångar under åren. Dessutom är effekten av inflationen olinjär i närvaro av en avdragsgill.
Brännskostnadsarbetarnas ersättning
Fler stora företag tecknar brännskostnadsförsäkringar, särskilt för deras arbetares kompensationsförsäkring. Dessa policys fastställer slutliga belopp för premier, beroende på en organisations faktiska skadeprocesser för den aktuella perioden.
Företagsföretag som väljer en politik med prissättning av brinnande kostnader snarare än en konventionell prissatt premie kan skörda betydande ekonomiska fördelar, men de kan också påverkas negativt av oförutsedda skadekostnader. Till exempel kan arbetsgivare potentiellt betala lägre premier för sina arbetares kompensationsförsäkring. Även om det också riskerar att i slutändan vara högre än en konventionell ränta. CFO och mäklare bör vara medvetna om riskerna när man väljer en arbetstagares kompensationspolicy. Arbetstagarersättning är vanligtvis den enskilt högsta försäkringskostnad som ett företag kommer att få, så att undersöka alternativen och den potentiella effekten är en värdefull övning.
Det primära fördelen
Den främsta fördelen med prissättning av brännskostnader är att det ger ett direkt ekonomiskt incitament för företag att arbeta effektivt och prioritera arbetarnas säkerhet och rehabilitering. Uppkomna men inte rapporterade (IBNR) kostnader bör också beaktas, som pågående medicinska kostnader på grund av problematiska skador. Företagets tjänstemän bör också ha en omfattande riskhantering och återkommande-till-arbetsprogram för bästa praxis på plats för att maximera nyttan av att använda brännskostnadskvoten för arbetstagarnas kompensationsförsäkring.
