Om du bara har börjat med investeringar och inte har samlat mycket pengar än så har denna grupp av robotrådgivare tjänsterna för att komma igång på din resa. De har lättanvända webbplatser och appar, låga minimikrav och god utbildning.
För att ta hänsyn till i vår lista över bästa robo-rådgivare för inledande investerare såg vi efter de plattformar som gav mest vägledning i hela deras plattform, från att öppna ett konto till att checka in dina pengar. Vi har också vägt lägre lägsta insättningar för att skapa en enkel utgångspunkt för nya investerare.
Bäst för nybörjare
Vår lista över de fem bästa rådgivarna för nybörjare:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Guided Investing E * TRADE Core Portfolios
Förbättring
4, 9
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
Förbättring har ett av de enklaste kontona att skapa. Användare anger deras ålder, årliga inkomst och ett mål. Det finns ingen av de vanliga riskrelaterade frågorna. I stället ger Betterment ett förslag på tillgångsallokering och den tillhörande risken, som du kan ändra genom att justera andelen eget kapital kontra ränteinnehav i portföljen. Du uppmanas också att ansluta externa konton - till exempel bank- och mäklareinnehav - till ditt Betterment-konto, både för att ge en fullständig bild av dina tillgångar och för att göra kontanteröverföringar till en Betterment-investeringsportfölj enklare.
Förbättring har mycket enkla att följa steg för att sätta ett mål, och var och en kan övervakas separat. Tilldelningen av tillgångar visas i en ring med aktier i grön nyanser och ränta i blå nyanser. Om du tappar efter att uppnå ett mål du har satt, kommer Betterment att uppmuntra dig att lägga mer åt sidan. Detta kan vara en bra uppgift, särskilt för unga investerare som ännu inte känner brådska att spara för några av sina långsiktiga mål.
Betterments mobila appar och webbplats är utformade för att vägleda dig genom att sätta mål och spåra dem. Processen är logisk och lätt att följa till slutförande. När du öppnar en fråga i deras vanliga frågor finns webbplatsen med en lista över de artiklar du redan har läst. Betterments Resource Center innehåller dussintals informativa och välskrivna artiklar om pensionsplanering och hur man minimerar din skattebörda. Det finns också några videor som hjälper dig ta reda på hur du använder plattformen. Betterment har också ägnat ett antal artiklar för att hjälpa investerare att förstå portföljkompositionerna och hur företaget närmar sig negativa marknadshändelser som Brexit.
Fördelar
-
Snabb och enkel kontoinställning
-
Ändra enkelt portföljrisken eller byt till en annan typ av portfölj
-
Lägg till ett nytt mål när som helst och spåra dina framsteg med lätthet
-
Synkronisera externa konton för att få en fullständig finansiell bild
-
Portföljinnehållet är helt transparent före finansiering
Nackdelar
-
Att prata med en ekonomisk planerare medför en avgift på $ 199 - $ 299 på standardkontot
-
Socialt ansvarsfulla portföljer investeras i ETF: er, inte i enskilda aktier
Fidelity Go
4, 6
- Kontominimum: 10 $
- Avgift: 0, 35%
Fidelity Go är designad med den unga investeraren i åtanke och har ett mycket enkelt användargränssnitt. Den helt digitala tjänsten låter dig hantera ett enda mål och är den inledande nivån för Fidelitys olika hanterade produkter. Eftersom produkten har utvecklats sedan lanseringen 2016 har fokus varit på att hjälpa unga och framväxande investerare att övervinna tvekan kring att sätta sina pengar för att arbeta på marknaderna. Med det i åtanke kan en ny klient öppna ett konto utan att göra en insättning, men du behöver minst $ 10 för att göra några investeringar.
Fidelity Go har en enkel och enkel kontoinställningsprocess. Efter att ha svarat på fem enkla frågor, till exempel det år du föddes och din årliga skattepliktiga inkomst, får du en översikt över din föreslagna portfölj. Du kan finjustera antagandena vid denna punkt eller välja en annan risknivå. Du visas vilka kostnader som är associerade med ett Fidelity Go-konto, vilket är en användbar funktion.
Fidelity Go-klienter kan få tillgång till alla planeringsverktyg som Fidelity erbjuder, som fokuserar på stora milstolpar som inkluderar att ha eller adoptera ett barn, gifta sig, hantera fastighetsplanering, att skilja sig, starta ett företag och andra mål. Dessa planeringsverktyg finns tillgängliga på Fidelity Planning and Guidance Center snarare än att byggas in i Fidelity Go men de är fortfarande en otrolig resurs.
Fördelar
-
Att öppna ett konto är enkelt och enkelt
-
Du kan börja investera med bara 10 dollar
-
Den totala avgiftsstrukturen är låg och beskrivs i detalj framåt
-
Tillgång till Fidelity Planning and Guidance Center
Nackdelar
-
Du kan bara hantera ett enda mål åt gången per konto
-
Inga socialt ansvarsfulla portföljer erbjuds
-
Portföljer består av endast egna fidelitetsfonder
Wealthfront
4, 3
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
Wealthfronts målsättning och planeringsteknologi är utmärkt och bör fungera som en modell för andra robo-rådgivare att emulera. Att skapa ett Wealthfront-konto ger dig tillgång till sökvägen, det kostnadsfria finansiella planeringsverktyget som integrerar dina kontodata och använder tredjepartsdata för att bättre projicera din ekonomiska situation. Det är enkelt att ställa in automatiska insättningar hos Wealthfront eftersom ditt bankkonto är länkat under onboard-processen.
Mobilapparna, ursprungliga iOS och Android är utformade för att vara extremt enkla att använda med minimal maskinskrivning. Datainmatningar som datum och månatliga insättningar visas på reglagen eller i rullgardinsmenyerna för att undvika att skriva typos. Arbetsflödet för ett nytt konto är logiskt och lätt att följa. Webbplatsdesignen är ren och all primärinformation är lätt att hitta, särskilt när du söker i hjälpcentret.
Wealthfront gör ett fantastiskt jobb som hjälper sina kunder att räkna ut en ekonomisk plan. Det finns många resurser i form av guider, artiklar, en blogg och vanliga frågor. När det gäller de snygga och snediga detaljerna om att använda plattformen finns det mycket hjälp på webbplatsen och det mesta är tillgängligt via mobilapparna också.
Fördelar
-
Fantastisk ekonomisk planering som hjälper dig att se den stora bilden
-
Målsättningsassistans fördjupas för stora mål
-
Automatiska insättningar är enkla att installera
Nackdelar
-
Ingen onlinechatt för kunder eller blivande kunder
-
Portföljer under $ 100 000 kan inte anpassas utöver riskinställningarna
-
Begränsad mänsklig hjälp tillgänglig för mindre konton
Merrill Edge Guidad investering
4
- Kontominimum: 5 000 dollar
- Avgift: 0, 45% per år, av tillgångar som förvaltas, bedöms varje månad
Att komma igång med Merrill Edge Guided Investing är att svara på några frågor och namnge ett mål. Processen att definiera din portfölj innebär att du anger ditt födelsedatum, det måldollbelopp du vill ha och antalet år du ska investera för målet. Du frågas också om du har några konton utanför Merrill som du också använder för att uppnå detta mål - ange kontotyp, ett smeknamn och en ungefärlig saldo. Sedan får du flera frågor för att bedöma din inställning till risk. Din risktolerans - låg, medium eller hög - återspeglas sedan tillbaka till dig. Om du redan är en Bank of America- eller Merrill Edge-kund är denna process extremt enkel.
Det finns hjälp och ytterligare information som visas på varje skärm, om du vill veta mer om en viss fråga. En sista fråga ställer dig om du vill att en del av portföljen ska investeras i effektfokuserade fonder. Efter det informeras du om din måltilldelning och om du har planen för att uppnå ditt mål. Det huvudsakliga målet Merrill Edge förbereder sina kunder för är pension.
Allt på webbplatsen är inbyggt i de ursprungliga mobilapparna för iOS och Android, inklusive utbildnings- och planeringsfunktioner. Sammantaget är det lätt att använda och har en trevlig design. Skrivbordsversionen är dock mer komplex, och det finns många skärmar att klicka igenom.
Fördelar
-
Guidade investeringskonton hjälper kunder att kvalificera sig för premier från Merrill och Bank of America
-
Bra planeringsverktyg tillgängliga på Merrill Edge webbplats
-
Enkel och väl designad mobilapp
Nackdelar
-
Hela aktier hålls i portföljer, så tillgångsfördelningen för mindre konton kommer inte att vara mål
-
Du kan inte redigera eller ändra den föreslagna portföljen
-
Kontominimum på $ 5 000 kan vara en räckvidd för investerare som just börjat
E * HANDEL Kärnportföljer
3, 9
- Kontominimum: 500 $
- Avgift: 0, 30%
Kärnportföljer är den inledande nivån för E * TRADE: s förvaltade konton, med en minsta insättning på $ 500 och medel investerade i icke-egenutvecklade ETF: er till en årlig avgift på 0, 30% av förvaltade tillgångar. När dina tillgångar ökar kan du välja att flytta till ett konto med en högre personlig service, men det finns mycket att jobba med för den nya investeraren i den här tjänsten. Språket som används under installationsprocessen är mycket enkelt, och varje fråga som ställs under det första frågeformuläret åtföljs av en hjälpknapp så att den nya kunden förstår varför den informationen behövs.
Kunder har tillgång till alla E * TRADE: s forsknings- och utbildningserbjudanden, som inkluderar pensionsräknare och andra planeringsverktyg, men dessa funktioner är inte inbyggda i Core Portfolios-upplevelsen. Sammantaget är skrivbordsdesignen ren, men det finns ett par platser där en ny klient - särskilt en som inte känner till investeringskoncept - skulle kunna använda mer hjälp, särskilt under kontoprocessen. Arbetsflödet i mobilappen är enklare än på webbplatsen.
Det finns onlinechatt dygnet runt på webbplatsen och på mobilen. Även om telefonrepresentanterna vi pratade med var kunniga och hjälpsamma tog det i genomsnitt nästan sju minuter i väntetid innan en representant var tillgänglig. Du kan prata med en finansiell rådgivare i telefon eller gå in i en mur- och murbrukplats för hjälp.
Fördelar
-
Den digitala instrumentpanelen ger en tydlig bild av portföljprestanda och allokering
-
Mobilappen är lätt att navigera
-
Portföljer kan innehålla socialt ansvarsfulla ETF: er
Nackdelar
-
Målinställningen är inte så central för plattformen som för konkurrenterna
-
Skörden har inte aktiverats
-
Långa väntetider på telefon för support
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar.
Vinnare i denna kategori erbjöd mest vägledning och utbildning för användare under hela processen att öppna ett konto för finansiering och hantering av det. Vi gynnade de plattformar med lägre lägsta insättningar för att skapa en enkel utgångspunkt för nya investerare med färre tillgångar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
