De bästa robotrådgivarna erbjuder enkel kontoinställning, robust målplanering, kontotjänster, portföljhantering och säkerhetsfunktioner, uppmärksam kundservice, omfattande utbildning och låga avgifter.
Bästa Robo-Advisors 2019
Vår lista över de fem bästa rådgivarna:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Personal Capital Interactive Advisors
Wealthfront
4, 4
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
Wealthfront tjänar topplistan i vår rankning av robo-rådgivare med sin vinnande kombination av målplaneringsassistans, användarvänlighet, transparens vid byggande av en portfölj och kontotjänster. Även utan att ha ett Wealthfront-konto kan du använda deras ekonomiska planeringsverktyg, Path, som ger dig en bild av din ekonomiska situation och huruvida du är på väg mot bekvämt att gå i pension. Wealthfront låter dig låna mot värdet på din portfölj som kredit. Detta kan bara göras när din portfölj har samlat minst $ 25 000. När ditt kontosaldo ökar har du tillgång till ytterligare tjänster som att lägga till enskilda aktier och deras Smart Beta-program.
Fördelar
-
Verktyg för ekonomisk planering som hjälper dig att se den stora bilden
-
De bästa målplaneringsfunktionerna för alla robotrådgivare
-
Portfölj av kredit för konton över $ 25.000
-
Skatteförluster som är tillgängliga för alla skattepliktiga konton
-
Kontanthanteringskonton tillgängliga
Nackdelar
-
Ingen onlinechatt för potentiella kunder eller befintliga kunder
-
Större konton kan innehålla fonder med mycket högre kostnadsförhållanden
-
Portföljer under $ 100 000 kan inte anpassas utöver riskinställningarna
-
Wealthfront har ingen försäkring utöver standard SIPC-täckning
M1 Finans
4, 2
- Kontominimum: $ 100 ($ 500 minimum för pensionskonton)
- Avgift: 0%
M1 Finance är inte exakt en robotrådgivare eftersom den är registrerad som mäklare / återförsäljare. Men det erbjuder en unik kombination av automatiserade investeringar med en hög grad av anpassning, vilket gör att kunder kan skapa en portfölj anpassad till deras exakta specifikationer. Du kan skapa portföljer som innehåller billiga ETF: er eller använda enskilda aktier - eller båda. Deras målkund har ett långsiktigt fokus och kan ha använt en traditionell online-mäklare för att investera i aktier och ETF: er, men vill ha ett lägre kostnadsalternativ som gör att fraktionerade aktietransaktioner kan anpassa en portfölj.
Portföljer visas som "pajer", som är cirkulära diagram med skivor som representerar varje tillgång. De som investerar för pensionering kan investera i en måldatumportfölj bestående av ETF: er. Det finns socialt ansvarsfulla pajer, skapade i samarbete med Nuveen, som erbjuder passiva investeringsmöjligheter. Du kan låna mot din portfölj till en relativt låg ränta med hjälp av funktionen M1 Lån. Det är en anmärkningsvärt flexibel plattform och innehåller lager- och ETF-skärmar, som är sällsynta i robo-rådgivarvärlden. Det finns ett premiumerbjudande, som löper $ 125 per år som inkluderar ytterligare handelsmöjligheter, lägre räntesatser på lån genom M1-lån och högre räntor på kontanter som innehas på ett M1 Spend-konto. Det lanseras senare i år.
Fördelar
-
Handla bråkdelar så att du är fullt investerad utan överskott
-
Bygg din egen portfölj eller följ en av 80 "expert" -portföljer
-
Standardinvesteringsplattformen är gratis
-
Möjlighet att se portföljinnehåll som du kan balansera när som helst
Nackdelar
-
Konton med mindre än $ 20 och ingen aktivitet på 90 dagar debiteras en förvaltningsavgift
-
Ingen onlinechattfunktion; mest support är via e-post
-
Inga personal inom ekonomisk planering på personal
-
Mycket lite hjälp för att fastställa ekonomiska mål
-
Det finns inget kontokonsolideringsverktyg tillgängligt
Förbättring
4, 1
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
Det finns flera sätt att använda Betterment: du kan synkronisera alla dina finansiella konton för att få en övergripande bild av dina tillgångar utan att investera, eller du kan använda Betterment för att investera i någon av deras förbyggda portföljer, eller så kan du bygga dina egna portfölj. Skattepliktiga konton är utformade för att maximera avkastningen efter skatt med skatteförluster och portföljer ombalanseras vid behov. Det finns många planeringsverktyg och råd som erbjuds längs vägen. De rekommenderade portföljerna visas före finansiering och du kan välja ett socialt ansvarsfullt alternativ om du vill. Betterment lanserade en kassahanteringsprodukt i slutet av juli som betalar en relativt hög ränta.
Målövervakningsverktyget är visuellt tilltalande och gör dina framsteg lätt att spåra. Onlinechatt är inbyggt i webbplatsen och mobilappar. Den årliga förvaltningsavgiften för ett standardkonto är 0, 25% av din förmånsbalans. För en årlig förvaltningsavgift på 0, 40% kan du uppgradera till Premium-planen, som ger tillgång till finansiella planerare.
Fördelar
-
Snabb och enkel kontoinställning
-
Portföljerna är helt transparenta före finansiering
-
Du kan synkronisera externa konton med enskilda mål
-
Lägg till ett nytt mål när som helst och spåra dina framsteg med lätthet
-
Ändra enkelt portföljrisken eller byt till en annan typ av portfölj
Nackdelar
-
Användare av planeringsfunktionen stöter ständigt på att finansiera ett Betterment-konto
-
I standardplanen ingår en avgift på $ 199– 299 $ för att prata med en ekonomisk planerare
-
Socialt ansvarsfulla portföljer investeras i utbyteshandelar (ETF)
-
Det finns inga marginalutlåning, säkrade lån eller låneoptioner mot din portfölj
Personligt kapital
4, 1
- Kontominimum: $ 100 000
- Avgifter: 0, 89% till 0, 49% för konton över 1 miljon dollar
Personal Capitals kontominimum är $ 100 000, vilket sätter dem utanför räckvidden för en ny investerare, men vem som helst kan använda sitt kostnadsfria finansiella planeringsverktyg. Det finns tre nivåer av kapitalförvaltning när du har toppat det lägsta 100.000 $ som erbjuder högre nivåer av mänsklig hjälp när du går. Det finns inget generellt kundtjänstnummer att ringa eftersom varje klient har en ekonomisk rådgivare tilldelad från början. Personligt kapital har utmärkta strategier för skatteminimering, avsedda att sänka dina skattebetalningar på grund av investeringsaktivitet. Rekommenderade portföljer är strategiskt utformade för att hjälpa varje klient att uppnå sina individuella mål, men du kan inte se det specifika innehållet förrän ett konto finansieras.
Fördelar
-
Kontohavare har en ekonomisk planerare på samtal
-
Utmärkta skatteoptimeringsstrategier
-
Mycket rika kunder kan använda privata klienttjänster
-
Robusta finansiella planeringsverktyg
Nackdelar
-
Extremt högt konto minimikrav
-
Höga avgifter jämfört med digitala konkurrenter
-
Mobilappen saknar flera viktiga funktioner
-
Registreringsprocessen kräver ett telefonsamtal med en ekonomisk planerare
Interaktiva rådgivare
4
- Kontominimum: 1 000 USD för portföljer som hanteras av Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 för portföljer som hanteras av butikspengförvaltare.
- Avgifter: 0, 08-1, 5% per år, beroende på vilken rådgivare och portfölj som valts
Interactive Advisors, en tjänst som erbjuds av Interactive Brokers, erbjuder ett brett utbud av portföljer att välja mellan. I den nedre delen av kostnadsskalan hittar du reglerbaserade automatiserade portföljer från deras Smart Beta (0, 08% förvaltningsavgift), Diversified (0, 20%) och Asset Allocation-modeller (0, 12%), medan aktivt hanterade portföljer drivs av pengarförvaltare är vid den högre änden av intervallet (0, 50-1, 5%). Befintliga mäklarkunder kan dela upp en del av sina befintliga portföljer och investera i en (eller flera) av de erbjudna. Marginalutlåning är tillgänglig, liksom att ta ett lån mot värdet på din portfölj.
Tjänsten är för närvarande svag när det gäller att hjälpa kunderna att planera för sina mål, men det finns planer på att förbättra sina målplaneringsfunktioner 2020. Kunder kan använda IB Investors Marketplace för att söka efter finansiella planerare och proffs.
Fördelar
-
Brett utbud av portföljer som erbjuds
-
De flesta portföljer innehåller enskilda aktier
-
Marginalutlåning och portföljsäkrade lån tillgängliga
-
PortfolioAnalyst-verktyget låter dig konsolidera och spåra dina finansiella konton
Nackdelar
-
Att öppna och finansiera ett konto är svårt
-
Lite hjälp tillgänglig för målplanering
-
Handelsprovisioner gör det svårt att fastställa kostnader
-
Vissa aktivt hanterade konton har mycket höga minimikrav
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
