Det här är de bästa CD-priserna som finns nationellt från vår forskning på mer än 200 banker och kreditföreningar som erbjuder CD-skivor till kunder över hela landet. I de fall där mer än en institution har samma högsta ränta har vi prioriterat CD-skivor på kortaste sikt, då CD-skivan kräver en mindre minimiförsättning, och om det fortfarande är en slips, där CD har en mildare straff för tidigt uttag.
Bästa aktuella CD-priser:
- Bästa 3-månaders CD: Chevron Federal Credit Union - 1, 75% APY Bästa 6 månaders CD: CommunityWide Federal Credit Union - 2, 05% APY Bästa 9 månaders CD: SRP Federal Credit Union - 2, 50% APY Bästa 12 månaders CD: Quontic Bank - 2, 20% APY Bästa 18-månaders-CD: NASA Federal Credit Union - 2, 50% APY Bästa 2-åriga CD: XCEL Federal Credit Union - 2, 50% APY Bästa 3-åriga CD: Garden Savings Federal Credit Union - 2, 53% APY Bästa 4-åriga CD: Hiway Federal Credit Union - 2, 70% APY Bästa 5-åriga CD: Affinity Plus Federal Credit Union - 3, 00% APY
Du kan hitta vår kompletta lista med de högsta CD-priserna i det här kalkylbladet som har de 10 bästa priserna för varje större CD-term. Kalkylbladet innehåller också detaljer om minimiinsättningar, straff för tidigt uttag och eventuella anmärkningar om kraven för att gå med i kreditföreningen, om tillämpligt.
Hur mycket betalar CD-skivor?
Medan det nationella genomsnittet är en bra indikator på kursriktningen - och hur mycket de har förändrats under en tidsperiod - är det inte vad du bör tänka på när du handlar efter CD-skivor. Sök istället efter de bästa nationellt tillgängliga priserna, som ligger långt över branschgenomsnittet.
Ta till exempel ett års CD-skivor. Det nuvarande nationella genomsnittet är bara 0, 49% årlig procentuell avkastning (APY). Dagens högst betalande institution betalar dig dock 2, 25% APY för samma ettåriga åtagande - mer än fyra gånger så mycket. På samma sätt kan du för tre-åriga CD-skivor för närvarande tjäna 2, 53% APY istället för branschgenomsnittet på 0, 75% APY.
Hur fungerar en CD?
Att öppna en CD är mycket lik att öppna alla vanliga bankkonton. Skillnaden är vad du håller med om när du signerar på den streckade linjen (även om signaturen nu är digital). När du har handlat och identifierat vilka CD-skivor du kommer att öppna kommer du att slutföra processen i fyra saker.
- Räntan: Låsta räntor är positiva genom att de ger en tydlig och förutsägbar avkastning på din insättning under en viss tidsperiod. Banken kan inte senare ändra räntan och därför minska dina intäkter. På baksidan kan en fast avkastning skada dig om priserna senare ökar väsentligt och du har tappat din möjlighet att dra nytta av högre betalande CD-skivor. Termen : Det här är hur lång tid du accepterar att lämna dina pengar deponerade för att undvika straff (t.ex. 6-månaders CD, 1-års CD, 18-månaders CD etc.) Termen upphör på "förfallodagen, ”När din CD har fullmognat och du kan ta ut dina pengar strafffri. Rektorn: Med undantag för vissa special-CD-skivor som tillåter tilläggsinsättningar, är detta det belopp du accepterar att sätta in på CD-skivan vid öppningen. Institutionen: Banken eller kreditföreningen där du öppnar din CD kommer att bestämma aspekter av avtalet, till exempel straff för tidigt uttag (EWP) och om din CD automatiskt kommer att återinvesteras om du inte tillhandahåller andra instruktioner vid förfallodagen.
När din CD har upprättats och finansierats, kommer banken eller kreditföreningen att hantera den som de flesta andra inlåningskonton, med antingen månatliga eller kvartalsvisa perioder, pappers- eller elektroniska kontoutdrag, och vanligtvis månatliga eller kvartalsvisa räntebetalningar som deponeras till din CD-saldo, där ränta kommer att sammansättas.
Fördelar och nackdelar med CD-skivor
Fördelar
-
Erbjuder en högre ränta än du kan tjäna med ett spar- eller pengemarknadskonto
-
Betala en garanterad, förutsägbar avkastning, undviker volatilitet och förluster som är möjliga med aktier och obligationer
-
Är federalt försäkrat om det öppnas med en FDIC-bank eller NCUA-kreditförening
-
Kan hjälpa till att avvärja frestelser från utgifterna, eftersom att dra tillbaka medlen tidigt utlöser en straff
Nackdelar
-
Det går inte att likvidera före förfallodagen utan att ålägga en tidig uttagsstraff
-
Tjänar vanligtvis mindre än aktier och obligationer kan över tid
-
Tjänar en fast avkastning oavsett om räntorna stiger under loppet
Vad är en CD-stege och varför ska jag bygga en?
Smarta CD-investerare har en specifik taktik för att säkra sig mot ränteförändringar över tid och maximera avkastningen. Det kallas en CD-stege och det gör att du kan få tillgång till de högre priserna som erbjuds med 5-åriga CD-termer, men med den vridning att en del av dina pengar blir tillgängliga varje år, snarare än vart femte år. Så här gör du.
Till att börja med tar du hur mycket pengar du vill investera i CD-skivor och delar upp dem med fem. Du lägger sedan en femtedel av medlen till en toppinriktande 1-årig CD, en annan femte i en topp 2-årig CD, en annan i en 3-årig CD, och så vidare genom en 5-årig CD. Låt oss säga att du har 25 000 dollar tillgängliga. Det skulle ge dig fem CD-skivor med varierande längd, var och en med ett värde av $ 5 000.
Sedan, när den första CD-skivan förfaller om ett år, tar du de resulterande medlen och öppnar en topp-ränta på 5 år. Ett år senare kommer din första 2-åriga CD att mogna, och du kommer att investera dessa medel i ytterligare en 5-årig CD. Du fortsätter att göra detta varje år med vilken CD som mognar, tills du hamnar i en portfölj med fem CD-skivor som alla tjänar 5-åriga APY: er, men med en av dem som mognar var 12: e månad, håller dina pengar lite mer tillgängliga än om alla det var inlåst i hela fem år.
Vad anses vara en bra takt för en CD
När räntorna är mycket låga är det svårt att hitta en enda CD som ger en betydligt högre avkastning än andra CD-skivor. Det finns ett antal faktorer som påverkar CD-genererade intäkter, och CD-investerare kan vidta åtgärder för att maximera deras avkastning på investeringen.
Det som gör CD-skivor attraktiva som investeringsinstrument är inte deras avkastning utan deras riskfria natur. Beroende på vilket finansinstitut som erbjuder dem, är CD-skivor försäkrade av antingen Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller National Credit Union Administration (NCUA), och det finns få säkrare instrument tillgängliga för den genomsnittliga investeraren.
Lägsta belopp för CD-skivor är vanligtvis $ 500 och minimivillkoren är 30 dagar, även om majoriteten av CD-skivor mognar någonstans mellan sex månader och fem år. Större insättningar och längre villkor tjänar vanligtvis högre räntor, även om kampanjcertifikat ofta bryter den allmänna regeln. De tillgängliga räntorna på CD-skivor är vanligtvis bara lite högre än den nuvarande inflationstakten, som bestäms av konsumentprisindex (KPI), så praktiskt taget vilken ränta som är högre än det är en bra affär. Onlinebanker och kreditföreningar erbjuder ofta något högre räntor än traditionella tegel- och murbrukföretag.
Maximera din CD-ränta
Kontrollera ränteberäkningen och betalningsplanen noggrant. Fördelen med att ränta beräknas och blandas oftare lägger till över tid, så leta efter en CD som erbjuder mer än bara årlig sammansättning.
Medan CD-skivor traditionellt är en fast räntesats, finns CD-skivor med variabel ränta. Om du tror att räntorna sannolikt kommer att stiga betydligt kan du dra nytta av ett certifikat vars ränta justeras under CD: n.
Indexerade eller strukturerade CD-skivor ger dig chansen att tjäna en procentandel av avkastningen på ett aktieindex eller råvaruindex. Detta kan resultera i en mycket högre avkastning än en traditionell CD - och för mer risk också.
