Vad är en underkostnadsavgift
Underkostnader är en typ av avgift som debiteras av en bank eller annan finansiell institution för hantering av ett underkonto. Underkonton är i huvudsak konton inom större konton. Underkonton kan hålla fonder separata för att underlätta bokföring eller för att möjliggöra en mängd olika investeringsstrategier inom en större portfölj.
Underkostnadsavgifter täcker vanligtvis betalning till en investeringsrådgivare som fattar investeringsbeslut avseende underkontot. Avgiften täcker också kostnaderna för att köpa och sälja värdepapper och administrera dessa affärer. Det liknar den avgift som betalas för en investeringsförvaltares fondförvaltare.
BREAKING DOWN Underkostnadsavgift
Underkostnader varierar beroende på företagets och kontots värde, men varierar från cirka 0, 25% till så mycket som 3, 25% per år i vissa sällsynta fall. Företag inkluderar det belopp som de tar ut för att hantera investeringar i underkonton i fondens utgiftskvot. De inkluderar också denna information i fondens prospekt såväl som i underkontoutdrag.
Underkonton kan hjälpa ett stort företag att hålla reda på sina vinster och förluster. Till exempel kan ett företag ha flera underkonton under ett stort konto hos ett finansinstitut. Var och en av dessa underkonton täcker vanligtvis en av företagets avdelningar. Detta hjälper till att kompensera vinster och förluster så att ledarskap enkelt kan spåra lönsamheten och effektiviteten för varje avdelning.
På samma sätt har en person som håller en investeringsportfölj på ett konto hos ett finansföretag ibland flera underkonton inom den portföljen. Till exempel, säg att ett underkonto är för fastighetsinvesteringar och det andra är för fastighetsplanering.
Tilläggsavgifter för variabla försäkringsprodukter
Underkostnader är ett vanligt inslag i variabla försäkringsprodukter och gör det möjligt för försäkringstagaren att investera i olika portföljer för att öka värdet på försäkringstagarens framtida livränta. Avgifterna har dock ofta en betydande inverkan på de långsiktiga utsikterna för en portfölj, med höga avgifter som påverkar den totala utvecklingen negativt. Denna negativa effekt liknar hur höga förvaltningsavgifter kan minska den totala tillväxten av en fond.
Ibland ersätter försäkringsbolaget de medel som används i varje underkonto med pengar från en annan fond. När detta händer meddelar försäkringsbolaget försäkringstagaren om de nya fonderna har olika underkontokostnader än de tidigare fonderna.
Kontrakt tillåter vanligtvis försäkringstagaren att överföra medel från ett underkonto som har fått ersatta medel till ett annat underkonto under en viss tidsperiod. Om försäkringstagaren inte väljer att överföra medel till ett annat konto under den tidsperioden omfördelas medlen automatiskt till ersättningsfonderna.
