Regler för Roth IRA
Du kan bidra till en traditionell IRA oavsett hur hög din inkomst är. Det finns dock inkomstgränser för att bidra till Roth IRA-konton. Pengar som sparas i Roth-pensionskonton är inkomst efter skatt. Det vill säga inkomstskatter är skyldiga för det år då pengarna betalas in på kontot. När pengarna tas ut, antagligen efter pensioneringen, är inga ytterligare skatter skyldiga vare sig de bidragna pengarna eller avkastningen.
Det finns övre inkomstgränser, och de fasas in enligt följande för skatteåren 2019 och 2020:
- För 2019 kan enskilda skattebetalare ge ett reducerat bidrag om de har modifierat justerade bruttoinkomster (MAGI) mellan $ 122 000 och $ 137 000. För gifta par är intervallet $ 193, 000 till $ 203, 000. Personer med inkomster ovan som inte kan bidra till ett Roth-konto. För 2020 kan enskilda skattebetalare ge ett reducerat bidrag om de har MAGI: s mellan 124 000 och 139 000 dollar. För gifta par är intervallet 196 000 till 206 000 dollar.
Key Takeaways
- Pengar som sparats i Roth-pensionskonton är inkomst efter skatt. Även om du inte kan dra av ditt traditionella IRA-bidrag kan du fortfarande bidra upp till årets gräns till din traditionella IRA och behandla bidraget som ett icke-avdragsgill bidrag. Om du inte är berättigade att dra av bidraget till en traditionell IRA, och du är berättigad att bidra till en Roth IRA, då kan Roth vara det bättre valet.
Bidragsgränser
Oavsett inkomst finns det gränser för hur mycket du kan bidra med varje år till en IRA, oavsett om det är en traditionell eller en Roth IRA.
Det högsta tillåtna bidraget för skatteåren 2019 och 2020 är $ 6 000, även om personer som är 50 år eller äldre kan lägga till ytterligare 1 000 $ som ett "fångstbidrag."
Du kan lägga till pengar till en traditionell IRA över det belopp som är avdragsgill. Om du väljer att ge ett icke-avdragsgiltigt bidrag till din traditionella IRA, bör du skicka IRS-formulär 8606 för att rapportera bidraget som icke-avdragsgiltigt till IRS och för att hålla reda på den icke-avdragbara balansen (bas) i din traditionella IRA.
Du skulle också behöva arkivera formulär 8606 för varje påföljande år som du tar ut tillgångar från den traditionella IRA för att bestämma den beskattningsbara delen av distributionen.
Roth IRA-möjligheter
Detta beror på att intäkterna på Roth IRA-tillgångar tillkommer skatteskatt och är skattefria om distributionen är kvalificerad, medan intäkterna i en traditionell IRA tillkommer skatteskatt men beskattas när de distribueras.
Särskilda överväganden: Investera i ett beskattningsbart konto
Ett annat sätt att investera för pensionering är att handla i enskilda aktier, börshandlade fonder (ETF) och indexfonder, vilket kan sänka din skattekostnad. Om du säljer en investering som du har haft i mer än ett år med vinst kan du bara behöva betala den långsiktiga kapitalvinstskatten. Denna ränta är vanligtvis lägre än skattesatsen på ordinarie inkomst.
