Innehållsförteckning
- Översikt
- Retroaktiv
- spousal
- Retroaktiva Spousal-fördelar
- Poängen
Förstå förmåner med retroaktiva Spousal socialförsäkringar
Spousalförmåner är en viktig och ofta använda socialförsäkringsresurs. I vissa fall är det retroaktiva fördelar. Emellertid är de sociala förmånerna med retroaktiva socialförsäkringar ganska komplicerade. Alla som tror att de kan ha rätt till dessa förmåner bör träffa en finansiell rådgivare för att se över sina alternativ.
Några av de viktigaste faktorerna som kan påverka att få dessa förmåner retroaktivt är makens och mottagarens livslängd, familjestruktur och pensionsåldern.
Key Takeaways
- Socialförsäkringsförmåner betalar en mottagares make i pension, även om makan inte arbetade. En retroaktiv förmån är en engångsbetalning på upp till sex månader av socialförsäkringsförmåner som betalats för sena ansökare. Andelsförmåner kan vara retroaktiva, men endast under vissa begränsade omständigheter.
Retroaktiva fördelar
Retroaktiva förmåner är en engångsersättning som Social Security Administration (SSA) kan skicka till dem som försenar ansökan om pensionsförmåner i upp till sex månader utöver deras fulla pensionsålder (66 för många, 67 för dem som är födda 1960 eller senare). Med andra ord, om du ansöker om förmåner efter att du har nått din fulla pensionsålder, kan du ta en klumpsumma på upp till sex månader av förmåner som har samlats mellan din fulla pensionsålder och din ansökningsdag.
Engångsbetalningen är tilltalande men har ett strängt skick: Mottagarens inlämningsdag skjuts tillbaka, vilket skapar en permanent lägre månatlig pensionsförmån och efterlevandeförmån - upp till 4% mindre.
Spousal fördelar
Arbetande makar kan samla in socialförsäkring på mer än ett sätt: De kan samla in socialförsäkring baserat på sin egen inkomstpost, eller de kan samla in en fusionsförmån som ger hälften av den andra makeens förmåner beräknat vid deras fulla pensionsålder (förutsatt att deras make har redan ansökt om sin egen fördel, men det finns ett undantag för skilda par).
En make som är berättigad till förmåner, både som pensionerad arbetare och som make / maka (eller skild make) och som ännu inte är full pensionsålder måste ansöka om båda förmånerna. SSA betalar det högsta av de två förmånerna.
En vanlig taktik för att göra anspråk på förmånsförsäkringar var känd som arkiv och avstängning. Så här fungerade det: En make skulle ansöka om förmåner vid full pensionsålder och den andra skulle göra anspråk på förmånsförhållanden på den första makeens rekord. Den första makan skulle sedan be socialförsäkringen att avbryta sina förmåner. Båda makarna kunde då samla upp försenade pensionskrediter på sina förmåner som skulle öka deras eventuella månatliga förmåner - allt medan den andra makan samlade in spousalförmåner.
Som en del av Bipartisan Budget Act från 2015 eliminerade kongressen fil-och-upphävde kryphålen för dem som blev 62 år den 2 januari 2016 eller senare.
Hur spousal fördelar kan vara retroaktiva
Vissa omständigheter möjliggör fortfarande att förmåner från familjens sida är retroaktiva:
- En överlevande make som är yngre än full pensionsålder och som ansöker om efterlevandeförmåner inom en månad efter arbetarens död kan få en månad med retroaktiva förmåner, från och med den månad som arbetaren dog. En änka eller änkling som är under full pensionsålder kan kvalificera sig för upp till sex månader med retroaktiva förmåner om den avlidna arbetaren krävde nedsatta förmåner före full pensionsålder. Funktionshindrade änkor och änkor som är berättigade att kräva överlevnadsförmåner redan i 50 års ålder kan samla in upp till 12 månaders efterlevandeförmåner om de hävdar överlevnadsförmåner före 61 års ålder.
Poängen
En gång ett vanligt använt verktyg för pensionsfinansiering kan spousal socialförsäkringsförmåner fortfarande vara retroaktivt men endast under specifika, begränsade omständigheter. De som tror att de kan uppfylla de villkor som krävs bör konsultera en ekonomisk rådgivare för att se över sina alternativ.
