Roth 401 (k) planer matchas vanligtvis av arbetsgivare i samma takt som de matchar traditionella 401 (k) planer. Vissa arbetsgivare erbjuder inte Roth 401 (k) planer.
En Roth 401 (k) är ett arbetsgivarsponserat investeringskonto som liknar en traditionell 401 (k) plan på nästan alla sätt, förutom att bidragen till kontot beskattas i förväg snarare än vid uttagstillfället.
Det kan vara väl lämpat för människor som förväntar sig att befinna sig i en hög skatteklass när de går i pension och som inte vill betala skatt på investeringsavkastningen.
Traditionell 401 (k) mot Roth 401 (k)
En traditionell 401 (k) är också ett arbetsgivarsponserat pensionssparande och investeringskonto. Arbetsgivare och anställda ger båda bidrag till 401 (k) på valfri basis.
Arbetsgivarna kan välja att matcha en anställds bidrag, upp till en viss punkt. Pengarna placeras sedan i olika värdepapper och fonder för att växa tills de dras ut efter pensionering.
Key Takeaways
- En Roth 401 (k) finansieras med dollar efter skatt kontra en 401 (k) som finansieras med inkomst före skatt. Inte alla arbetsgivare erbjuder Roth 401 (k) pensionsbilar, eftersom administrativt arbete för att hantera Roth 40 (k) kan uppväga fördelarna med. Med en Roth 401 (k) kommer du inte att beskattas på din investeringsavkastning vid tidpunkten för uttag, om du är 59, 5 år eller äldre när du tar ut pengar från kontot.
I en traditionell 401 (k) görs bidrag med dollar före skatt. Det betyder att mer pengar går in i början, vilket ger dig en större pott pengar att investera och se växa. Avgifterna är också avdragsgilla, så att de till och med kan flytta dig till en lägre skatteklass. Det är något att tänka på, speciellt om du är på cusp.
En Roth 401 (k) är en hybrid pensionssparande plan, och den kombinerar delar av en Roth IRA och en traditionell 401 (k).
Du betalar skatt när pengarna tas ut, vilket innebär att du betalar skatter på både din initiala investering och din investeringsavkastning. Avgifter efter skatt kan göras efter att gränserna före skatt har uppnåtts.
Roth 401 (k) förhindrar att du beskattas på din investeringsavkastning vid tidpunkten för uttag, så länge uttagningen sker efter att du är 59½ år gammal. Sidan är att bidrag görs efter skatt, vilket ger dig en mindre investeringspott att arbeta med.
Arbetsgivarmatcher
Om en arbetsgivare matchar ett traditionellt 401 (k) planbidrag är det standard att det matchar en för en Roth 401 (k). Till skillnad från den anställdes bidrag, placeras emellertid arbetsgivarens bidrag i en traditionell 401 (k) plan, och den är beskattningsbar vid utträde. Den anställdes bidrag går till en Roth 401 (k). Därför har många arbetsgivare funnit de ytterligare administrativa kraven att erbjuda Roth 401 (k) uppväger fördelarna för sina anställda och erbjuder inte ofta en sådan.
Detta är orsaken till uppfattningen eller missuppfattningen att arbetsgivare inte kan tillhandahålla en matchning till Roth 401 (k) anställdas bidrag när de i verkligheten helt enkelt inte ger alternativet för planen alls på grund av den administrativa besväret.
Poängen
Det är viktigt att notera att en traditionell 401 (k) -plan kan rullas in i en Roth 401 (k) -plan. När väl medel från någon källa finns i Roth (401) k-planen kan de emellertid inte flyttas till en traditionell 401 (k) plan. Om din arbetsgivare erbjuder en Roth 401 (k) -plan kan det vara värt att överväga, men bara om du har råd att göra avgifter efter skatt och din skattesats kommer att vara densamma eller högre när du går i pension.
