Innehållsförteckning
- Vad är en rådgivaravgift?
- Förstå rådgivaravgifter
- Tillgångsbaserade avgifter
- Transaktionsbaserade avgifter
Vad är en rådgivaravgift?
En rådgivaravgift är en avgift som betalas för professionella rådgivningstjänster i frågor som rör pengar, ekonomi och investeringar. Det kan debiteras i procent av totala tillgångar eller så kan det vara förknippat med en mäklare-återförsäljartransaktion i form av en provision.
Key Takeaways
- Rådgivaravgifter betalas till ekonomer för att tillhandahålla finansiella tjänster, som kan täcka ett brett spektrum av aktiviteter från rådgivning och planering till marknadsföring. Transaktionsbaserade avgiftsstrukturer innebär att betala provisioner eller "laster" för att köpa produkter eller handla i marknad.Assetbaserade avgifter baseras på en enkel procentuell avgift för tillgångar under förvaltning (AUM), vanligtvis 1% eller mer per år. Avgiftsbaserade rådgivare tar ut en fast avgift eller en timpris som varken involverar provisioner eller tillgångsbaserade avgifter.
Förstå rådgivaravgifter
Rådgivaravgifter kan debiteras för en rad personliga finansiella rådgivningstjänster. Rådgivaravgifter är ofta en nyckelfaktor för att göra riktade investeringar i professionellt hanterade portföljer. Investerare kan också ådra sig rådgivningsavgifter när de söker stöd från fullservicemäklare-återförsäljare vid genomförande av transaktioner. Generellt kommer rådgivaravgifter att vara antingen tillgångsbaserade eller provisionerade.
Fee-only
Vissa finansiella rådgivare flyttar till en transparent fast avgiftsstruktur som inte involverar några försäljningsprovisioner, findersavgifter eller procentandel av AUM.
Tillgångsbaserade avgifter
Innovation inom finansiell teknik har ökat antalet personliga rådgivande förmögenhetsförvaltningsalternativ för investerare. Robo-rådgivare tävlar nu med paketkonton för förmögenhetsförvaltningsverksamhet. Investerare som söker personlig rådgivning om portföljförvaltning kan också vända sig till traditionella finansiella rådgivare. Sammantaget växer den finansiella rådgivningsindustrin mer konkurrenskraftiga, vilket har påverkat avgifterna.
Alla dessa plattformar debiterar investerare en tillgångsbaserad avgift för sina finansiella rådgivningstjänster. Avgifter till robo-rådgivare och kontokapacitet kommer vanligtvis att vara lägre eftersom dessa tjänster ger mindre personlig uppmärksamhet och råd än en personlig finansiell rådgivare.
Personliga ekonomiska rådgivare har ett förvaltningsansvar för att hantera klienttillgångar i deras kunders bästa. Detta innebär att de måste gå utöver för att se till att en investering inte bara passar en investerare utan att den också är en bra investering för deras mål. Dessa personliga finansiella rådgivare tar ut några av branschens högsta tillgångsbaserade avgifter, vanligtvis i genomsnitt 1% -1, 25% per år av förvaltade tillgångar (AUM).
Personliga finansiella rådgivare erbjuder ett brett utbud av tjänster och utgör en grund för jämförelse med robo-rådgivare och kontot. Både robo-rådgivare och tillgångsbaserade kontonavgifter kommer vanligtvis att vara betydligt lägre. Hos robo-rådgivare Betterment kommer investerare att betala en standardavgift på 0, 25%, eller 0, 40% för premiumtjänster. Schwab-fondernas kontokapacitet debiterar något högre än 0, 90% för de första 100 000 $. Investerare bör se upp för transaktionsavgifter, som kanske eller inte kan inkluderas i tillgångsbaserade avgiftsbud.
Transaktionsbaserade avgifter
Provisioner eller transaktionsbaserade avgifter är den andra typen av rådgivaravgift som investerare kommer att stöta på. Dessa avgifter är förknippade med transaktioner med fullservice av mäklare och återförsäljare. Kommissionen-baserade mäklare-återförsäljare har en lagstadgad skyldighet att se till att investeringar uppfyller lämplighetsstandarderna. Både enskilda värdepapper och förvaltade fonder kräver en provisionskostnad. Enskild värdepappershandel innebär vanligtvis en schablonavgift per transaktion, medan förvaltade fondavgifter dikteras av fondbolaget.
Försäljningsbelastningar
Försäljningsbelastningar kan betraktas som en rådgivaravgift eftersom de uppkommer genom rådgivning och interaktion med en fullservicemäklare-återförsäljare. Öppenfonder kommer att debitera en försäljningsbelastning som är strukturerad av fondbolaget och överenskommits av mellanhanden. Dessa avgifter är separata från förvaltningsavgifterna och utgifterna för en fond.
Försäljningsbelastningar anges i ett fonderprospekt. De kan inkludera avgifter för frontend, back-end eller level-load. A-aktier har vanligtvis frontbelastningar. B-aktier kommer ofta att ha villkorade uppskjutna bakåtlaster som löper ut över tiden. C-aktier är vanligtvis förknippade med nivåbelastningsavgifter som betalas årligen under hela innehavstiden. Front-end-laster är vanligtvis den högsta avgiften för investerare, från 4% till 5%. Back-end och nivå-belastningar är i allmänhet lägre, från cirka 1% till 2%. Breakpoints kan också vara en försäljningsbelastningsfaktor för investerare med höga investeringar eller aktieackumulation.
